審査なしで即借り入れ、は闇金でもありえません

どうも馬太郎です。今回は即日借入できるところで審査なし、が存在するか調査しました。

結論から言うと、即日借入できるところは存在しますが、審査なし、というのは存在しませんでした。

審査なし、が存在しえないワケ

なぜ審査なしの金融会社が存在しえないか、金融会社のビジネスモデルから考えると分かりやすいでしょう。

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上の図のように、金融会社(ここでは消費者金融)のビジネスは、元本となるお金を貸し付けたのち、元本+利息を返済してもらい、利息分利益を得るというものです。

年率15%で100万円貸し付けたのち、一年後に115万円返済してもらい、15万円分利息として儲けを得る、わけです。※利息計算は分かりやすいようかなり単純化しております。

金融会社からすると、皆が皆、貸したお金を返してくれるといいのですが、そういうわけにもいかず、返済が滞ったり、債務者に債務整理を行われて貸付したお金が回収できないケースが存在します。(債務整理とは合法的に借金を帳消しにする制度です。詳しくは以下の記事をご覧ください)

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例えば馬太郎消費者金融が借入審査なしで、馬たちに融資を行ったとしましょう。100人に年率15%で100万円貸付して、85人がしっかり返済、15人が返済しませんでした。

馬太郎消費者金融の利益は以下のようになります。

15万円(利益)×85(人)-100万円(元本)×15(人)= -225万円

そう225万円の赤字となります。これでしたら商売が成り立ちません。そこで考えるのが、

『いかに属性の悪い人へ貸付しないか』

です。上の計算の通り、ビジネスを阻害しているのは、返さない債務者なわけですから、貸す前にそういった債務者を見分けることができれば、赤字にはなりません。

その債務者の見分けが、借入審査、というワケです。

この借入審査が無いと、借金を返さない人にもお金を貸すことになります。上述したように赤字となり、貸金ビジネスが成り立たなくなるのです。

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闇金でも借入審査は行われる

また闇金融でも借入審査は行われます。当サイトの桂馬さんが個人間融資掲示板にて、お金の借り入れを試みたところ、闇金業者から連絡がありました。

(最初は個人という体(てい)で連絡が来ましたが、闇金歴の長い桂馬さんは闇金業者とすぐに理解しました)

桂馬さんが、

  • 違法金利業者(闇金業者)にお金を借りようとしたが無理だった
  • 家族はおらず、現在は一人住まいである
  • 仕事はフリーライターを行っている

ことを伝えたところ、融資は難しいとの連絡が来ました。家族が身近におり、仕事も安定職種(安定的に収入がある)だと借入できたのかもしれませんが。

マンガ等で話題になることのある闇金ですが、どんな人にでもガバガバ貸付を行う、というわけでもないようです。

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即日借入するなら大手消費者金融

即日借入するなら大手消費者金融がオススメです。カードローンの借り入れ方法は2通りです。

  1. 口座への入金
  2. 無人契約機

口座への入金の場合、14時までの申込で当日中に口座への入金が行われます。借入金額が50万円以内なら、原則収入証明書は不要です。

14時を過ぎてしまった場合は、無人契約機がオススメです。無人契約機に行き、借入審査申込、審査が通るとローンカードが発行され、その場でお金を引き出すことも可能です。

馬太郎もアコムとプロミスで無人契約機を利用しましたが、入室から40分ほどで現金を手に入れることができました。各カードローン会社の自動契約機営業時間は以下となります。

金融機関 自動契約機受付時間 即日振込可能時間
アコム(三菱UFJフィナンシャルグループ) 22:00 23:50まで
プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス) 9:00~22:00※一部21時 24時間
プロミスレディース 9:00~22:00※一部21時 24時間
モビット 21:00 平日14:30まで
新生銀行カードローン「レイク」 21:00 平日14:45まで
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 平日:20:00
土曜祝日:18:00
日曜:17:00
平日14:00まで

