カードローン会社の人気ランキング【目的別】

カードローンを選ぶとき、金利やスピードなど、人によって重視する項目が違います。

人によってカードローンに求める要素が違うわけですから、一概にカードローンをランキング付することはできません。

というわけでこのページでは各項目ごとにカードローンのランキングを行いました。

金利1%未満のカードローンも

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金利は消費者金融カードローンよりも銀行カードローンの方が低いことが多いです。

金利には下限金利と上限金利が設定されており、同じカードローンを利用してもその範囲内で借入金額や審査によって適用される金利が違います。

最初は上限金利が大事

カードローン名 上限金利(実質年率)
1位 みずほ銀行カードローンエグゼクティブプラン 7.0%
2位 住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」 7.99%
3位 アイフル ファーストプレミアムカードローン 9.5%

上限金利が最も低いカードローンはみずほ銀行カードローンエグゼクティブプランの7.0%、住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」が7.99%で続きます。

アイフルのファーストプレミアムカードローンは満23歳以上という条件はありますが、消費者金融カードローンでありながら10%を切る低金利で借り入れが可能です。

カードローンを利用する場合は上限金利を元に選ぶのがおすすめです。

何故なら、契約極度額によっても変わりますが、基本的には上限金利が適用さるためです。

例えば、アコムでは実質年率3.0%~18.0%と表記されていますが、初めて利用する人の場合はほぼ間違いなく18.0%での借り入れとなります。

そのため、上限金利がどれだけ低く設定されているかというのを確認しておかなければ、低金利のカードローンに申込んだはずなのに利息が多いということになってしまいます。

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高限度額、長期利用で下限金利を目指す

カードローン名 下限金利(実質年率)
1位 住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」 1.59%
2位 オリックス銀行カードローン 1.7%
3位 楽天銀行 1.9%

下限金利が適用されるためには、まず借入限度額が上限ギリギリの高額でなければなりません。

そのうえでカードローンを長期間にわたって利用し、なおかつ返済の遅れもなければ金利の引き下げを受けることができます。

下限金利が最も低いカードローンは住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」の1.59%です。

さらに、ミスターカードローンは住宅ローンの利用、SBI証券口座などの条件を満たすことで金利は1%を切り、0.99%まで下がります。

もし長期にわたってカードローンを利用するのであれば、下限金利の低さで選ぶのもありかもしれません。

とくにミスターカードローンは上限金利も低いため、最初から低金利で借入することができます。

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安心して利用したいならメガバンク

カードローン名
1位 三菱東京UFJ銀行
1位 三井住友銀行カードローン
1位 みずほ銀行

基本的に、安心して利用できないカードローンはありません。

もちろん闇金などの法律をちゃんと守っていないカードローンは金利や取り立て方法など、あらゆる面で安心して利用することができませんが正規の業者なら心配する必要はないです。

それでも、特に初めてカードローンを利用しようとしているのであれば不安を感じるのは当然です。

安心してカードローンを利用したいのならメガバンクのカードローンへの申込をおすすめします。

消費者金融も安心して利用できるのですが、やはりカードローン以外でも知名度が高いメガバンクなら安心感が違うのではないでしょうか。

消費者金融より銀行カードローンの方が安全ということではなく、どちらも同じように安全に利用することができます。

銀行カードローンなら消費者金融よりも金利が低いため、利息が増えすぎて払えないという心配も減ります。

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融資スピードなら消費者金融

カードローン名 融資スピード 無人契約機稼働時間
1位 アコム 即日 22:00まで
1位 アイフル 即日 22:00まで
3位 プロミス 即日 22:00(一部21:00)まで

金利や限度額では銀行カードローンに劣りますが、融資スピードを重視するのであれば消費者金融が勝ります。

もちろん消費者金融ならどこでもすぐに融資が受けられるというわけではなく、無人契約機の用意されている大手消費者金融を選ばなければなりません。

無人契約機があれば書類提出と契約手続きが簡単なのはもちろん、何よりもカードをその場で発行できるというのが最大のメリットです。

無人契約機は三井住友銀行や三菱東京UFJ銀行でも利用できるのですが、銀行カードローンでは保証会社の審査のために時間がかかってしまいます。

消費者金融は自社で審査を行うため、銀行カードローンよりも審査時間が短いのです。

その中でもアコム、アイフル、プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)の3社が最も遅くまで無人契約機を利用することができます。

