十八銀行カードローンは財布が厳しいときでも安心

皆さんこんにちは、馬三郎です。

今回は十八銀行カードローンについて説明したいと思います。

▲低金利で借り換え、おまとめもできます▲

十八銀行カードローンについて

1

※十八銀行公式WEBサイトより引用

十八銀行は、長崎市に本店を置く地方銀行です。

明治10年に創業し、以来、「地域とともに」と「お客さまのために」「心をこめて」の3つの基本理念の下、営業を続けてきました。

十八銀行では、カードで融資を行えるカードローンは1種類しかありません。

銀行カードローンですので消費者金融よりも低金利であるだけでなく、総量規制の対象外のため年収の3分の1以上の借入も可能となっています。

さらに、正社員以外でも、パートやアルバイト、年金収入で生活している人でも申し込みすることができます。

来店しなくても即日融資が可能ですので、急ぎの融資が必要な人に適したカードローンとも言えるでしょう。

金利(実質年率) 2.0%~14.6%
対象者 満20歳~満70歳未満の安定した収入がある方
使用目的 自由(事業性資金は不可)
最高限度額 10万円~800万円
返済日 自動引落とし:毎月10日

ATMで振込:毎月10日まで

遅延損害金(実質年率) なし
収入証明書原則不要額 800万円以下

利用するための条件

カードロ-ンを利用するには、以下のどちらかの条件を満たしている必要があります。

  1. 住所が十八銀行営業地域内
  2. 勤務先が十八銀行営業地域内
十八銀行営業区域(借入可能な都道府県)
長崎、福岡、熊本、山口

どちらの条件も満たしていない方は、十八銀行カードローンを利用することはできません。

オススメしたい人

十八銀行カードローンは以下のような方にオススメです。

  • 高額の借入を行いたい方

十八銀行カードローンは、消費者金融よりも金利が低く設定されています。

特に高額融資を受ける場合は、メガバンクのカードローンよりも低金利となることがありますので、金利にこだわる方は検討の価値が充分にあります。

  • 年収の3分の1以上借りたい方

消費者金融では年収の3分の1以上の借入は不可能ですが、十八銀行カードローンは総量規制対象外ですので借入できます。

  • 専業主婦の方

十八銀行カードローンでは、配偶者に収入があれば専業主婦でも借入可能です。

  • わざわざ収入証明書を提出したくない方

十八銀行カードローンは、借入限度額に関係なく収入証明書の提出が不要です。

ただし、保証会社が収入証明書を必要とするときは、速やかに提出することが必要です。

  • 返済を低く抑えたい方

十八銀行カードローンは、借入額によっては月々2,000円から返済していくことができます。

毎月少しずつ返済したい方にも適しています。

属性別に見る

正社員 専業主婦 パート、アルバイト、派遣社員
配偶者に安定した収入があれば○ 安定した収入があれば○
フリーター 自営業、個人事業主 学生
安定した収入があれば○ ○(事業用資金としては使用できません) ×

特徴別に見る

年収の1/3以上借りられるか 借入をおまとめできるか 年齢条件
満20歳以上~満70歳未満
最短振込 審査時間 収入証明書原則不要額
最短即日 最短即日  800万円以下
無利息期間 担保・保証人 金利
 無 不要 2.0%~14.6%

地域別に見る

住所か勤務地が長崎・福岡・熊本・山口の営業地域内 住所と勤務地共に長崎・福岡・熊本・山口の営業地域外
十八銀行の口座を持っている ×
十八銀行の口座を持っていない ×

審査の通りやすさをチェック

7

銀行に電話で確認しても審査の内容に関することは一切教えてもらうことはできませんが、スペックからある程度の審査の通りやすさを予測することは可能です。

十八銀行カードローンのスペックで見た審査の通りやすさは次の通りです。

チェックポイント 通りやすさ
保証会社はエム・ユー信用保証株式会社 5
専業主婦・年金受給者も申込可能 4
対象年齢は満20歳以上~満70歳未満 4
収入証明は800万円まで不要 5
地域が長崎・福岡・熊本・山口に限定 4
金利の上限は14.6% 4

どうしてこの6項目から審査の通りやすさが判断できるのか知りたい方は、こちらのページで詳しく説明しています

審査の通りやすさを考えるうえで、上記の6つの項目を見てください。
特に保証会社と対象属性が最も重要になります。

  • エム・ユー信用保証株式会社は審査は厳しくない

エム・ユー信用保証株式会社は消費者金融が母体となっていますので、審査は厳しくありません。

そのため、十八銀行カードローンの審査も、厳しくはないと言うことができます。

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エムユー信用保証が審査を行う銀行カードローン

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エムユー信用保証が審査を行う銀行カードローン
  • 専業主婦・年金受給者でも申し込み可能

