今日中にお金が必要!ブラック・未成年・無職でも借りられるのか

即日融資可能なカードローンか確認

今日中にお金が必要なときは、とにかく「即日融資」というフレーズに反応しがちです。

ですが、「即日融資」と書かれていても、「審査が通ってから即日融資」であることも結構ありますので、申し込んだ日に融資を受けられるローンなのかチェックすることが必要です。

あわてず、本当に申し込んだ日にお金を受け取れるローンなのか見極めましょう。

大手消費者金融のカードローン

大手消費者金融の場合、本当に申し込んだその日に融資が可能な業者が多いです。

審査時間も数分~1時間ほどですので、申し込んでから融資までに数十分から数時間しかかからないことも少なくありません。

銀行口座に直接振り込んでもらう「振込融資」を利用する場合は、申し込みのタイムリミット(平日13時、平日14時等)が決まっていることが多いのですが、ローンカード発行機を利用すれば、銀行営業時間外でもすぐにお金を引き出せることがあります。

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地方銀行でも即日融資なカードローンを提供していることもありますが、特定地域に住んでいることや特定地域に勤務先があること等を条件として課せられることがありますので、条件確認する時間がないときは全国対応のメガバンクが便利でしょう。

メガバンクもローンカード発行機を備えていることが多いですので、銀行営業時間外でも融資が可能になることがあります。

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カードローンの審査に通らない理由

今日中にお金が必要なときは、その日のうちに融資をしてくれるカードローンが助けになります。

ですが、カードローンはそれぞれの審査に通過した人だけが利用できるものですから、審査に通らないために利用できないというケースも少なくありません。

どのような場合に、審査に通らないことが多いのでしょうか。

債務整理や自己破産等の金融事故

信用情報機関に金融事故の履歴が載っていることを、ブラックリストに載っていると表現することがあります。

メガバンクのカードローンに申し込んだときも、消費者金融のカードローンに申し込んだときも、いずれも信用情報機関に申込者の信用履歴を問い合わせますので、ブラックリストに載っている審査通過はほぼ無理と言えます。

自己破産等の債務整理を行った場合は、5年間は履歴が残ります。

気になる場合は各信用情報機関に問い合わせてみましょう。

◆ CIC:信用情報開示について
◆ JICC:情報開示手続き等について
◆ 全国銀行協会:本人開示の手続き

短期間で複数業者に申し込む

金融事故を起こしていない場合でも、短期間に複数業者にローンやクレジットカードを申し込むと、一時的に審査に通りにくくなります。

このような状態を「申し込みブラック」とも言います。

申し込んだ事実や申し込みの内容は信用情報機関に6か月残されますので、6か月以内にたくさんのカードやローンに申し込まないようにしましょう。

例えば、主にクレジットカードに関する信用情報機関であるCICでは、内容紹介を申し込んだ会社名や契約予定額なども6か月保管されることが明記されています。

◆ CIC:CICが保有する信用情報

未成年のため対象年齢から外れる

今までカードローンやクレジットカードに申し込んだことがない人は、当然のことですが信用情報がまっさらですので、信用情報に良くない記録が残っているために審査に落ちてしまうということはありません。

ですが、年齢がネックになって審査に通らないと言うこともあり得るのです。

カードローンに申し込める年齢は、カードによって異なり、上限は55歳~79歳と幅広く設定されています。

ですから、高齢の方は自分の年齢に合う業者を選ぶことで、ある程度、審査に通過する確率を挙げることができます。

一方、カードローンの申し込み年齢の下限は満20歳となっていることがほとんどですので、未成年は借りられないことが多いのです。

そのため、未成年であるために審査に落ちるということも少なくありません。

安定した収入がない・無職

多くのカードローン等のキャッシングは、申し込みの条件として「安定した収入があること」を要求しています。

安定した収入の定義は業者によって異なりますので、年金収入を安定した収入として認める業者や認めない業者、正社員以外の収入は安定している収入とは認めない業者もあります。

