無職なのにお金借りたいって?どうしても必要なら方法はある…

無職だとお金を借りられるところは限定されますが、最初から諦める必要はありません。

この記事では転職活動中で現在無職ニート、または学生年金受給者専業主婦の方がお金を借りる方法について書いています。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(仮名)
年齢:55歳
性別:男性
職歴:地域密着の街金を30年近く経営

無職でもお金を借りれるのか?

結論から先に言うと無職でお金を借りることができる人は、かなり限定されます。

無職の人に無条件にお金を貸してしまうと、返済が滞り、金融機関は大損となってしまうからです。

しかし無職であっても、借入れが可能な属性や条件は存在します。

  • 世帯収入が極めて低く、公的貸付の対象となる人
  • 学生・専業主婦・年金受給者
  • 無職でも、担保を持っている人

いかがでしょうか?すこし希望が沸いてきましたか?

これらについて、NG例も交えながら一つずつ解説していきます。

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無職ニートがお金を借りるには

ニートでいることができるのは経済的な援助してくれる親がいるということ。そうすると市区町村の福祉課へ相談に行っても何も解決することはできません。

生活保護を申請することもできなければ、社会福祉協議会の貸付している生活福祉資金を活用することもできません。なぜなら生活保護や生活福祉資金の活用は以下のような条件があるからです。

生活保護
  • 経済的な援助してくれる親族がいない
  • 個人的な財産が何もない
  • 病気やケガで働くことができない
生活福祉資金
  • 働いていても低所得な世帯
  • 病気やケガで働くことができない世帯
  • 障害者世帯
  • 高齢者世帯

生活保護は経済的に援助してくれる人がいる場合は、あなた自身に収入がないとしても申請することはできません。

生活福祉資金は世帯に対して貸し付けるわけで、あなた個人に対してお金を貸してくれる制度ではありません。

ゲーム機を担保で借入れができる?

ニートの方は、銀行や消費者金融からはお金を借りることはできません。しかしながら、担保があれば「質屋で借りる」という選択肢が残されています。

質屋と言えば、ブランドもののバック・時計・洋服などを売るところというイメージがありますが、それは質屋の一面にしか過ぎません。

質屋とは、本来貸金業。顧客からものを預かって、その品物の評価額の8割り程度の貸付を行うところなのです。質屋によっては電化製品やゲーム機を扱っているところもあります

返済は一般的には3ヶ月後までとなっており、金利は月率8%程度。(金利はカードローンより高めとなっています。)

では、なぜ無職でもお金を貸してもらうことができるのでしょうか?それは万が一返済ができなかった場合、その品物をお店に取られてしまうからです。

現在ニートの方が質屋を利用する場合は、ものを手放す覚悟すら必要ですが、お金を借りるために唯一残された方法と言っても良いでしょう。

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転職中の無職でお金を借りる

転職中の無職の方も、世帯収入が一定の基準を下回っていれば、お金を借りる方法はあります。上で既にご説明してある生活福祉資金です。

市区町村の福祉課で相談をするか、社会福祉協議会に直接相談してみましょう。基準を満たすか否か、審査が行われるため、受給までに1ヶ月ほどかかります。

急ぎの場合は、10万円を上限とする緊急小口資金貸付(約1週間で受給)という選択肢もあります。就職するまでの間、活用することができますね。

また、失業給付金の支給が終わってもまだ就職に至らない場合、ハローワーク経由で職業訓練を受けることで、技術を習得しながら月に上限10万円のお金を受給することができます。

これは職業訓練給付金と呼ばれるもので、世帯の資産・収入などが一定の基準を下回る人にのみ支給されるものですが、返済の必要はありません。

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転職活動中の無職でキャッシングするには

在職中にクレジットカードやカードローンの契約をしているのであれば、現在無職でもお金を借りれる方法が残されています。本来なら会社を辞めたことを金融機関側へ情報提供し、会員情報を変更しなければなりません。