専業主婦だけでなく年金受給者でも借入可能ということで、属性に関しては対象が広く、この点では有利と言えます。

  • 年齢上限が高い

十八銀行カードローンの年齢上限は満69歳までとなっています。

69歳が上限ということは、カードローンの中では高い方と言うことができます。

  • 収入証明書が不要

十八銀行カードローンは収入証明書の提出が原則不要です。

つまり、上限の800万円まで収入証明書原則不要で借入可能です。

ただし、審査によっては収入証明書の提出が求められることもあります。

  • 十八銀行カードローンは銀行の近隣者に利用を制限している

居住地、勤務地を銀行の営業地域内に制限している十八銀行カードロ-ンは、制限がない他社のカードローンよりも審査に通りやすいと考えることができます。

  • 上限金利14.6%は銀行カードローンとして高め

十八銀行カードローンの上限金利は14.6%と、銀行カードローンとしては高めに設定されています。

金利が高めと言うことは、審査が比較的通りやすいということですので、どうしても借りたい人には適していると言うことができます。

十八銀行カードローンは、審査は通りやすいカードローンということができます。

今までに金融事故を起こしていない方なら、試してみる価値は充分にあるカードローンなのです。

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審査に通る!みんなに人気のカードローン

カードローン実質年率
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特徴のまとめ
アイフル
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3.0%~18.0%
最短30分
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業界№1の融資残高数
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プロミス
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新生銀行
新生銀行カードローン レイク
4.0%~18.0%
申込完了画面に表示
500万円
新規の方は30日間、又は5万円180日間無利息
・パート,専業主婦もOK
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職場や家族にばれないか

これだ400

通帳とカードはしっかりと管理

十八銀行カードローンを利用する場合、郵便物が届くのはローン専用カードの送付時1回のみです。

これは本人確認付きの簡易書留で送られますので、郵便物で家族バレすることはほとんどないということができます。

また、申込書類に不備がある場合、電話によって確認されることがありますが、これも個人の携帯番号などを記載しておくなら、家や勤務先に電話をかけられることはほぼありません。

保証会社の裁断で在籍確認が行われますが、実際に電話がかかってくるケースは少ないので、職場バレについても安心することができます。

万が一、在籍確認の電話がかかってくる場合でも、個人名でかかってきますので、そこまで不安に思う必要はありません。

ただし、通帳とカードの保管はきっちりとしておくべきです。

  • 振り込みによる融資を受けるときに、「カードローン利用」と明細に記載される

審査に通ってからカードが手元に届くまで、約2週間が必要です。

その間に現金が必要な時は、振り込みによる融資が可能ですが、振込先の通帳の明細欄には、「カードローン利用」と印字されてしまいます。

  • 自動引き落としによる返済を選択すると、「カードローン返済」と記載される

自動引き落としによる返済は、返済し忘れがなくなりますので便利な方法です。

ですが、引き落とされる度に「カードローン返済」と通帳の明細欄に印字されてしまいますので、通帳を家族に見られる可能性がある方は、カードが手元に届くまでは振り込み融資を利用せず、返済方法はATMによる返済を選択することができるでしょう。

  • ローンカードの表に大きく「カードローン」と記載されている

十八銀行カードローン専用のカードには、表に大きく「カードローン」と記載されています。

利用がばれたくない場合は、カードを他人に見られないように、しっかりと保管しましょう。

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無収入でも"こっそり"借りられる専業主婦カードローン

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楽天銀行
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即日現金が手元に入るか

即日400

十八銀行カードローンでは、十八銀行の口座に融資を振り込んでもらう場合は14時までに書類提出と審査が終わっていれば、他行口座に融資を振り込んでもらう場合は13時までに書類提出と審査が終わっていれば、即日融資が可能です。

ただし、十八銀行の口座以外を即日融資の振込口座に指定する場合は、支店窓口に来店する必要がありますので、店舗に出向かずに即日で現金がほしいという方は、十八銀行の口座を持っていなくてはなりません。