いずれの場合も、収入がない、つまり無職の人は利用できないことが多いです。

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ブラックでも今日中に借りる方法

では、審査に通過しない理由別の対策を見ていきましょう。

自社基準重視の金融会社に申し込む

申し込みブラックなら6か月間、金融事故の場合は5年間待たないと信用情報がキレイになりません。

大手消費者金融やメガバンクは信用情報に問題がある間は審査に通過する可能性はほとんどないと言えますが、中小の消費者金融なら審査に通る可能性がないとは言えません。

なぜなら、中小の消費者金融でももちろん信用情報機関に問い合わせて申込者の状況を把握しますが、自社基準(本人の人柄やその他の属性等)を重視することが多いからです。

ブラック期間中にお金が必要な時は、中小の消費者金融を検討してみるようにしましょう。ただし、評判をしっかりとチェックして、確かな業者であることを確認してから申し込むようにしてくださいね。

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特に知人や友人の場合は、縁を切られてしまう可能性もあります。現在、あなたがブラックになっているという状況を知っている人なら、融資を断る可能性が大きいです。

また、希望金額があまりにも大きい場合も、余程の富裕層でない限り、断られる可能性が高いでしょう。

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極甘審査ファイナンスはブラックOK?

ブラックでも借りれる金融機関を探していると、極甘審査ファイナンスという言葉を目にしたことがある人もいるかもしれません。

審査が極甘ということは他の金融機関では借り入れができない人でも審査に通過できるということですから、「もしかしたらブラックでも借りられるかもしれない」と考えて広告につられる人がいます。

たしかに金融機関によって審査難易度には差があり、中にはブラックでも借りられる可能性のある金融機関は確かに存在しますが、正規の業者では審査の甘さを過度にアピールすることはありません。

もし極甘審査ファイナンスのように、極端に審査が甘いと主張する業者あっても利用しないようにしましょう。

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未成年でも借りられる方法とは

未成年であるために、カードローン等のキャッシングが利用できない場合はどうすれば良いでしょうか。

18歳から利用できるカード

多くはありませんが、カードローンの中でも18歳から利用できるものもあります。

また、クレジットカードの中にも18歳から利用できるものもありますので、キャッシング枠を活用してお金を借りることができます。

ただし、アルバイトとしてではなく正社員として働いている場合に限られることが多いです。

18歳以上OKの学生ローン

学生ローンの中には18歳以上で利用できるものもあります。

ただし保護者の同意が必要なこともありますので、親に同意を得られるか確認しておきましょう。

また、学生ローンを提供している業者は都市部に集中し、地方には少ないという特徴があります。

地方に住んでいる場合は、学生ローン以外の手段を考える方が良いかもしれませんね。

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無職でも融資の可能性があるローン

無職でも融資を受けたい場合は、どうすれば良いでしょうか。

安定職を条件としないカードローン

数は多くはありませんが、条件として「安定した仕事」を要求されていないカードローンもあります。

例えば、北都信用金庫の「しんきんカードローン」は、50万円以下の限度額なら収入があるかどうかも問われませんし、基本的には在籍確認を実施していません。

また、岡崎信用金庫の「しんきんカードローン」も、限度額を100万円未満に希望するなら安定した収入がなくても申し込めます。

在籍確認の電話は避けられませんが、申し込みの際に自宅の電話番号を書くことも可能ですので、近くにお住まいの方は申し込んでみることができるでしょう。

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専業主婦OKの銀行カードローン

本人は無職でも、配偶者に安定した収入のある専業主婦なら申し込めるカードローンは少なくありません。

例えば、イオン銀行のカードローンは、本人にまったく収入がない専業主婦でも、配偶者の収入が安定していれば、限度額50万円までなら申し込むことができます。

また、みずほ銀行のカードローンも、収入のない専業主婦でも、配偶者に安定した収入があれば限度額30万円までなら申し込むことができます。

特に銀行カードローンの中には専業主婦OKのものが多いですので、専業主婦も対象かどうか確認してから申し込んでみることができるでしょう。

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本当に今日中にお金が必要か考えて!

審査に通り、お金を借りることができたとしても、返済が待っていることを忘れないようにしてください。

返済が滞ると次に借りることが難しくなりますので、融資を受けるために再び苦労することになってしまいます。

また、本当に今日中にお金が必要なのかも吟味する必要があります。

ある程度の猶予期間がある場合は、働いてお金を稼ぐことも検討してみてくださいね。

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