でもどうしてもお金が必要で、公的機関から受給する金額だけでは足りないと言うなら自己責任で利用することができそうです。

あなたが会社を辞めたという情報は、あなた自身が金融機関側へ情報を提供しなければ分からないことです。したがって在職中に作ってあったカードローンやクレジットカードを利用することが出来るのです。

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お金を借りるにはリスクがある

ただし気を付けなければならないのは、借りたお金の返済をきちんと行うことです。滞納してしまうとあなたが会社を辞めたということがバレてしまう可能性があります。

今まで返済に遅れたことがないのに、急にどうしたのだろうか、と金融機関側は考えることでしょう。疑い深い金融機関は在籍確認を行うかもしれません。そこで「すでに辞めています」と言われてしまえばおしまいです。

会員規約違反として、最悪利用残金の一括返済を求められるばかりか、会員資格の喪失になってしまうでしょう。カードの強制解約は金融事故情報として信用情報機関に登録されてしまいます。

めでたく就職口が決まったとしても、金融事故情報があったのではもうお金を借りることはできなくなってしまいます。

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保険契約者貸付を利用

金融機関のカードローンを使ってお金を工面するというのも1つの方法ですが、転職中の方なら他にも借入することができます。

転職中の人は最近まで働いていたわけですから、保険に加入している人も多いのではないでしょうか。

新たな職が見つかるまでの短期間のために払戻金目当てで保険を解約するのはもったいないですね。

保険契約者貸付を利用すれば、保険を解約することなく払戻金を借入することができるのです。

借入可能額は払戻金の90%となっている業者が多く、金利も2,3%程度なので、他の借入方法と比べてもかなり低く抑えられています。

なによりも払戻金が担保となるために審査が行われず、無職でも問題なく利用できるというのが最大の特徴です。

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市役所で無職がお金を借りるには

上で触れた生活福祉資金の貸付を検討する場合は、どうすれば良いのでしょうか?

よく「お金に困ったら市役所でお金を借りる」と言われますが、正しくは社会福祉協議会です。

社会福祉協議会とは

社会福祉協議会は、民間の非営利組織です。市役所と同じ建物や近隣に事務所を構えていることが多く混同されやすいのです。

また市役所の福祉相談と連携しているため、役場で生活保護に申し込んだら、社会福祉協議会を紹介された…というパターンもあるようです。

社会福祉協議会では、無職でも将来的な自立を目的として、転職や就職までに必要な生活費、そのための技能習得費などが借入可能です。(審査あり)

他にも様々な用途の貸し付けを行っており、用途ごとに上限金額や返済期間などがことなります。下記の関連記事もあわせて御覧ください。

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学生は無職でもお金借りれる

学生さんは特権階級です。単純に無職ではなく、「学業」に従事しているとみなされます。そのためカードローンやクレジットカードにさえ申し込むことも可能です。

お金を借りるという観点からすればカードローンの方が便利ですね。クレジットカードのショッピング枠を利用して現金化するという方法もありますが、見つかってしまうと金融事故情報として登録されてしまいますのでやめておきましょう。

ここは素直にカードローンに申し込むようにしたいものです。その代わり消費者金融カードローンに申し込むならアルバイト収入がないとお金を借りることはできません。

消費者金融業者は総量規制に基づいて利用限度額を決めていますので、収入がない人にはお金を貸すことができないのです。

銀行カードローンなら収入がなくてもお金を借りることは可能ですが、親権者の同意が必要となることが一般的ですから面倒な手続きを踏まなければなりません。

親から「学生の分際でお金を借りるとはどういうことだ」と叱られてしまうかもしれませんね。

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無職の学生は学生ローンでお金を借りる

消費者金融カードローンでも、学生さんを対象とした「学生ローン」に申し込むと、業者によっては親の仕送りだけでもお金を借りることができます。

アルバイト収入があるのが最も良い方法ですが、学業に忙しくどうしてもアルバイトすることができないと言うなら、仕送りだけで借り入れできるような学生ローン業者を利用することで無職でもお金を借りることができます。

