地方銀行カードローン

大手消費者金融やメガバンク、ネットバンクだけではなく、地方銀行でもカードローンを利用することができます。

地方銀行カードローンには他のカードローンには無いメリットがありますので、広告でよく目にする会社ばかりではなく、皆さんがお住まいの地域の地方銀行カードローンについても知っておきましょう。

地方銀行カードローンの特徴

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地方銀行カードローンはメガバンクのカードローンよりも商品内容が劣っていると考えている人が多いのではないでしょうか。

しかしそんなことはなく、地方銀行カードローンは消費者金融やメガバンクと比べても優れている点があるのです。

低金利

地方銀行カードローンの中には、消費者記入だけではなくメガバンクよりも低金利に設定されているものがたくさんあります。

例えば第三銀行の「PRECIOUS ONE」(実質年率3.8%~7.8%)、北越銀行の「ホクギンカードローン『プラスエル』」(実質年率6.0~9.8%)のように、上限金利10%を切る商品もあります。

これは三菱東京UFJ銀行カードローン(実質年率1.8%~14.6%)と比べてもかなり低い数値です。

それ以外にも低金利のカードローンが多く、高いものでも14%台となっているため、決してメガバンクに比べて金利という面で劣っているということはなく、むしろ低金利で借りることができます。

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借入限度額も十分

では、限度額はどうなのかというと、メガバンクと比べても決して低い金額ということはありません。

三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」の限度額は500万円ですが、地方銀行カードローンでも500万円の限度額は珍しくありませんし、両社を上回る1,000万円の限度額のカードローンも多くあります。

また、地方銀行ではカードローンを複数種類展開している銀行もあり、あえて極度額を50万円や100万円といった少額に設定している商品がありますので、使い過ぎが心配な人にも適しています。

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収入証明書不要額が高い

収入証明書不要で借り入れできる金額はメガバンクよりも却って高額です。

長崎県にある十八銀行では、極度額800万円に対し、収入証明書が原則不要となっています。

他にも500万円までは収入証明書が原則不要となっている地方銀行カードローンがあるため、メガバンクよりも収入証明書不要で借り入れできる金額は大きいと言えます。

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他商品との組み合わせでさらにお得

地方銀行のカードローンでは、住宅ローンを利用しているなどの条件を満たしていれば金利の引き下げサービスを受けることができることがあります。

このように、地方銀行では複数商品を利用するとお得となるため、カードローン以外でも利用している地方銀行を検討してみましょう。

専業主婦年収も利用可能

もちろん地方銀行カードローンも総量規制の対象外のため、年収の3分の1を超える借り入れを行うことができます。

つまり、専業主婦も利用できるということですね。

専業主婦の場合は借入限度額が低く設定されることも多く、そもそも最高でも10万円までしか設定されないと決められている場合もありますが、それでも全く借入できないよりは良いでしょう。

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利用する際の注意点

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ここまで、地方銀行カードローンはメガバンクや大手消費者金融と比べてもあまり遜色ないということを説明してきました。

しかし、やはり少し劣っている点や気を付けておかなければならない点があります。

地域限定と全国対応がある

最も気を付けなければならないことが、そもそも申し込むことができない場合があるということです。

カードローンの申込条件は、

  • 満20歳以上
  • 安定した収入

以上の二つだけというのが一般的ですが、地方銀行カードローンの場合はこれに加えて「居住地か勤務地が銀行の営業区域内」という申込条件が存在する場合があります。

地方銀行は営業区域が限定されているため、特定の地方やいくつかの都道府県からしか申込むことができないということもあるのです。

どれほど条件が良いカードローンを見つけても条件を満たしていなければ申込むことはできませんので、別の地域の地方銀行カードローンを申し込むときにはしっかり確認しておきましょう。

中には日本中どこからでも申し込める地方銀行カードローンもありますし、頻繁に店舗を目にする銀行であれば申込の条件に関しては問題ないはずです。

それに加えて銀行の口座を作ることが条件となる場合もあります。

即日融資には不向き

一般的に地方銀行カードローンは即日融資を受けたい場合には適していません。

銀行から保証会社へ審査の依頼を行わなければならないために時間がかかること、メガバンクや大手消費者金融のように無人契約機を利用することができないためにカード発行に時間がかかることがその理由です。

既に銀行の口座を持っていれば振り込みによって即日借入ができる場合もありますが、時間や条件が限定されています。

この点に関しては夜遅くに特定の口座を持っていなくても即日借り入れが可能なメガバンク、大手消費者金融には劣っていると言わざるを得ません。

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土日は受付非対応の場合も

土日は銀行は休みのため、多くの地方銀行カードローンでは土日に申込を行ったとしても手続きは月曜日から行われる場合が多いです。

中には土日でも審査を勧めてくれる地方銀行もありますが、基本的には土日に申込んでも連絡は月曜日以降と考えたほうが良いでしょう。

メガバンク、大手消費者金融の場合は土日でも申込ができますので、借入を急いでいる方には地方銀行カードローンはお勧めできません。

このように、カードローン自体のスペックに関しては地方銀行カードローンも負けていませんが、契約スピードや申込段階では少し不便となっています。

地方銀行カードローンは審査が柔軟

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先ほども紹介した通り、地方銀行カードローンは営業区域内でなければ申し込めないということが多いです。

その分、申込可能な人を限定しているために、数少ない申込者である営業地域の顧客に対しては審査を柔軟に行ってくれるという傾向があります。

さらに、一度保証会社の審査が否決になったとしても、再審査の依頼(取り上げ審査)を行ってくれる場合もあるのです。

例えば、住宅ローンを利用している、普段から口座を利用して給与の振込先に設定しているなどの場合はある程度返済能力があることがわかりますので、そういった情報を元にして再審査の依頼が行われます。

保証会社などの情報から審査難易度を判断

また、地方銀行ごとにカードローンの審査難易度は異なります。

審査は保証会社によって行われるため、まずは保証会社を確認するのが最も手っ取り早い方法です。

消費者金融が保証会社をつとめているカードローンは審査に通りやすい傾向があります。

また、審査難易度という面では金利が高いほど審査に通りやすいため、あえて少し高金利のカードローンに申込むという方法もあります。

他にも限度額や最少年齢からもカードローンの審査難易度が推測できるため、詳しく知りたい方はこちらのページをご覧ください。

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Q&A

既に借入している消費者金融が保証会社のカードローンは利用できない?

利用可能です。

例えば、アコムからすでに借入している人が、アコムが保証会社を努めている銀行カードローンに申し込むことはできますし、審査通過も十分可能です。

馬太郎もアコムから借り入れした後で、アコムが保証会社であるじぶん銀行カードローンの審査に通過して借入を行いました。

地方銀行カードローンの場合も同様に利用できます。

まとめ

地方銀行カードローンはあまり宣伝も行っていないためにあまり知名度もなく、少し地味な存在かもしれません。

地方銀行カードローンの商品自体は大手金融機関と比べて勝るとも劣らない内容となっていますので、カードローンを探すときには地方銀行も候補に入れて検討してみましょう。

ただし、申込に関して条件が有ったり、即日での借り入れが難しいなどの制限があるため、大手消費者金融機関とは異なる部分があるということには気を付けなければなりません。

また、審査への柔軟な対応というのは他のカードローンには無いメリットとなっています。

この記事を読んで地方銀行カードローンに興味を持った方はこちらをご覧下さい。

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