クレカのキャッシング枠について知っておきたいアレコレ

クレジットカードのキャッシング枠はいざというときに助かりますね。クレカにはキャッシング枠以外にも枠が存在します。

総利用枠やショッピング枠との関係も知っておかなければならないことです。上手にクレジットカードを利用する方法を説明しましょう。

クレカのキャッシング枠は超便利

money-256281_640

給料前だというのに急なお葬式、ありますよね。それも血縁が濃ければ包まなければならない香典の額も大きくなります。

その他にも急な出費はいつやってくるのか予想することができませんよね。どうしても今日中にお金が必要だ、でもカードローンに申し込んでいる時間がない。

そんなとき活躍するのがクレジットカードのキャッシングです。今やクレジットカードは生活に必要な必須アイテムとなっていますよね。

飲み会に行って財布の中をいちいちチェックするのでは、気持ちよく飲食することができないばかりか、もしお金が足りなくなったらどうしようなどと考えてしまいます。

そういうときもクレジットカードがあれば、財布の中に現金が入っていなくてもカード決済することができます。

審査が不要なところが超便利

現実問題として発生しやすいのが「現金が足りない」という状況ですね。

カードローンに申し込むことは以前に比べればずいぶんラクになり、キャッシングするまでは1時間から2時間もあれば十分に間に合います。

ところがカードローンに申し込むにはどうしても審査に通らなければなりません。たとえ信用情報に自信があったとしても、審査結果が出るまではハラハラドキドキの連続となるのはごめんですね。

それほどの多額でなければ、クレジットカードにキャッシング枠があれば銀行やコンビニのATMから簡単にお金をキャッシングすることが可能です。

ショッピングにも利用できる、キャッシングもできるのがクレジットカードの超便利なところです。

キャッシング枠とは

YUKA862_megane15205354_TP_V

ところでクレジットカードのキャッシング枠とは何?という人は結構多いものです。

クレジットカードはショッピングのために使うもので、お金をキャッシングするという考えがあまりないことがあるからですね。

・ショッピングにはクレジットカード
・キャッシングにはカードローン

いつのまにかこのような区分けが出来上がっています。確かにカードローンはクレジットカードのキャッシング枠に比べて利用限度額が多く、お金をキャッシングするにはカードローンの方が有利です。

でもそれほど多額の現金が必要ではないというキャッシングなら、クレジットカードも使い方によっては便利なものですよ。

クレジットカードのキャッシング枠とはカードローンで言うところの利用限度額のことです。

クレジットカードを作成するときに「キャッシング枠不要」としていなければ、少なくても10万円から20万円程度のキャッシング枠ができているものです。

またキャッシング枠はクレジットカードの利用状況や、使用年数によって知らないうちに30万円や50万円に増額されていることもあります。

当然ながらクレジットカードのキャッシング枠も設定された利用限度額内でのみキャッシング可能ということで、それ以上の金額を借りることはできません。

関連記事をチェック!

クレジットカードのキャッシングサービスとは

クレジットカードを申し込もうとしていると、入力画面の最後の方に「キャッシングサービス」という項目がありますよね。 この、キャッシングサービスというものが何なのかわからずに申し込みが途中で止まって...

関連記事をチェック!

クレジットカードのキャッシングと消費者金融の違いとは

クレジットカードのキャッシング消費者金融のカードローンは何がどう違うのでしょうか。どちらもお金を借りることは同じです。 お金を借りるのが一緒ならどちらを利用すればよりお得に使えることができるのか...

利用限度額の誤解

クレジットカードのキャッシング枠とはカードローンでいうとこも利用限度額と一緒ですから、設定された枠以上は利用できないことになっています。

でもどういうわけかクレジットカードのイメージが誤解を引き起こすことになるようです。

例えばクレジットカードのキャッシング枠が30万円あるとしましょう。この前、飲み会でお金が足りなくなり、コンビニのATMから5万円キャッシングしました。

今日になって、以前から欲しかった商品が安くなっていることに気づき、どうしても現金払いでないとメリットが受けられない。そして必要な金額が30万円だとします。

あなたは何を勘違いしたのかキャッシング枠は30万円だから、ATMから30万円引き出そうとしますができません。

結局、キャッシング枠というのは個々の取引に対して設定されるものだと思うようです。

カードローンを利用している人なら、30万円-5万円=25万円が利用限度額であるということはすぐわかることですが、クレジットカードだけ利用している人はたまにこのような勘違いをしてしまいます。