十八銀行の口座を保有している方で、店舗に出向かずに即日融資を叶えたい場合は、身分を証明する書類をファックスで提出します。

また、銀行振り込みによる即日融資は、上限額50万円に定められています。

50万円を超える即日融資が必要な方は、他の金融機関などのカードローンを利用するようにしましょう。

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最短借入日数と方法

十八銀行カードローンを最短で利用するために必要なものや方法、条件を表にまとめました。

最短借入日数 最短即日
最短借入の申込期限 十八銀行口座がある場合は14:00までに審査と書類提出が終了していること

十八銀行口座がない場合は13:00までに審査と書類提出が終了していること

申し込みの時間は9:00~21:00

最短借入に必要な銀行口座 特定の口座必要なし
収入証明不要額 800万円まで
自動契約機の有無 なし
現金の入手方法 銀行口座へ振り込み

※ローンカード郵送後は、ローンカードを使用しての借入のみ。

出金の対応場所 十八銀行、ゆうちょ銀行、全国の提携銀行かコンビニのATM。
在籍確認 会社への電話のみ(実施されないことが多い)
土日申込の最短借入日数 土日申込不可

どこなら早く借りられるか

十八銀行カードローンと周辺の銀行や消費者金融、メガバンクで融資のスピードと方法を比較しましたので、融資を急ぎの方はこの表を参考にしてください。

金融機関 最短借入日数
十八銀行カードローン 即日
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 即日
SMBCコンシューマーファイナンス プロミス 即日
 プロミスレディース 即日
新生銀行カードローン レイク 即日
楽天銀行カードローン 即日
オリックス銀行カードローン

※振込依頼は申込期限より遅くても対応しています

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カードローン実質年率
最短融資
最高限度額
特徴のまとめ
アイフル
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4.5%~18.0%
-
500万円
1秒で融資可能か判断
・最大30日間無利息
・来店不要でネット完結
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アコム
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3.0%~18.0%
最短30分
800万円
業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
・アルバイト、パート可
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プロミス
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4.5%~17.8%
最短1時間
500万円
・30日間無利息サービス
・3秒でお借り入れ診断
郵送物なしで契約完了
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新生銀行
新生銀行カードローン レイク
4.0%~18.0%
申込完了画面に表示
500万円
新規の方は30日間、又は5万円180日間無利息
・パート,専業主婦もOK
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他社と比べて金利はお得か

十八銀行カードローンは他社と比べて金利がお得なのか比べてみました。

十八銀行カードローンの金利はおおよそ、限度額100万円ごとに設定されています。

限度額が800万円の場合に2.0%の超低金利が利用できることが、十八銀行の特徴と言えるでしょう。

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十利用限度額ごとの金利

十八銀行カードローンの金利が各限度額毎にいくつに設定されているのかは下の表をご覧ください。

最高限度額 金利(実質年率)
10万円~50万円以下 14.6%
60万円以上~100万円以下 12.6%
110万円以上~200万円以下 11.0%
210万円以上~300万円以下 10.0%
310万円以上~400万円以下 8.5%
410万円以上~490万円以下 5.0%
500万円以上~790万円以下 4.5%
800万円以上
2.0%

他社の金利と比較

各機関の金利や手数料を表にまとめたので参考にしてください。

業者名 金利(実質年率) 無利息期間
十八銀行カードローン 2.0%~14.6% なし
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム 3.0%~18.0% 30日間無利息
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス 4.5%~17.8% 30日間無利息※
プロミスレディース 4.5%~17.8% 30日間無利息※
新生銀行カードローンレイク 4.5%~18.0% 30日間無利息or5万円までなら180日間無利息
楽天銀行カードローン 4.9%~14.5% なし
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% なし

※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要

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最短融資
最高限度額
特徴のまとめ
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アコム
アコム
3.0%~18.0%
最短30分
800万円
業界№1の融資残高数
・30日間無利息サービス
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プロミス
プロミス
4.5%~17.8%
最短1時間
500万円
・30日間無利息サービス
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新生銀行
新生銀行カードローン レイク
4.0%~18.0%
申込完了画面に表示
500万円
新規の方は30日間、又は5万円180日間無利息
・パート,専業主婦もOK
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業者名 借入できない属性
十八銀行カードローン 無職、学生
三菱UFJフィナンシャルグループ アコム *無職、専業主婦
SMBCコンシューマーファイナンスプロミス *無職、専業主婦
プロミスレディース *無職、専業主婦
新生銀行カードローンレイク 無職* 1
楽天銀行カードローン 無職 *2
オリックス銀行カードローン 無職、専業主婦、学生 *2

※属性は、正社員、自営業、派遣社員、パート・アルバイト、専業主婦、学生(満20歳以上)、無職に分類しています。

借入、返済のしやすさ

1

※十八銀行公式WEBサイトより引用

①借入のしやすさ

借入可能な場所 十八銀行・ゆうちょ銀行・提携ATM・コンビニATM
借入時間 24時間対応のATMあり
口座振り込み融資 十八銀行は14:00まで、十八銀行以外は13:00まで
当日振込可能時間