親の仕送りだけでお金を借りるとすれば、返済能力が劣っていると判断されるためそれほど多くのお金を借りることはできませんよ。いいところ10万円程度だと考えておきましょう。

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学生でも安心して借りれるカードローン

カードローン実質年率
最短融資
最高限度額
特徴のまとめ
アイフル
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3.0%~18.0%
最短1時間
800万円
1秒で融資可能か判断
・最大30日間無利息
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3.0%~18.0%
最短1時間
800万円
業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
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>>公式サイトを見る<<

内的が決まっているなら専用ローンを利用可能

すでに企業から就職の内定をもらっている学生の場合は、学生ローンとは別の「内定者専用ローン」利用することが可能です。

内定者専用ローンが利用できる銀行はそれほど多くありませんが、東京都民銀行の「大学卒業予定者ローン」を例にとって説明します。

通常の学生ローンは金利が18%程度ありますが、大学卒業予定者ローンであれば最高でも金利は8.8%で借入することができ、資金目的も自由となっています。

就職も決まって卒業旅行でお金が必要という学生は利用可能な内定者ローンを探してみましょう。

こちらのページでは、他にも内定が決まって就職までの間にお金を工面する方法を紹介しています。

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無職と無収入にはタイプがある

不定期に収入があっても、継続安定していなければ、定職についていないことと同じです。

したがって短期や日雇いのアルバイトをする人も、定職とは言えないので「無職」です。

貸付を審査する側から客観的にみると、無職の人がどういったカテゴリーで認識されているかをまとめてみました。

引きこもり&ニート

何らかの事情で自宅に引きこもり、親の扶養を受けているニートは無職です。将来が全く見えない、いつどうなるかわからない不安定な無職です。

株式投資やFXで収入を得ている人

開業届を出さずに株式投資やFXで収入を得ている人も、投資は職業には該当しませんのでやはり無職ですね。カリスマ的な才能があって順調に収入を得ることができるのであれば、とりあえずお金に困るということはない無職です。

しかし投資才能がなければ日々の生活さえ稼ぐことは難しいですね。株価の変動や為替の変動についていけないと、あっという間に無一文になってしまう人が結構多いですね。

転職中の人

いままで勤めていた会社が倒産してしまった、またはリストラされてしまった。同僚や上司と折り合いがつかずに会社を辞めてしまったばかりの人は現在無職です。

働く意思がある人はハローワークに行って、失業給付の申請を行いながら求職活動をしていることでしょう。しかし、現在無収入であることにかわりありません。

学生

社会的に見れば「学業に専念している」と認識されています。卒業すれば学校に残り研究に没頭するか、会社に勤めるか何か起業することでしょう。

しかし継続安定した収入を得ることができるまでは時間がかかり、将来性は明るいとしても無職であることにはかわりはありません。

専業主婦

専業主婦の中には不動産収入を得ている人もいますし、投資収入を得ている人もいますが、多くの専業主婦は家事に専念しながら子供の世話をしています。

夫の収入のみで暮らしていることになりますので、ある意味「収入源のある人」と認識されています。

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年金受給者

公的年金だけで生活していくことができる人は仕事をしていないことが一般的ですね。定職についていなければ分類的には無職です。

以上のようにひと口に無職と言っても様々なタイプがあり、タイプによってお金を借りることができるのか、お金を借りる方法が何かあるのかが決まってきます。

株式投資やFXをしている無職

個人投資家と言えば聞こえがいいですが、現実的に投資活動だけで生活をしているというのはほんのひと握りの人だけです。

ほとんどの人は勝ったり負けたりの連続で、トータルすれば負けていることの方が多いのではありませんか?