一時的にキャッシング枠を増やすなどクレジットカード会社に手続きを取ってある以外、キャッシング枠以上の金額を借りることはできませんのでご注意ください。

金利がかかるということ

クレジットカードショッピングでしか利用していない人にとって、キャッシング枠を利用することは考えていませんので、見過ごされてしまうことがあります。

それはキャッシング枠を利用するには金利がかかるということです。

ショッピングの利用料金を一回払いにしてしまえば、手数料(金利のこと)がかかりませんよね。それと同じようにキャッシングしても1回払いにしてしまえば、金利はかからないのではないかという間違いをしてしまいます。

残念ながらクレジットカードのキャッシングはカードローンで言うところのキャッシングと同じですよ。

スタンダードのクレジットカードなら、金利は年18.0%になっていることが一般的です。この金利は消費者金融カードローンと変わりがなく、金利計算方法も日割り計算となっています。

例えば10万円をキャッシングして返済日まで30日あるなら、必要な利息は1,479円(筆者計算による)となります。クレジットカードの利用明細を見てびっくり、とならないように注意しておきましょう。

関連記事をチェック!

簡単な借入金額の利息計算方法

お金を借りてもいくらの利息を支払うのか分からないのでは計画も何も建てることはできません。計算は難しいという固定観念です。 しかし利息がいくらになるのか計算する方法はそれほど難しいことではありませ...

利息が多くなってしまうということも

通常カードローンなら毎月返済があり、きちんと返済することで必要な利息は1カ月分となりますね。1カ月は30日の日もあれば31日の日もあります。毎月返済なら必要な利息は多くても31日分となることが普通です。

しかしクレジットカードのキャッシングは少々考え方が違っています。カードローンの考えにはない「締め日」の概念です。

クレジットカードでキャッシングしても、必要な利息は日割り計算となることには変わりはありませんが、キャッシングする日と、締め日の関係によっては思ったよりも多く利息が計算されてしまうことが出てきます。

例えば締め日が10日で支払日が翌月の10日だとして考えてみます。今月の10日にキャッシングすれば、締め日の範囲内となりますので1カ月分の利息で済みます。

しかし11日にキャッシングしたとなると、締め日は翌月の10日となり、返済日は翌々月の10日となってしまうため、必要な利息は最大で2カ月分となってしまうことが出てきます。

たった1日キャッシングする日が違うだけで、支払わなければならない利息が大きく変わってきますので、クレジットカードの締め日はいつなのか確認しておきましょう。

キャッシング枠は年収と関係がある

clock-77497_640

それにクレジットカードのキャッシング枠は総量規制と大変関係があります。

総量規制が適用される貸付は消費者金融業者のカードローン以外にも適用され、クレジットカードのキャッシング利用額も対象となります。

簡単に言えば、年収300万円の人が利用限度額50万円の消費者金融カードローンを持っている場合、 クレジットカードの利用限度額は最高で50万円となります。

さて問題になるのは、クレジットカードのキャッシング枠がありながら利用していない人の総量規制枠はどのように計算するのかということですね。

キャッシング枠50万円あるとしても全く利用していない。ショッピングのみ利用している人にとってはよくあることです。

消費者金融カードローンを申し込むにあたり、年収300万円なら100万円までのカードローン利用限度額となるのでしょうか。

残念ながらクレジットカードのキャッシング利用限度額は、カードローンでいうところの極度額貸付方式となるため、たとえ利用していなくてもキャッシング枠は「既に利用済み」として合算されてしまいます。

消費者金融カードローンを100万円利用したい希望があっても、クレジットカードのキャッシング枠があるため、希望額通りに借りることができないということも出てきます。

関連記事をチェック!

クレジットカードは総量規制対象で年収3分の1に入る?

借り入れは年収の3分の1しかできないということを聞いたことがあるかもしれません。 たしかにカードローンやフリーローンなど、ローン商品には借入金額が年収の3分の1に制限される物があります。 ...