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銀行カードローンは2日以上かかることが多い

銀行カードローンにて借入を行う場合、必ず保証会社が存在します。申込者は銀行の審査と保証会社の審査どちらにも通る必要があるため、消費者金融への申込と比べると時間がかかります。

最短即日融資をうたう銀行カードローンも多く存在しますが、○○○のキャッシュカードを持っている必要がある、等条件が細かく設定されており、当日中に現金を得ることはやや難しいです。

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中小消費者金融は1週間は見たほうが良い

フクホーやエイワ等の中小消費者金融の場合、融資まで1週間は見たほうがいいでしょう。

私馬太郎もフクホーの借入申し込みを行った際、申込から2週間たって本審査の結果が通知されました。

フクホーは中小消費者金融の中でも書類集めが膨大で時間がかかることで有名ですが、他中小消費者金融もネット申込ではなく、書類郵送でのやり取りがメインとなるため、即日借入は難しいです。

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個人でお金を貸してくれる掲示板?

中小消費者金融からも借入できない人が、闇金の前にたよるのが個人間融資掲示板でしょう。個人間融資掲示板はお金を貸したい人とお金を借りたい人のマッチングをする掲示板です。

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上述したように、当サイトの桂馬さんが応対した貸主の人が、闇金業者であったりと、実際にお金を貸してくれる人がいるかは限りなくグレーです。

どうやら桂馬さんの友人の女性が個人間融資掲示板を利用して、2万円を借入することに成功したことがあるようです。

この話には続きがあり、後日女性が再度5万円借りたいと同じ貸主に連絡したところ、貸主からわいせつ画像の送付を要求されたそうです。

それを拒否したところ、貸主は執拗なストーカー行為をするようになり、恐怖を感じいた女性は警察へ相談することになりました。

ネット上の個人間融資のクチコミを見ても、トラブルが起きた、という書き込みがかなり多く見られます。利用するかの判断は任せますが、犯罪リスクが高いことは理解しておいてください。

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市役所でお金を貸してくれる?

市役所でお金を借りることはできません。しかし、市役所にて社会福祉協議会の「生活福祉資金制度」の申込を受け付けることができます。

「生活福祉資金制度」とは、低所得者や高齢者など経済的に厳しい人を支援する制度です。貸付制度は大きく分けて4つ存在します。

  • 総合支援資金:生活支援費、住宅入居費、一時生活再建費
  • 福祉資金:福祉費、緊急小口資金
  • 教育支援制度:教育支援費、就学支度費
  • 不動産担保型生活資金:不動産担保型生活資金、要保護世帯向け不動産担保型生活資金

融資までのスピードは約1ヶ月。融資は最大580万円かで可能です。金利は1.5~3%と非常に低く、保証人をつけることで無利息での融資も可能です。

なお審査基準は厳しく、借金が多い人、収入0の人は審査落ちすることが多いとされています。興味ありましたら、以下のページで確認ください。

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警察はお金を貸してくれる?

警察には公衆接遇便消費というお金の貸付制度があります。財布を落としたなど緊急を要する人に対して貸付する制度です。

警察署、地区交番、駐在所等にて利用できる制度です。貸付する条件は以下の4つと決まってます。

  • 外出先で所持金を盗まれる、または紛失した
  • 行方不明者等の保護にあがり、応急的な措置が必要
  • 行路病人の保護、または交通事故等による負傷者の救護により処置が必要
  • その他公衆接遇の適正を期すため必要とする経費

上限は定められておりませんが、取り扱い上の留意事項に1人に対する貸出額が1000円を超える場合、事務担当者に報告して承認を得る必要がある、と記載があることからあまり大きな金額を借入することはできないようです。

なお借りたお金は以前だと同警察署へ返済する必要がありましたが、現在では自宅最寄りの警察署にて返済してもよい、と変更があったようです。

参考URL:公衆接遇弁償事務取扱要綱の制定について

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