仕事をしながら副業的な感覚で投資活動をしている人と違って、無職の投資家は、基本的にお金を借りることはできません。

開業届を出して無職から個人事業主になる

お金を借りるには仕事をしながら継続安定した収入があることが条件です。たまに儲かっただけでは安定した収入とは言えません。

無職ではお金を借りることができないのですから、開業届を出して投資会社を個人で立ち上げればOKです。そうすればもう無職ではありません。

しかしお金を借りるには、最低でも確定申告2年分を提出しなければなりません。開業届を出してすぐに金融機関からお金を借りることは無理な話です。

投資家のまま個人事業主を続けるなら、2年間は安定した投資利益を出せるように努力しましょう。まあ投資利益が十分あるならお金を借りる必要はありませんね。

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無職の専業主婦は銀行カードローン

専業主婦も学生さん同様に特権階級です。消費者金融カードローンでお金を借りることはできないことはないとしてもかなり難しいです。大手はもとより専業主婦に対する貸付を行っている業者は大変少ないです。

配偶者貸付制度を利用すれば消費者金融業者でもお金を借りることはできることにはなっていますが、手続きが面倒なため取り入れている業者はほとんどありません。

それなら総量規制の関係がない銀行カードローンに申し込めば無職でもお金を借りることができますね。むしろ専業主婦に対する貸付を積極的に行っている銀行はたくさんありますよ。

借りることのできる金額は最高で50万円までとしている銀行はたまにありますが、多くは利用限度額30万円までとしています

契約できる条件としては配偶者に安定継続した収入があるということです。したがって配偶者は給与所得者(サラリーマン)が有利になります。

配偶者の同意や電話連絡、勤務先への在籍確認は一切ありません。あなたの信用情報に問題がなければ、専業主婦という立場を利用して家族に内緒でカードローン契約をすることができます。

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無職の年金受給者は借りれるの?

貸金業法的には年金収入は継続安定した収入として認められているのですが、なぜか年金収入だけではカードローン契約をしてくれる金融機関は少ないです。

消費者金融業者をはじめ、銀行でも無職の年金受給者に対する貸付を積極的に行っているところは少ないです。その理由は年金収入だけでは総量規制の計算基として成り立つものの、返済能力がないと判断されるからです。

年金は偶数月だけですよね。金融機関としては2カ月に1回の返済では利息の額が2倍になってしまうため、借入残金を減らすことは難しいと考えてしまうのです。

また返済するまでの期間が長いと、途中で亡くなってしまうこともありますよね。カードローン契約は原則無担保無保証ですから、借主本人が死亡してしまうとお金を返してもらうことができなくなってしまいます。

年金受給者でも仕事をしていればお金を貸してくれる金融機関が多いですよ。それほど多くの金額は借りれないとしても、仕事をしていれば毎月収入があり返済も毎月行うことができますね。

そうすれば比較的短期間で借金の完済をすることができると考えるわけです。

年金収入だけで借りられる銀行もある

では、年金収入しかない無職の方は借入ができないのかというと、そんなことはありません。

確かに年金収入しかない方には貸付を行っていない金融機関が多いのですが、いくつかの銀行では年金収入だけで借り入れが可能なのです。

カードローン 年金収入のみでの借り入れ
三井住友銀行カードローン
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
みずほ銀行カードローン
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」
イオン銀行カードローン「カードローンBIG」
新生銀行スマートカードローンプラス
ソニー銀行カードローン「MONEYKit」
セブン銀行カードローン
りそな銀行カードローン「りそなプレミアムカードローン」 ×
ジャパンネット銀行「ネットキャッシング」 ×
オリックス銀行カードローン ×
楽天銀行カードローン「スーパーローン」 ×
住信SBIネット銀行カードローン「ミスターカードローン」 ×

上記の銀行であれば年金しか収入がない方でも借入を行うことができます。

年金だけでの借入が可能なわけですから、もちろん他の方法でも収入を得ている人も借入が可能です。

対象年齢をしっかり確認

ただし、年金受給者には必然的にもう一つ気を付けなければならないポイントがあります。

それは、各カードローンの対象年齢です。

年金を受給しているということは最低でも60歳以上ということですから、カードローン利用者の平均年齢よりはかなり高齢となります。

カードローンには商品ごとに対象年齢が定められていますので、年金収入だけで借入可能なカードローンであっても、あなたの年齢が対象年齢外であれば当然利用することはできません。