キャッシング枠が復活するのはいつ

hourglass-1875812_640

使い勝手の良いクレジットカードのためつい便利にキャッシングしてしまうことが多いのです。

利用限度額が50万円で、現在の利用残高が48万円の場合、利用枠の残りは2万円(利息は考慮せず)となりますね。

そこで2万円をキャッシングし、利用限度額いっぱいの50万円となりました。この状態ではこれ以上お金を借りることはできません。

キャッシング枠が復活するにはクレジットカードの支払日まで待たなくてはなりません。支払日の翌日であればキャッシング枠は復活するのかというとそうではありません。

なぜなら銀行口座から引き落とされたという情報がクレジットカード会社に行くまで、2日または3日程度かかってしまうからです。クレジットカード枠が復活するまでには、支払日から少なくても3日程度はかかってしまうということを知っておかなければなりません。

カード会社によってはもう少しかかることもありますので、どのくらいでキャッシング枠が元に戻るのか公式サイトなどで確認しておきましょう。

総利用枠とショッピング枠との関係

iphone-624709_640

クレジットカードの枠には3つの枠があります。

・総利用枠
・ショッピング枠
・キャッシング枠

クレジットカード会社によって若干違いが出てくるかもしれませんが、基本的な考え方だけをご説明しておきます。

枠の順位を横に並べると次のようになります。

・総利用枠>ショッピング枠>キャッシング枠

つまりキャッシング枠はショッピング枠に含まれ、ショッピング枠は総利用枠に含まれるという考えです。ちょっとややこしいですね。

例えばあなたの持っているクレジットカードが次のようになっていると一番わかりやすいパターンです。

・総利用枠100万円
・うちショッピング枠60万円
・キャッシング枠40万円

以上のようになっていれば、ショッピング枠とキャッシング枠を合計した金額が総利用枠となり、それぞれ利用できる限度額がはっきり分かります。ところが次のようになっていると混乱してしまいます。

・ショッピング枠60万円
・うちキャッシング枠40万円

総利用枠が省略されたパターンです。この状態でクレジットカードの利用枠はいくらあるのか悩んでしまいます。60万円+40万円=100万円が総利用枠となるのでしょうか。

関連記事をチェック!

他社からの借り入れとは、ショッピング枠は入るの?

すでにカードローンを利用している人が、他社借入する際に気を付けること、他社借入の審査への影響について説明します。 他社でのお借入状況 カードローンの申込書には「他社からのお借入金額」又は「他社借入...

複雑な枠の考え方

この場合の考え方として総利用枠はショッピング枠である60万円が該当します。ただし「キャッシング枠は40万円まで」という非常にややこしい関係になってきます。

例を挙げてご紹介すると次のようになります。

・ショッピングとして60万円使用
:キャッシング枠は0円

・ショッピングとして20万円使用
:キャッシング枠は40万円まで

・ショッピングとして40万円使用
:キャッシング枠は20万円まで

ショッピングとして50万円使用
:キャッシング枠は10万円まで

全体の利用額として60万円までは使用可能であるものの、キャッシングとして使える枠は40万円までという考え方です。

キャッシング枠を0にするといい?

number-2126716_640

クレジットカードのキャッシング枠を0にしてしまうという考えも時には必要です。

もちろん総量規制も関係してくるでしょう。利用しないキャッシング枠が総量規制枠に合算されるというのであれば、カードローン契約に影響が出てくることは必至です。

その他にも次のような理由があればキャッシングできないようにしてしまうのもいいですね。

カードローンの限度額を増額したい場合

消費者金融カードローンの利用限度額を増額したい場合、 消費者金融業者は信用情報機関に問い合わせ、総量規制が適用される借入額を調べなければなりません。

そのときに利用していないクレジットカードのショッピング枠があると、邪魔になってきます。

消費者金融カードローンの金利が年15.0%以下でお金を借りることができるなら、わざわざ金利の高いクレジットカードのキャッシング枠を残しておく意味はありません。

却ってカードローンの増額することが難しくなってくる場合もあります。

クレジットカードでキャッシングをしないならいっそのこと0にしてしまいましょう。

万が一カードの偽造による不正利用によってお金を使われてしまうと、その損害金はクレジットカードを持っている利用者に請求されることもあるのです。

パスワードの管理を怠る、誰かに教えてしまうなど利用者側に瑕疵がある場合なども損害金を返済しなければならず、カードを落としたときも同様です。

※所定の手続きをすれば弁済する必要はありません。

関連記事をチェック!

借金限度額いっぱいでも借りられるキャッシング

お持ちのカードローンが限度額いっぱいでもキャッシングを行いたい場合は 現在のカードローンを増枠する 新規でカードローンを作る という方法があります。 追加借り入れではなくお...


関連記事をチェック!

