電話番号で悪い金貸しを見極める

借金の広告に電話番号が書いてあったり、金貸しから営業の電話があったりといったこともあるのではないでしょうか。

実は電話番号には悪い金貸しとしっかりとした金貸しを見極めるためのヒントが隠されているのです。

今回は電話番号を始めとして、闇金と呼ばれるような悪い金貸しを避けるためにはどこに気をつければいいかを説明していきます。

金貸しと携帯電話

貸金業者は貸金業法と呼ばれる法律に従わなくてはなりません。

その法律によれば、貸金業を営むためには国や都道府県に貸金業者としての登録をする必要があります。

この登録の際に事務所や営業所の連絡先も記載しなくてはならないのですが、この連絡先に指定できるのが、固定電話かホームページや電子メールのアドレスだけなのです。

そして、貸金業者が広告や営業をするときに使う連絡先には登録時に記載した者以外を載せてはいけません。

つまり、もし広告に携帯電話の番号が記載されていたり、携帯電話から金貸しの営業がかかってきたりした場合は、それは正規の業者ではありません。

いわゆる闇金と一般に呼んでいる、法律を無視した営業をしている業者です。

貸金業者が広告にのせられない電話番号は020・050・070・080・090で始まる携帯などの番号です。

これらの番号があれば闇金だと判断できますが、中には電話番号だけでは判断しにくい闇金業者もいます。

その場合はどうすればいいのでしょうか。

闇金を見分けるポイント

闇金業者を見分けるにはいくつかのポイントがあります。

そのポイントの一つが先ほど説明した携帯電話の番号が記載されている広告なのですが、他のものも見ていきましょう。

貸金業登録

貸金業者であればどこでも貸金業登録をしているというのは前に説明したとおりです。

この業者は金融庁のホームページの貸金業者情報検索ページから探すことが出来ます。

もし気になる業者がいるのであれば、とりあえずここで検索してみると良いかもしれません。

登録されていれば登録番号や登録されている広告用の電話番号を知ることが出来ます。

また、電話番号だけで検索することも出来るので、記載されている電話番号や掛かってきた電話番号を入力して調べてみてください。

他にも、金融庁では違法金融業者のリスト(pdf)を作成し、公開しています。

このリストに名前が乗っていないか確認するのも闇金に引っかからないためには有効です。

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返済方法や金利の説明

闇金は金利・手数料・返済方法などについて詳しく説明してくれないことも多いです。

もし書いてあったら、その内容を詳しく確認しましょう。

普通の貸金業の利息は年利20%を超えることはありません。

資金法という法律による制限を超えてしまい、刑事罰の対象となってしまうからです。

闇金ではたった1週間や10日で利子が二割かそれ以上かかるといったものをよく見かけますが、法律で許されているのは一年で二割までです。

この金利は安いのかなと思ったら、まずは一年あたりにしたらどのくらいの金利になるのか計算してみましょう。

利息を先に引いておくと言って金利をあげるような手法もあるようなので気をつけましょう。

また、契約する際にはそれらを明記してある契約書を必ず作成し、保管するようにすることでトラブルを減らせます。

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甘い言葉(審査なし・低金利・定職なし)

闇金は甘い言葉でお金を借りさせようとしてきます。

審査なしとか激甘審査のようなことが書いてあったらまず怪しいと思いましょう。

また、低金利や定職なしでもOKというようなことが書いてあっても警戒心を強めたほうがいいです。

審査をいい加減にすれば、普通は返済してもらえないリスクが高くなって会社が潰れますし、安定した収入のない人に貸しても同様に返済される見込みが少ないので会社が潰れる原因になります。

つまり、その表記が虚偽であるか、通常よりも苛烈な取り立てを行うことで強引に回収しているような業者であるという可能性が高くなるのです。

低金利の場合も、実際に借りる際には金利が上がったり、他の金利の高い業者を紹介されることが多いです。

こういった業者を見たら、借りようと思う前に前述した方法できちんと登録されている業者であるか確認しましょう。

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個人間融資掲示板

闇金と同じようなものに個人間融資掲示板というものがあります。

これ自体はお金を貸してくれる人を探すことの出来る掲示板というだけでそこまで問題はないです。

しかし、実態は詐欺業者や闇金業者が多く存在するトラブルの温床となっています。

それだけではなく、お金を借りたことをきっかけにストーカー行為をされたりすることも少なからずあるようです。

もしかしたら本当に善意でお金を貸してくれる人も極稀にいるのかもしれませんが、まだ宝くじで一等を狙うほうがリスクが少ないのではないかと思うほどにハイリスクです。

口座売買や携帯電話の売買と言った犯罪行為を求められることもあります。

そういったことには十分注意して、気づいたら犯罪の片棒を担いでいたなんてことがないようにしましょう。

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闇金を使うとどうなる?

