闇金から借りる前にやるべき対策がある

闇金から借りる前にやるべき対策があるのをご存知でしょうか。

もうどこからも借りることができないからといって闇金を利用するのは感心しません。と言うか危険です。

闇金借りる人の理由4つ

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闇金から借りたいと考える人は、どのような理由で闇金からお金を借りようとするのでしょうか。

闇金は身近な存在で、いたるところに出没していますよ。

  • インターネットや雑誌の広告
  • ダイレクトメール
  • 直接郵便ポストにチラシが投函

それ以外でもパチンコ店や公営ギャンブル(競馬や競輪、競艇など)場の駐車場に網を張ってアナタのことを待っています。

  • 「審査なしでスグお金貸します」
  • 「ブラック大丈夫です!」
  • 「金利はわずか0.3%(1日)」

という内容も誘客するための誘い文句です。

審査に不安を持っている人にとっては「金利が0.3%なら安いのではないか」と勘違いする人もいるでしょう。

平常心で考えれば決してそんなはずがない、そんなうまい話があるはずがないと自制心が働きますが、どうしてもお金が必要だとなってしまうと、正常な判断が出来なくなってしまうのです。

闇金からお金を借りる人の理由は大きく分けて4つあります。

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総量規制を超えているから闇金に手を出す

消費者金融業者でお金を借りている人なら「総量規制」という言葉を聞いたことがあると思います。

総量規制とは貸金業法が改正になった2010年6月に盛り込まれた制度です。その中身は次のようになっています。

個人に貸付できる上限額は年収の1/3を超えないこと

年収が300万円の人なら100万円までなら契約しても良いとなります。すでに50万円借り入れしている人なら、総量規制枠で借り入れできる金額は、最高50万円です。

すでに総量規制枠を使い切った場合、消費者金融業者から借り入れすることはできません。

業者側も法律を破ってまでお金を貸すのは違法行為であることを十分認識しています。(違法行為を行なってしまえば、法律違反となり処罰される)。

総量規制でもうどこからもお金を借りることができない、と思い込んでしまい、闇金の甘い勧誘に乗ってしまうパターンです。

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信用ブラックになっているから闇金から借りてしまう

闇金からお金を借りる人には信用情報に悪い情報が登録されている人が多いです。信用情報機関は国内に3機関あり、総量規制をチェックする以外にも、金融事故起こしているかどうかのデータ共有を行っています。

1箇所でも金融事故情報が登録されてしまうと、他の2機関にデータがすぐに共有されてしまいますのでお金を借りることができなくなってしまいます。

金融事故とは主に以下のことを言います。

  • 延滞(基本的に3カ月以上)
  • 債務整理(任意整理を含む)
  • 自己破産(個人再生も含む)
  • カードの強制解約(クレジットカード)

借入先が複数になっている、いわゆる多重債務者は毎月返済することが厳しく、返済に遅れがちとなってしまいます。

もちろん債務整理(自己破産を含む)は金融機関に砂をかけたも同然のことですから、金融機関にとっては「とんでもない利用者だ」となってしまいアウトです。

金融事故を起こしてしまうと 正規の貸金業者からお金を借りることは限りなく不可能になってしまいます。

しかし、正規業者の中で、唯一中小消費者金融は借入出来る可能性があります

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専業主婦も利用している闇金業者

収入のあるパート主婦がカードローン申し込むことは難しくはありません。本人の信用情報に問題がなければ、利用限度額は少ないもののお金を借りることはできるでしょう。

しかし収入のない専業主婦となると、消費者金融業者からお金を借りることができません。消費者金融業者は総量規制のカベがあるため、無収入の人にお金を貸すことはありません。

収入のない専業主婦もどうしてもお金が必要なときはありますね。夫からもらった生活費を使い込んでしまうこともあるでしょう。そうなるとその穴埋めは消費者金融業者を頼ることができません。

