即審査に通る?おすすめの金融屋さんを紹介。

安全安心の金融屋さんを紹介します。

執筆者の情報
名前:梅星 飛雄馬(仮名)
年齢:55歳
性別:男性
職歴:地域密着の街金を30年近く経営

大手消費者金融

お金を借りるうえでまず検討すべきが、大手消費者金融でしょう。即日融資はもちろん、業者によっては無利息でお金を借りることができます。

審査通過で考えるなら、アコムが一番です。公表しているデータによると、新規貸し付け率は49%とカードローン会社一の審査通過率を誇ります。

口座への振込はもちろん、自動契約機でローンカードを発行し、お金を借入することもできます。30日間無利息サービスもあります。

在籍確認の職場への電話が嫌な方は、相談すれば柔軟に対応してくれることもあるそうです。実際に、当サイトの馬太郎がアコムに申し込みした際、在籍確認の電話はなかったです。

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中小消費者金融・街金

大手消費者金融の審査落ちが続いた場合、中小消費者金融で申し込みしてはいかがでしょうか。大手では絶対あり得ない、債務整理経験者への融資も行っております。

金利は大手消費者金融とそこまで変わりません。変わるとしたら融資スピードと準備する書類等の多さでしょうか。

馬太郎も神審査として有名なフクホーに申し込みしたのですが、必要書類は大手消費者金融と比べると圧倒的に多かったです。(そして審査落ち…….)

また噂によると、在籍確認の電話を行わない業者、いきなり100万円貸してくれる業者、等借りたい人にとっては優しい業者も存在するそうです。

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金融屋とは

そもそも金融屋は、お金の貸し借りを行っている人(会社)のことを指す言葉として使われます。

○○屋、という言葉は少し業者を斜めから見る際に使われる言葉で、株屋、金貸し屋なども良く聞きます。

正規の金融業者が必ず順守する法律は3つ存在します。

  1. 貸金業法(開業登録制度、過剰貸し付け、誇大広告の禁止など)
  2. 利息制限法(10万円未満融資の場合、年率20%以下、10~100万円融資の場合、年率18%以下)
  3. 出資法(29.2%を超える利率は×)

というものです。違法業者の一番の見分け方は、「金利が利息制限法の範囲内か」これに尽きます

金融業者の開業登録は、お金と数枚の書類を届けるだけで行える簡単なものであり、違法業者を見分けるうえで不十分な場合があります。(詳しくは以下の記事を)

なお、違法業者は金利の表現をあの手この手で変えてきます。「1日1.1%!」「実質年率0.9%~~」などの文字を見たら注意が必要です。

金利は実質年率で下限金利・上限金利を表記することが義務付けられているからです。

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金融屋の審査基準

金融屋の審査基準は、シンプルに言うと

  • 年収
  • 他社借入額

のバランスです。他社借入額がいくら多くても、十分返済できる収入がある、と判断された場合、借入することができます。

逆に他社借入額が少なくても、収入が少ない、不安定職種(Ex,派遣、水商売等月々の収入が不安定な職種)であると、審査は厳しめになります。

また消費者金融は貸金業法の総量規制によって年収の1/3までしか貸付を行ってはいけない、決まりとなっております。

年収1/3以上借りたい人は、総量規制対象外である銀行カードローンを利用しましょう。(銀行の場合、年収の1/2位までの融資だったら可能と言われてます)

以上が基本的な審査基準で、そこで問題なかったら、細かい借入審査が行われていきます。具体的に言うと、信用情報の照会や在籍確認等です。

詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

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審査甘い消費者金融ってあるのか

大手の金融屋よりも中小の金融屋の方が比較的審査が甘いとも言われていますが、それは単に審査基準が金融屋によって違うだけで、必ずしも規模の小さい金融屋の方が審査に甘いとは限りません。

当然信用ブラックや総量規制をオーバーしているのでは、いくら審査基準を低くしても金融屋はお金を貸すことができません。

ただひとつ言えることは中小の金融屋であれば相談することができることです。

信用ブラックだったとしてもある程度期間が経っていれば、相談の内容によっては即審査でお金を借りることもできるようです。

中小の金融屋も独自の審査基準を持っていますので、A社に申し込んだら審査落ち、でもB社に申し込むと審査に通るということ実際あることです。

金融屋へお金を借りたい理由に嘘をついてはいけません。正直に話すことで即審査でお金を借りる確率が高まりますよ。

ただし中小の消費者金融業者は大手消費者金融業者に比べて利便性が高いとは言えません。

契約も金融屋の店頭まで行かなければならないことも多く、カードローンのようにATMからお金を引き出すこともできないのが一般的です。

地元で活躍している中小の金融屋があれば一度相談してみてはいかがでしょうか。

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審査に通りにくいのは当然信用情報に何らかの悪い情報が登録されている場合であり、審査が早い人には共通した条件がありますよ。

  • 他社借入が総量規制の半分以下
  • 勤続年数が3年以上
  • 他社の借り入れ状況が良好
  • 金融事故を起こしたことがない
  • 安定した職業に就いている

最低限以上の条件を満たしていれば、カードローン会社や金融屋は安心してお金を貸すことができるため審査時間も短くなり、即審査でお金を借りることができます。

即審査で安心して金融屋やカードローン会社からお金を借りるには、あなた自身の信用力がどの程度あるのか自己を見つめ直してみましょう。

  • 利用限度額の天井に張り付いている
  • 回し返済を行なっている
  • 多重債務者認定

以上のように明らかにお金に困っている状態では即審査でお金を借りることは難しいです。即審査でお金を借りるには返済能力が十分にあることをアピールしなければなりません。

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個人の金貸しは危険?

大手も中小消費者金融からも借入ができない場合、最終手段として個人の金貸しからお金を借りる、という選択肢もあります。

馬太郎の立場からすると、個人の金貸しはあまりオススメできません。というのも、闇金業者や悪質業者・犯罪等に巻き込まれる可能性が少なからず存在するからです。

当サイトの桂馬さんが、潜入レポということで個人間融資掲示板にて、お金の融資を募集しました。

全部で3名から連絡が来たのですが、闇金業者と桂馬さんを利用して金儲けを考えている人だけで、実際に融資をしてくれる人も現れませんでした。

桂馬さんの友人の女性も、お金を借りた相手から執拗なストーカー被害にあうなど、個人間融資の利用はトラブルになることが多いようです。

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