ここまで闇金を見分ける方法や悪い貸金業者を避ける方法を話してきましたが、ちょっと金利が高くてもこの状況で貸してくれるなら別に闇金いいじゃないかと思う人もいるかもしれません。

そこで、ここからは実際に闇金を使うとどうなってしまうのかということをより詳しく説明していきます。

闇金は大きな特徴としては金利が高いことがあげられますが、単にそれだけではないのです。

個人情報の流出

まずは申し込むときに言ったり、記入したりした個人情報がきちんと守られる保証がないということです。

というよりも、闇金業者は取得した個人情報を売買したり流したりしている事がしばしばあります。

システム金融と呼ばれる、返済期日直前に個人情報を流しておいた別の会社から借金しませんかと電話して、色んな業者から借りさせるような手法も流行っているようです。

個人情報は徹底して守りますというようなことが書いてあるからと言って安心しないでください。

インターネットで申し込める闇金も多く、個人情報守秘をサイトに明記している所もあります。

そのようなサイトの申込みページを見ると、本来個人情報を入力させるページであればしているはずの通信の暗号化という処理を施していません。

この暗号化という処理は個人情報を送信したときにネット上で第三者がその個人情報を読めないようにするための処理です。

きちんとしたホームページを作っている貸金業者はそういった処理を施しているのに何もしていないというのは、つまり、個人情報を守る気がないということです。

また、とりあえず話を聞くだけならと思って闇金に相談することもよくありません。

そこで個人情報を話してしまったら、それを利用されたり、売られたりするかもしれませんし、口座番号を話してしまった場合は、押し貸しをされることもあります。

押し貸しとは、勝手に口座にお金を振り込まれて、高い金利とともに返済を要求することで、自分が借金を望んでもいないのに取り立てられてしまいます。

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完済できなくなる

闇金はとても金利が高いです。

一般の貸金業の年利20%に対して、年利数千%ということがよくあります。

単純に金利が高すぎてどんどん借金が膨らんだり、前述のシステム金融という手法で多方面から借りることになってしまい、返しきれなくなってきます。

また、闇金にとっては、金利だけを返し続けてもらったり、何度も利用してもらったりするほうが儲かって嬉しいです。

なので、完済されることを嫌がって、できるだけ完済させないように仕向けたり、完済したらすぐに次の借金の話を持ちかけたりします。

これによって、闇金から抜け出すことが難しくなり、ずっと闇金の借金地獄に囚われたままになってしまうことが多いのです。

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精神的に追い詰められる

闇金を利用する上で辛いところは精神的に追い詰められることかもしれません。

前に少し触れた貸金業法という法律では、いくつかの取り立ての仕方を禁じていたり制限したりしていて、借りた人の生活をある程度守ってくれています。

しかし、闇金は元々法律に従っていないので、そういったことを無視して厳しい取り立てをします。

電話が鳴り続けたりと言った精神的圧迫もあれば、場合によっては暴力的な行為に出るところもあるようです。

また、借りる際に親族の住所や電話番号を聞かれていることもあり、自分以外にも累が及ぶかもしれないということも精神的な苦痛となります。

闇金の中にはソフト闇金と呼ばれるものもあるようで、何がソフトかというと取り立て方がソフトであるようです。

ですが、闇金には変わりなく、高い金利がかかり、取り立ても暴力的な行為はなかったとしても十分に厳しいです。

闇金にはどんどん追い詰められてしまう要素が多く、危険なので使わないようにしましょう。

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闇金を避ける

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信用情報に問題がなければ大手のローン会社でもいいのですが、ここでは信用情報に多少の問題があっても借りられる可能性のある中小消費者金融や街金を中心に紹介します。

そういった業者はは顧客を確保するために大手では貸してもらうことが難しいような人に向けても貸し出しています。

審査に少し時間のかかる傾向はありますが、審査に中々通らない人たちの希望となる場所でもあります。

そこで、主な中小消費者金融や街金を簡単な表にまとめてみました。

業者名 借入最高額 実質年率 電話番号
中央リテール 500万円(おまとめローン) 10.95%~13.0% 0120965797
0364151280
フクホー 200万円 7.3%~20.0% 0570666294
0666432941
0666437908
AZ株式会社 1000万円 7.0%~20.0% 0758217801
0120848755
0758217800
0758217803
セントラル 300万円 4.8%~18.0% 0120011330
0120820022
0570099911
0899321011
0899322277
0899347887
0899413838
0899413861
アロー 200万円 15.00%~19.94% 0523539900
(FAX)0523539911
ライフティ 500万円 8.0%~20.0% 0352914520
0352914522
0367321430
0367321460
0367321461
プラン 50万円 15.0%~20.0% 0120091198
0120630955
0663777700
0663777711
0666300911
0666300955
いつも 50万円 7.0%~20.0% 0120126315
0120889126
0888800088
スカイオフィス 50万円 15.0%~20.0% 0120432368
0924320801
0924775882
ニチデン 50万円 7.3%~17.52% 0742234444
0663456677
0663821111

主な中小消費者金融をあげましたが、やはり大手に比べて金利や最高上限額の条件は悪い傾向にあります。

しかし、そのかわりに大手よりも時間をかけて丁寧に審査してくれるので、返済の遅れや自己破産などをしている場合でも審査を受けて借りることが出来ます。

ほかにも中小消費者金融は多くあり、自分の地域に密着しているものであれば審査で有利になったりすることもあるので、地域密着型の消費者金融を調べてみるのもいいかもしれません。

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まとめ

ここまで見てきたように闇金などの違法業者でお金を借りることは非常に高いリスクを伴います。

一度違法業者と関わってしまうと抜け出せなくなるかもしれないので、チラシを見たり、電話が掛かってきたりしても、不用意にかけないように注意しましょう。

また、きちんと法律に沿って営業しているところでも、状態の悪い人に貸してくれる場所はあるので、まずは中小消費者金融に相談してみましょう。

もし、多方面に借金を抱えていたり、借金の返済がどうにもならないときは、おまとめローンや任意整理・自己破産などの方法を検討してみるのもいいかもしれません。

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