そんなときにたまたまダイレクトメールが届く、チラシがポストに入っているのを見てしまうと思わず「天の助け」と感じてしまうのも無理はありません。

第一、その業者が闇金かどうか判断するには知識がありません。「専業主婦の方大歓迎」のキャッチコピーを信じてしまい、書いてある電話番号に電話してしまう。そんな具合で専業主婦が闇金を利用してしまうのです。

借りてみたら闇金だった。そうならないように闇金から借りる前にやっておきたい対策はいくつかあります。

闇金の利用が多い自営業者

銀行や消費者金融業者は自営業者に対してちょっと厳しい目を向けてしまいます。

貸付条件にある項目に次のことが書いてありますね。

・継続安定した収入があること

継続はともかく安定した収入となると、自営業者はやや不利な立場になってしまい、審査に通らないことがあります

自営業者でも長年営業しており、毎年確定申告をして税金を納めている人であれば金融機関から融資を受けることは可能でしょう。

金融機関は返済能力があるかどうか確認するために、確定申告書類の提出を求めるわけですから、その書類上で利益が出ていないとなってしまえば審査に落ちてしまうのは当然です。

売上がイマイチ伸びない、生活していくのがやっとだという自営業者も多いようです。

そのため銀行から融資を受けることができない、また消費者金融業者の審査にも通らないため、やむなく闇金業者を頼ってしまうのです。

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闇金から借りる前の対策とは

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前項でご説明したような闇金からお金を借りてしまうパターンでも、いくつか対策方法があることをご存知でしょうか?

闇金から借りるしかないと思っているのはアナタだけかもしれませんよ。お金を借りることに対する知識を十分に持っていないことも原因ですね。

闇金からお金を借りる前に、これからご説明する内容をぜひ参考にしてください。そして闇金被害に遭わないようにしてください。

専業主婦は銀行カードローンで

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収入がないからカードローンを申し込むことができないと思い込んでいるアナタ。そんなことはありません。

収入がない専業主婦でもカードローンを申し込むことは出来るのです。わざわざ闇金を利用する必要はありません。

闇金を利用する前に次のことをやってみませんか?

銀行カードローンに申し込む

確かに消費者金融カードローンは収入のない専業主婦では申し込むことはできません。

しかし銀行は総量規制が適用されない金融機関です。ということは収入がなくても申し込みすることができるということです。

近年では専業主婦に対するカードローン契約を積極的に行っている銀行が増えてきました。

借り入れできる金額はそれほど多くないにしても、利用限度額を50万円までに設定している銀行があります。

  • 収入証明書は必要なし
  • 夫や夫への会社へ在籍確認の電話なし

夫にも家族にも内緒でカードローンを利用することができるのです。それも相手先は銀行ですから安心で信頼できますよね。

専業主婦に積極的な融資を行っているのは、例えば楽天銀行が有名です。貸付条件は次のようになっています。

  • 金利年14.5%
  • 利用限度額は最大50万円
  • 即日審査可能

楽天銀行に口座があれば融資実行までの時間を短縮することもできます。

口座がなくても申し込みができ、なおかつ楽天ポイント1,000ポイントもらえるのは嬉しい特典です。

他の銀行でも専業主婦へ積極的に貸付を行っている銀行がありますので、闇金を利用する前に銀行カードローンを申し込むことを検討しましょう。

◆楽天銀行カードローン 専業主婦のかたへ

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闇金から借りる前に街金で相談

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闇金から借りる前におススメしたいのは、比較的営業規模の小さい街金業者へ相談することです。できれば地元で長年営業しているような業者なら話もしやすいですね。

