明るい借金生活に必要なのは正しい借金返済計画?

どうも馬太郎です。借金をするにしても、人によって借金の受け止め方は様々です。

私の友人も借金を抱えている人が多くいます。その人たちの話を参考に、明るい借金生活には何が必要か、考えていきます。

借金の借り換え、おまとめ

複数借金を抱えている人は、借り換え,おまとめローンを利用して低金利での返済にシフトしている人が多いです。

おまとめローンとは複数の借金を一社にまとめることで、低金利,月々の返済額を少なくできるカードローンの一種です。返済額を少なくすることで元本を減らすことにもつながります。

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各社の月々の返済を、1日にまとめることができ、精神的にも楽になれます。

おまとめは低金利にすることが目的ですから、銀行や信金等金利が低いカードローンの申込をするのが普通です。もし審査に通らない場合、消費者金融でおまとめすることになります。

また1社からの借金であっても、金利が低い銀行や信用金庫に借り換えすることもよく見られます。

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支出を減らす

借り換え、おまとめで借金の返済を見直したあとに、考えることは支出と収入のバランスです。支出を減らす方法は意外と多くあります。

  • コンビニ利用を控え、休日にスーパーで少量品や飲料水をまとめ買い
  • 食事は自炊。総菜を購入する際は、タイムセールで半額の商品しか購入しない
  • 携帯電話を格安スマホに変更する。電話は通話アプリで対応する。月々の利用料が8000円⇒2000円以下となる
  • 家賃や光熱費などの固定費の支払いはクレカで行い、ポイントを貯める。suica対応のクレカもあり。還元率1%で月15万円の支払いを行えば、1500円分のポイントがたまる。
  • 車を売って、カーシェアを利用するようにする。車の年間維持費40万円近くをカットできる

他にも電気代の見直しだったり、保険,家賃の見直し、住宅ローンの借り換えなど支出を減らす方法は多く存在します。詳しくは以下の記事をご覧ください。

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収入を増やす

正社員として勤めている場合、昇給と言っても金額が知れています。ある程度収入を増やすなら、副業がオススメです。

「勤務先に副業がバレたらどうしよう?」と心配になりますよね。なぜ副業が勤務先にばれうるのか、説明します。副業がバレる原因の一つは住民税の天引きです。

副業を行っている場合、給料から天引きされる住民税が他の社員に比べて高くなります。そこで「ん…!?」と発見され副業がバレてしまうのです。

バレない方法は、確定申告の際に「特別徴収」ではなく「普通徴収」を選択することです。これでバレない確率をぐんと下げることができます。

どうしても心配な人は税理士に相談するのがいいでしょう。

なおグレーな方法だと、あなた以外の名義で副業を行う、というのもあります。あなたの奥さん、もしくは両親の名前を借りて副業を行うです。

給与所得の扶養控除を考えると、年間103万円の収入を超えない限り、扶養から外れることはありません。

副業で月5万円稼ぐためにオススメの方法は?

簡単にお金を稼ぐ方法

では副業として何がお金を稼ぐために手っ取り早いでしょう。一番はクラウドソーシングサイトの利用でしょう。

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クラウドソーシングとはネット上で仕事をお願いする形態のことを言います。ウェブサイトの作成や記事執筆などの仕事が多く存在します。

なかには、特定分野の知識を持った人のインタビューをしたい、といった案件などもあります。

以前は低賃金で買いたたかれる、という話もありましたが、今では時給3000~5000円の人もざらにいます。あなたが特定分野に関して知識が豊富な場合、一度覗いてみてはいかがでしょう。

クラウドワークス: https://crowdworks.jp

他にもお金を稼ぐ方法はたくさんあります。詳しくは以下の記事をご覧ください。

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債務整理も視野に

なお借金が年収の1/3を超えると借金の返済がきつくなります。ここのラインを超えると、おまとめローンの審査通過も厳しくなり出します。

そういう状態な場合、債務整理を行うことも検討しましょう。債務整理とは、借金を合法的に減らす(もしくは0にする)手段です。

債務整理をすると個人信用情報に記録されるため、5~10年の間クレジットカードが作れなかったり、ローンを組めなくなります。

詳しくは以下の記事をご覧いただきたいです。多少生活が不便になっても借金の減額を行うことができるので、一度検討してみるのもいいでしょう。

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まとめ

馬太郎は自営業なわけですが、結構な金額の法人融資を受けております。馬太郎名義で連帯保証あります。また、月々の返済に四苦八苦しております。

そういった意味では馬太郎も借金生活なワケですが、『借金!借金!』と精神が病むことは特にありません。理由としては

  • 支出<収入、を最優先に事業を行うことを心がけている
  • 最悪債務整理をすれば、借金地獄で精神を病むことがないと理解できている

この2点が特に大きいです。『最悪….』がある程度予想がつくと、意外と思いっきり行動できるものです。(当初は借金を抱えることにビビっておりました。)

また適度にストレス解消を行っているため、精神的に特に負荷がかかっている、ということもありません。

まあ、借金を抱えている以上、会社の支出はもちろん、自分自身の支出もなるべく控えるようにはしていますが。

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