②返済方法、返済額、返済日

返済方法 ①自動引落とし

②ATMで振り込み

返済日選択 自動引落とし:毎月10日

ATMで振込:毎月10日まで

毎月の返済額 借入残高 最低返済額
2,000円未満  全額
2,000円以上10万円以下 2千円
10万円超20万円以下 4千円
20万円超 10万円ごとに2千円追加

毎月自動的に引落とされるように設定すれば、返済のし忘れがありません。

最低返済額が消費者金融と比較すると低いことが特徴です。

オペレーターの質、対応レベル

カードローンについて分からないときや問題が生じたときは、オペレーターに電話で問い合わせますので、オペレーターの対応の良さもカードローンを選ぶ上でのポイントになります。

十八銀行に電話をして色々質問しましたので、そのときの担当オペレーターの感想を書きたいと思います。

電話400

オペレーターに電話してみて

おそらく50代と思われる女性オペレーターに担当してもらいました。

  • 待たされずに詳しく答えられるか

WEBサイトでは、即日融資についての説明があまり充分とは思えませんでしたので、何時までに審査を終えるのか、審査結果は即日に出るのかなどについて尋ねたところ、「失礼ですが、お振り込みは当行の口座でご希望ですか?」とまず確認しされました。

まだ決めていないと答えると、「当行の口座に振り込みをご希望される場合は、14時までにご本人様確認の書類の提出と申込書の提出、審査の全てが終わっていることが必要となります。当行以外の口座への振り込みを希望される場合は、13時までに書類と申込書の提出と審査が終わっていることが必要になります。」と系統立てて説明して下さいました。

いずれもサイトでは知りえない情報でしたので、スムーズな回答に満足することができました。

待たされる時間もなく、頼れる印象を受けました。

  • 対応が親切、丁寧か

即日融資について尋ねた際に、「ご希望と異なるかもしれませんが、振り込みによる即日融資をご希望される場合は、50万円までとなっております。」と申し訳なさそうに付けくわえてくれました。

相手に対して僭越にならないように注意している感じに、誠実さを感じました。

電話時間は30分以上になりましたが、最後まで丁寧さと快活さ、スムーズな受け答えが続きました。

  • 断っても申込を勧めてくるか

質問に答えるだけで、電話でのカードローン勧誘は特にありませんでした。

女性専用ダイアルがあるか

十八銀行では女性専用ダイアルはありませんが、私が電話をかけたときのオペレーターは女性の方でした。

十八銀行カードローンまとめ

今回は十八銀行カードローンについて解説しました。

十八銀行の口座を持っている場合は来店しなくても即日融資が可能、また、口座を持っていなくても来店すれば即日融資が可能など、地方銀行としては迅速な融資ができることが魅力です。

また、高限度額の金利や限度額自体も、他社と比べても優れている部類に入ります。

長崎県では圧倒的なシェアを持つ十八銀行ですので、県内に住んでいらっしゃる方や福岡県・山口県・熊本県に在住・勤務している方、十八銀行の口座をお持ちの方は、安心感を持って検討することができるでしょう。

▲低金利で借り換え、おまとめもできます▲

十八銀行カードローン一覧表

最後に十八銀行カードローンのスペックが一目でわかるように表にまとめました。

スペック表400

対象者 満20歳~満70歳未満の安定した収入がある方
借入可能な属性 正社員、自営業(事業性資金は不可)、派遣社員・パート・アルバイト、専業主婦

※すべて本人か配偶者に安定した収入が必要

年収の3分の1以上の借入
おまとめ
申込に必要な口座 特定の口座必要なし

※来店なしの最短借入には十八銀行の口座が必要

使用目的 自由(事業性資金は不可)
金利(実質年率) 2.0%~14.6%
無利息期間
借入までの最短日数 最短即日
審査時間 最短即日
在籍確認の方法 電話のみ(実施されないことが多い)
借入可能時間 24時間対応のATMあり
収入証明書原則不要額 800万円以下
土日申込 不可
利用限度額 800万円
借入方法 十八銀行・ゆうちょ銀行・提携銀行ATM・コンビニATM
返済方法 ①自動引落とし

②ATMで振込

返済日 自動引落とし:毎月10日

ATMで振込:毎月10日まで

必要書類 免許証や保険証など、顔写真付きの身分証明書
保証人 不要
保証会社 エム・ユー信用保証株式会社

 

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