街金業者は闇金業者ではないですよ。きちんとした正規の業者ですから心配は要りません。

中には闇金とは言わないまでも無登録業者が営業していることもありますので、相談する場合は地元での評判を確認しておくと無難です。

評判についてよく知っているのはタクシーの運転手や床屋さん、飲食店、商工会あたりでしょうか。

タクシーの運転手さんは大手の消費者金融業者を利用することが少なく、地元の金融業者を利用する傾向が強いです。

床屋さんはいろんな情報が集まる一種の「社交場」です。お客さんにはいろんな人がいますから自然に情報も集まるのでしょう。

飲食店は急にお金が必要になったとき、結構街金を利用するといいます。

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配偶者貸付制度の利用

大手消費者金融業者では、手続きが面倒だということで適用しないことが多いですが、配偶者貸付制度もオススメです。

配偶者と年収を合算することで借入を行うことができる制度です。

アナタの年収が50万円、夫の年収が550万円なら合計額は600万円です。そうすると総量規制の対象となる金額は年収の1/3ですから200万円となります。

必要な書類となるのはそれほど難しいものはありません。

  • 夫の同意書
  • 戸籍抄本や住民票
  • アナタの運転免許証など

夫の同意書というのはアナタの連帯保証人になる同意書ではなく、信用情報機関にデータを照会することに同意するという内容です。

ですからアナタが支払うことができなくなったとしても夫に責任を負わせるということはありません。

後は結婚していることを証明することができる戸籍抄本や住民票があれば、配偶者貸付制度を利用することが出来るのです。

◆日本貸金業協会 総量規制とは

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生活福祉資金を借りる

厚生省が率先して取り組んでいる生活福祉資金制度というのをご存知でしょうか。市区町村などの自治体や社会福祉協議会が窓口となって生活困窮者に資金の貸付を行っています。

申し込んでから融資実行まで即日というわけにはいきません。書類を揃えることや審査がありますので2週間から4週間程度は余裕を見ておきましょう。

貸付の種類には4つあり、アナタの生活状況によってどの方法がベストなのか相談することができます。

  • 総合支援資金
  • 福祉資金
  • 教育支援資金
  • 不動産担保型生活資金

それぞれの融資制度によって借り入れできる金額も異なってきます。緊急的に借入を行いたいと言うのであれば、総合支援資金の中にある緊急小口資金で対応可能です。

連帯保証人がいれば金利はかかりません。連帯保証人がいなくても金利は年1.5%とかなり低い金利設定です。返済期間もアナタの生活状況によって最長で10年以内の返済となっています。

社会福祉協議会がどこにあるのかわからないと言うなら、市区町村の福祉課で相談すれば詳しい内容を聞くことも出来ますし場所も教えてくれるでしょう。

お金を借りることができないからと恥ずかしがることはありません。恥ずかしがってヤミ金に手を出すのが一番良くないことです。闇金からお金を借りる前にまずは公的な資金を借りることを優先させましょう。

◆全国社会福祉協議会 生活福祉資金について

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闇金借りたい?ヤミ金の実態とは

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闇金を利用しなくてもお金を借りることができる可能性があるのに、それでもアナタは闇金を利用したいですか?

インターネットをちょっと検索しただけで闇金の恐ろしさを知ることができますよ。

金利が法外に高すぎる

闇金からお金を借りると金利が高い、最低限の知識として知っていることでしょう。しかしどの程度金利が高いのかまでご存知ですか?

冒頭でご説明したようなチラシ「金利わずか0.3%(1日)」の怖さを知っておく必要があります。次の計算をご覧ください。

  • 1日0.3%×30日(1カ月)=9.0%
  • 9.0%×12カ月=108.0%

1日0.3%の金利は年利にすれば108.0%です。消費者金融カードローンの金利は上限年20.0%以下と法律で定められています。借りる金額が10万円を超え100万円未満なら年18.0%です。

年108.0%ということは法定の6倍ですよね。

でもまだこの程度の金利なら可愛い方です。闇金の中には10日で1割や3割という金利も普通にあります。

  • 10日で1割=1カ月30.0%
  • 10日で3割=1カ月90.0%

という計算です。この数字を年率にすればそれぞれ360%、1,080%というとんでもない金利となるのです。法定の20倍や60倍の金利です。

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貸金業法には取り立て行為の禁止が細かく定められており、正当な理由なく時間外に電話することや、自宅を訪問することができないことになっています。