カードローンで追加借入する方法。借金の追加融資

急にお金が必要になったときに便利なのが、申し込めばその日のうちに借入することも可能なカードローンです。いざというときに便利なカードローンを利用したことがある人も多いのではないでしょうか。 また、...

強制的に借金できなくする

カードローンもそうですが、いつでもお金を借りることができるクレジットカードが財布の中に入っていると、なぜかお金持ちになった感じがして衝動買いに走ることがありますね。

現金を持っていなければ購入することができない商品だとしても、ATMから簡単にお金を引き出すことができるとなれば、ついつい買ってしまうことがあるものです。

どうしても借金グセが抜けなくて困っているというのなら、キャッシングできないように枠をなくしてしまえばいいのです。

キャッシング枠を変更する方法は

PASONAZ160306260I9A1855_TP_V

キャッシング枠を変更するのは難しいことではありません。カードの裏面に書いてあるカスタマーサービスセンターなどに電話して、キャッシング枠を0にしてほしいことを告げるだけで手続きは終わります。

もちろん本人確認のためにカード番号やあなたの名前、及び生年月日など確認事項はありますが手続き自体全く難しくありません。オペレーターがその場で操作することでお金を借りることができなくなります。

またクレジットカード会社の会員サイトにログインし、そこでキャッシング枠を消してしまうことも可能です。

枠の減額申請や増額申請

person-1030796_640

クレジットカードのキャッシング枠を0にしないまでも、防犯上の問題や万が一の場合に備え、利用限度額を減額するということも現代社会においては必要なことです。

長期にわたってクレジットカードのキャッシングを利用することがないというのなら、安全面を第一に考えておくべきです。

この場合もクレジットカードのカスタマーセンターへ連絡するか、会員サイトから手続きすることで自由に行うことが可能です。

逆にクレジットカードのキャッシング枠を増額したいということもありますよね。カードローンに申し込めばいいのかもしれないけれど、やはり審査に抵抗を感じるという人も多いことでしょう。

それくらいならすでに利用しているクレジットカードのキャッシング枠を増額すれば、そっちの方が簡単だと考えてしまいます。

本人確認や在籍確認は省略される可能性はあります。しかし重要なのはクレジットカードのキャッシング枠は総量規制の対象となるということです。当然ながら信用情報機関にデータを照会することになります。

照会した結果審査に通ったのなら何の問題はありませんが、何か不都合な点が見つかってしまうと、逆にキャッシング枠を減らされるリスクもあることを忘れてはいけません。

とくに他社借入の返済状況は厳しくチェックされます。キャッシング枠の増額申請をする場合は注意したい点です。

現地通貨を現金で借りるメリット

CC0I9A0079_TP_V

繰り返すようですが、クレジットカードのキャッシングは使い方によっては非常に便利なものです。国内に限らず海外でも利用できるというところが大きなメリットです。

カードローンは国内専用で海外ではキャッシングすることはできませんが、クレジットカードはVISAやMASTERなど海外ブランドと提携しているため現地通貨をATMからキャッシングすることができるのです。

海外旅行へ行く場合や出張する場合、日本国内で現地通貨に両替すると思わぬ手数料がかかってしまうことがありますね。

その点クレジットカードは現地に着いてから空港内にあるATM、 またはショッピングモールなどにあるATMなどからお金を引き出すことができます。

常に大金を持ち歩かずに済むため防犯効果も期待できます。

必要最小限の現金を引き出し、どうしても現金が必要な場所とカード決済ができる場所を区別しておくことで、多額の現金を盗まれてしまうということも少なくなりますね。

まとめ

GREEN20160902172018_TP_V

いかがでしたでしょうか。お金をキャッシングするにはカードローンを利用する方法やクレジットカードを使う方法があります。

カードローンは比較的利用限度額が大きいですが、クレジットカードのキャッシング枠はそれほど多くはありません。

使い方によって、ショッピングはクレジットカード、現金はカードローンでという具合に分けて使う方法がありますね。カードローンが銀行カードローンならない金利が低いためお得となります。

2枚持つのは不便だと考えることもできますので一概には言えませんが、経済的なことを考えれば、キャッシングは銀行カードローン、ショッピングはクレジットカードでというのが賢い使い方かもしれません。