年金収入だけで借入可能な銀行カードローンの上限年齢は以下のようになっていますので、事前に確認しておきましょう。

カードローン 上限年齢
三井住友銀行カードローン 満69歳
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 満64歳
みずほ銀行カードローン 満65歳
じぶん銀行カードローン「じぶんローン」 満69歳
イオン銀行カードローン「カードローンBIG」 満64歳
新生銀行スマートカードローンプラス 満70歳
ソニー銀行カードローン「MONEYKit」 満64歳
セブン銀行カードローン 満69歳

年金担保にすれば無職でもお金を借りることができる

このように、年金収入だけでも借り入れはできますが、審査は必然的に厳しくなります。

民間の金融機関でお金を借りることができないのなら、年金を担保とした貸付を行っている福祉医療機構(WAM)を利用することで、無職の年金受給者でもお金を借りることができます。

受付窓口は銀行や信用金庫などの金融機関です。そこで申し込み融資実行されるまで2ヶ月から3ヶ月程度かかってしまいますが、確実にお金を借りることができます。

なお借りることのできる金額は年金の80%までと制限されています。また返済期間は2年6か月と定められていますので、お金を借りるなら計画的を立てなければなりません。

また連帯保証人が必要だということもネックとなりそうですから、申し込む場合は家族とよく相談して行いましょう。

銀行カードローン 年金担保貸付
金利(実質年率) 15%程度 1.8%
借り入れスピード 最短即日 2,3ヶ月
使用目的 原則自由 制限有

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無職に加えて即日でお金を借りたいという場合は何か方法があるのでしょうか。

これまで紹介した通り、そもそも無職がお金を借りること自体あまり方法が多くないですし、それらの方法はほとんどが手続きに時間がかかってしまいます。

学生や専業主婦、年金受給者などであればカードローンを利用するという方法で即日でも借り入れは可能ですので、もしカードローンが利用できる状況であればカードローンの利用をおすすめします。

無職でも借りれる銀行・消費者金融のカードローンはない

本当に働いていない無職の場合、即日でお金を借りるのはほぼ不可能です。

働けない事情があるのであれば生活保護や福祉協議会といった支援を受けることはできますが、即日で審査が完了することはありません。

ではカードローンはどうかといえば、残念ながら無職ではカードローンの審査には通らないでしょう。

カードローンを発行している金融機関は、返済の利息によって利益を得ているわけですから、まともな業者であれば返済が期待できない人にお金を貸すことはないのです。

お金貸します掲示板は無職にも融資してくれる?

もしかしたらお金貸します掲示板なら無職でも即日でお金を貸してくれるかもしれません。

インターネットでお金を貸してくれるところを探していると、「お金貸します」という人が多く集まる掲示板を見つけることができます。

これは個人間融資掲示板と言われ、金融機関と違い、決められた審査基準がないため、相手の考え次第では無職でもお金を借りられるかもしれません。

さらに融資スピードも即日が可能ですから、無職が即日でお金を借りるのにはぴったりのように思えます。

しかし、親しい友人で会っても無職にお金を貸すということは非常にまれなわけですから、ましてや見ず知らずの人にお金を貸すとは考えにくいです。

個人間融資掲示板の多くは闇金や口座売買目的などが多く、犯罪の被害に会う可能性が高いため利用する際は十分に注意しましょう。

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まとめ

いかがでしたでしょうか。今回は無職でもお金を借りる方法があるのか、タイプ別にご説明してみました。

確実に安心して無職でもお金を借りることができるのは学生さんや専業主婦に限定されますね。特別理由もないのに無職では公的機関からお金を借りるということはできません。

引きこもりやニートの人はできるだけ早くお金を稼ぐことができるように定職につきましょう。例えパートやアルバイトでも構いません。無職でなく継続安定して収入があればカードローンに申し込むことは難しくありません。

無職の人がお金を借りるというのは厳しいのが現実です。

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