他にも細かな制限が加えられ、利用者の平穏を乱すような行為や言動、及び多人数での訪問はしてはいけないことになっています。

もちろん「金返せ!」や「借金ドロボー」の張り紙をすることも固く禁じられています。

隣近所にお金を借りていることを言いふらすこともできないことになっていますが、そのようなことを守るわけがありません。

10日ごとに返済しなければ夜中だろうが早朝だろうが、玄関をドンドン叩く、金返せの大合唱は当たり前。勤務先まで取り立てに来るのは朝飯前です。

勤務先まで追われてしまうというのはヘタをすると会社を辞めるはめになってしまいますよ。専業主婦でも近所の噂になってしまい、変な目で見られてしまうことにもなりますね。

精神的にも追い詰められ家庭崩壊へ進んでいくことになります。

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そもそも闇金は返す必要がない

ソフトヤミ金といえども無登録業者=闇金、と変わりはありません。

無登録業者は貸金業法違反ですからあきらかに刑事罰の対象となる事案です。金利が高いから闇金、金利が低いから正規業者と区別するのは間違っています。

貸金業法上、正式に登録を受けているかどうか、が重要です。

警察は振り込め詐欺同様に、闇金対策も積極的に取り組んでいます。法外な金利を取っているような闇金なら、たとえお金を借りたとしても返す必要はありません

債務整理も闇金対策になる

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どうしてもお金を借りなければならない理由に借金の返済があるのなら、これ以上傷口を広げないためにも債務整理を考えることも必要となります。

債務整理と言うと自己破産を連想する人もいますが、債務整理は自己破産だけではありません。

裁判所に申し立てをすれば特定調停を行うこともできます。特定調停は、アナタと債権者の間に裁判所で選任した調停員が入り借金の減額や利息のカット、過払い金があればそれらも含めて調整してくれます。

法律的な知識は特に必要ありません。かかる費用も債権者1社につき数百円程度です。ただし相手が相談に乗ってくれなければ調停することができません。

任意整理でも闇金対策になる

同じような方法として、弁護士や司法書士などの専門家へ依頼し任意整理という方法も借金問題を解決することにつながります。内容的には裁判所で行う特定調停と変わりはありません。変わるとすれば専門家へ支払う報酬が高いことです。

どちらの方法も依頼した時点で借金返済をストップすることができます。解決するまでには3カ月から6カ月程度はかかるでしょう。その間だけでも借金問題が頭から離れるのは精神的にラクですね。

解決すれば減額された借金を36回で分割返済をします。利息はカットされることが一般的ですから、元金のみを返済すればいいというのも助かりますね。

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生活を立て直すことが先決

債務整理をしてしまえば信用情報にキズがつくことになります。5年から10年程度はお金に関する契約はできないと考えておきましょう。

車のローンやクレジットカードは作ることができません。もちろんカードローンの申し込みも大変難しいことになります。それでも闇金を利用するより、よほど将来のアナタのためになります。

まずは生活を立て直すことが先決でしょう。闇金でお金を借り、返済に追われるようでは生活さえままなりません。それを考えれば信用情報のキズは時期が来れば消去されるものですから、無計画に借金をしてしまったことを反省する期間と考えましょう。

闇金に強い法律家へ相談する

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闇金からお金を借りる前にきちんと確認しなかった、借りた結果法外な利息を請求されたとなったならすぐ弁護士や司法書士など法律の専門家に相談することです。

ただし相談する先が闇金事案に強いような専門家でないと太刀打ちできない可能性もあり、処理の方法も中途半端で終わってしまうこともあります。

一般的にクレサラ弁護士と言われるような金融債権に強い専門家に依頼するようにしましょう。

専門家に依頼することでヤミ金からの請求はピタッと止まってしまうでしょう。なぜなら闇金業者は「違法性が高い」ことを十分認識しているからです。

警察に通報されてしまえば逮捕されるのはもちろんのこと、すでに融資してある資金さえ回収することができなくなってしまいます。

お礼参りが来るのではないか、と心配する人も多いでしょう。闇金を生業としている人は暴力的になるのではないか、という心配は無用です。そんなことをすれば警察に通報されてしまいますので怖がる必要はありません。

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