サブコンテンツ

皆に選ばれているカードローン

プロミス
プロミスレディース
アコム

特徴で選ぶカードローン

カードローン探してみる

カードローン検索

最高借入限度額
最短審査時間
最短融資速度
特徴で選ぶ
※複数選択可能
金融機関で選ぶ
※複数選択可能
職業で選ぶ
利用可能なコンビニATM
※複数選択可能

関連する記事

おすすめ記事

  1. 【衝撃】口座売買で逮捕~獄中からの反省記~

    これから報告させて頂く事は、わずか1ケ月前(2017年4月1日時点)に大阪の西に位置する西成という所で起きた、実話がもとに文字起ししたものです。 当事者が警察に自首し逮捕される瞬間までの事実を記事として掲載することで、他・・・

  2. カードローンの同時申し込みはNG?複数申込したら審査通ったけどww

    どうも馬太郎です。どうしても借りたい!となった際、複数社へ申し込みを同時に行う、という考えが頭をよぎります。 しかしこの方法は、ネット上でいう「複数同時申し込み」という手法で、信用情報上良くないというのが定説です。 今回・・・

  3. 急な出費でお金がない!お金に困った場合の対処法

    怪我・家電の故障・慶弔など、急にお金が必要になることは人生でよくあります。 とはいえ、貯金がなくてどうしようとなることも多いでしょう。 今回はそんなピンチを乗り越える方法を見ていきましょう。 急な出費で困ったらときの対処・・・

  4. 【え、驚愕】プロミスの瞬フリが10秒で振込されるか試した結果ww

    どうも馬太郎です。私は以前プロミスを契約、借入しており、プロミスのローンカードを所有しております。 またジャパンネット銀行の口座も、一定金額以上の入出金の場合、手数料が無料になるということで2か月ほど前に契約しておりまし・・・

  5. 借入審査に落ちた時に考えられる理由を全てまとめてみた

    借入審査には即審査落ち、となる条件があることを知ってますか? 貸付できない即NG行動4箇条 カードローン会社の審査には、『この条件を満たしたら即アウト』という即NG集が用意されております。 即NG集は、消費者金融と銀行で・・・

  6. 2社目,3社目からOK!他社から借入あっても借りれるカードローン

    借入件数と審査担当者の評価 借入件数 担当者の評価 1件 全く問題ない 2件 返済状況が良ければ問題ない 3件 要注意 4件 属性が良くない人は審査通過困難 5件以上 新規の借入はほぼ不可能 属性によって多少違いますが、・・・

条件で探す
閉じる

カードローン検索

最高借入限度額
最短審査時間
最短融資速度
特徴で選ぶ
※複数選択可能
金融機関で選ぶ
※複数選択可能
職業で選ぶ
利用可能なコンビニATM
※複数選択可能

銀行以上の低金利!

一度は読んどけ!情報コラム






カードローン申込体験談

よく読まれてます

  1. 意外と高く売れるもの43選【完全保存版】

    お金がないとき、もっとも手っ取り早く稼げるのは「不用品を売る」という方法です。 仕事をしてもその日のうちにお金がもらえるとは限りませんし、お金を借りるといつかは返済しなくてはなりませんよね? ですが、不用品を売るなら、場・・・

  2. 【即金高収入】裏バイト、闇仕事のすべて

    「闇バイト」って知っていますか? グレーゾーン(違法のものもあります)の高額報酬のアルバイトのことです。 一般的な求人サイトにはあまり掲載されていませんが、裏ではそんな闇仕事が存在しているのです。 このページは、「訳あっ・・・

  3. 【え、驚愕..】審査が通りやすいカードローンは存在した..

    カードローンに申込むとき、審査に通るかどうか心配になりますよね。 確実に審査に通るカードローンはありませんが、審査が甘い通りやすいカードローンは存在します。 今回は審査が甘い通りやすいカードローンと、その特徴や見分け方を・・・

  4. 今すぐ即日即金で5,10万円作る方法【お金を借りる必要なし?】

    急な出費で今すぐお金が必要になった。給料日まで待てない 今回は即金が必要になったときの対処法を紹介します。 即金作るには稼ぐか、借りる  方法 利用額 現金 質屋 品物次第 即日 買取 品物次第 即日 日払いバイト ~2・・・

  5. 他社借入があっても審査に通る?実際に試した結果….

    他社からの借入が審査に与える影響を説明します。 総量規制は絶対 消費者金融では総量規制(年収の3分の1)を超えたら絶対に借りる事は出来ません。 他社借入金額に基づいて新規契約の審査を行いますので、他社借入金額は少ない方が・・・