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300万円まで収入証明書原則不要

カードローン名 収入証明書原則不要額
1位 じぶん銀行カードローン 300万
1位 イオン銀行カードローン 300万

収入証明書を提出せずにカードローンで借り入れできる金額は300万円が最高となっています。

じぶん銀行カードローン、イオン銀行カードローンなら300万円以下の借入の場合は原則的に収入証明書の提出が不要です。

銀行カードローンはこのように、高額でも収入証明書なしで借りられることが多いですが、逆に消費者金融の場合は高額を収入証明書なしで借入することはできません。

借入金額が50万円を超える場合や、他社との借入合計が100万円を超える場合には収入証明書の提出が法律によって決まっているのです。

さらに、中小消費者金融では借入金額にかかわらず収入証明書の提出が必要なことが多いです。

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1,000万円以上の借入も可能

カードローン名 極度額
1位 住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」 1,200万円
2位 みずほ銀行カードローン 1,000万円
2位 ジャパンネット銀行カードローン 1,000万円

カードローンの借入は、契約時に決定される借入限度額までしか行うことができません。

そして、借入限度額にも各カードローンごとに上限(極度額)が決められています。

高額の借入をしたい場合には、少なくとも極度額が希望額よりも高いことが条件となり、後は審査で希望通りの限度額が与えられるか次第となります。

住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」、みずほ銀行カードローンはどれも極度額1,000万円を超えています。

契約時点で極度額一杯が認められるということはまずありませんが、利用が長期にわたり、一定以上の年収があれば引き上げられるかもしれません。

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バレたくないなら無人契約機を利用

カードローン名
1位 三井住友銀行カードローン
2位 三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」
3位 モビット

自宅に郵送されてきた関連書類を家族が勝手に開けることでカードローンの利用がバレるということがよくあるようです。

しかし、三井住友銀行カードローンは無人契約機で手続きを行えば郵送物が自宅に送られてくることはありません。l

さらに、三井住友銀行の口座を持っていればローンカードをキャッシュカードと一体化させることもできるため、カードを見られて利用がバレるという心配も不要です。

バンクイックも同様に、無人契約機の利用によって郵送物をゼロにすることができますが、キャッシュカードとは別に専用のカードが必要となります。

在籍確認は行われますが、この二つは銀行カードローンなので電話でも銀行名を名乗るため、カードローンの利用とバレることはなく、その点で消費者金融よりもバレにくいと判断できます。

どうしても電話連絡が心配という方は、モビットならWEB完結申込を利用することで電話連絡、郵送物を一切なくすことができますので利用しましょう。

WEB完結ならカード発行も行われませんのでカードを見られることはありませんが、通帳への印字には注意しましょう。

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審査に通りやすいカードローン

カードローン名 審査通過率
1位 エイワ 不明
2位 アコム 48%
3位 アイフル 47%

審査基準はカードローン会社によって違うため、どこのカードローンが審査に通りやすいのかというのは決めることができません。

しかし、審査通過率を発表している消費者金融はありますので、そのデータと当サイトで実際に申込んだ経験からランキングを行いました。

エイワは審査通過率を発表していませんが、多くのカードローン審査に落ちていた馬三郎でも融資を受けることができました。

審査を受けた際にも、過去に延滞している人や金融事故を起こしている人でも融資しているという話をしていたため、柔軟な審査を行っていることは間違いないと思います。

それ以外では大手消費者金融のアコム、アイフルの審査通過率が発表されている中では高くなっています。

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無利息はレイクがお得

カードローン名 無利息期間
1位 新生銀行カードローン「レイク」 契約から30日間無利息or5万円まで180日間無利息
2位 ノーローン なんどでも1週間無利息
3位 プロミス 初回借入から30日間無利息

無利息期間が一番お得なのは新生銀行カードローン「レイク」だと思います。

大手消費者金融で利用できる無利息サービスが契約や初回の利用から30日間だけなのに対し、レイクでは5万円分の借入を180日間まで無利息で借入することができるのです。

5万円以下の借入であれば180日間は無利息で借り入れできますし、借入金額が7万円なら期間中は2万円分しか利息が発生しか発生しないということです。

借り入れする金額と返済期間に応じて利息が少なる方のサービスを選択できるという点でレイクの無利息サービスは優れています。

また、あまり名前を聞いたことがないかもしれませんが、ノーローンという消費者金融では、借り入れの度に1週間は無利息になります。

ただし、再び無利息サービスを受けるためには完済の翌月まで待たなければならないことに気を付けてください。

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