闇金から借りる前にやるべき対策がある

闇金を利用しようとしている人へ提言。闇金から借りる前にやるべき対策があるのをご存知でしょうか。ご説明しますね。

もうどこからも借りることができないからといって闇金を利用するのは感心しません。と言うか危険です。闇金利用しなくても対策があります。

闇金借りる人の理由4つ

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闇金から借りる前にやるべき対策をやらないという人は、どのような理由で闇金からお金を借りようとするのでしょうか。

闇金は身近な存在で、いたるところに出没していますよ。インターネットや雑誌の広告以外でも、ダイレクトメールや直接郵便ポストにチラシが投函されることも宣伝の方法です。

それ以外でもパチンコ店や公営ギャンブル(競馬や競輪、競艇など)場の駐車場に網を張ってアナタのことを待っています。

「審査なしでスグお金貸します」、「ブラックの大丈夫です!」などと宣伝していますよね。 「金利はわずか0.3%(1日)」という内容も誘客するための誘い文句です。

ちょっとでも審査に不安を持っている人にとっては「金利が0.3%なら安いのではないか」と勘違いをしてしまう人も少なくありません。

平常心で考えれば決してそんなはずがない、そんなうまい話があるはずがないと自制心が働きますが、どうしてもお金が必要だとなってしまうと、正常な判断が出来なくなってしまうのです。

闇金からお金を借りる人の理由は大きく分けて4つあります。

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総量規制を超えているから闇金に手を出す

消費者金融業者でお金を借りている人なら「総量規制」という言葉を聞いたことがあると思います。総量規制とは貸金業法が改正になった2010年6月に盛り込まれた制度です。その中身は次のようになっています。

・個人に貸付できる上限額は年収の1/3を超えないこと

つまり貸金業者に対して過剰な貸付とならないように制限しているわけです。年収が300万円の人なら100万円までなら契約しても良いとなります。

もちろん100万円というのは借入している金額の合計額ですから、すでに50万円借り入れしている人なら、総量規制枠で借り入れできる金額は、最高50万円となることに注意です。

すでに総量規制枠を使い切ってしまっている人にとっては、消費者金融業者から借り入れすることはできません。業者側も法律を破ってまでお金を貸すのは違法行為であることを十分認識しています。

違法行為を行なってしまえば、法律違反となり処罰されることになります。信用情報機関で取得したデータを基に、絶対年収の1/3を超えないように慎重になります。

総量規制でもうどこからもお金を借りることができない、と思い込んでしまい、闇金の甘い勧誘に乗ってしまうパターンです。でも闇金から借りる前にやりたい対策がありますね。

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信用ブラックになっているから闇金から借りてしまう

闇金からお金を借りる人には信用情報に悪い情報が登録されている人が多いです。信用情報機関は国内に3機関あり、総量規制をチェックする以外にも、金融事故起こしているかどうかのデータ共有を行っています。

1箇所でも金融事故情報が登録されてしまうと、他の2機関にデータがすぐに共有されてしまいますのでお金を借りることができなくなってしまいます。

金融事故とは主に以下のことを言います。

  • 延滞(基本的に3カ月以上)
  • 債務整理(任意整理を含む)
  • 自己破産(個人再生も含む)
  • カードの強制解約(クレジットカード)

借入先が複数になっている、いわゆる多重債務者は毎月返済することが厳しく、返済に遅れがちとなってしまいます。

どうしても返済できない理由が金融機関の担当者を納得させることができれば、3カ月程度は返済を待ってくれることが多いですがそれ以上は無理です。

クレジットカード会社はその点、返済を待つことに関して厳しい立場にいるようです。正当な理由がなければ返済期日から2カ月程度で会員資格を失い、強制解約されてしまうことがあります。

もちろん債務整理(自己破産を含む)は金融機関に砂をかけたも同然のことですから、金融機関にとっては「とんでもない利用者だ」となってしまいアウトです。

他にも信用ブラックとなるような条件はいくつかあるにしても、メインとなる信用ブラック情報とは金融事故のことをいいます。

金融事故を起こしてしまうと 正規の貸金業者からお金を借りることは限りなく不可能になってしまいます。そのため闇金に手を出してしまう人が多いのです。でも闇金からお金を借りる前にできる対策はありますよ。

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闇金の利用が多い自営業者

銀行や消費者金融業者は自営業者に対してちょっと厳しい目を向けてしまいます。

貸付条件にある項目に次のことが書いてありますね。

・継続安定した収入があること

なんとも抽象的な表現です。継続はともかく安定した収入となると、自営業者はやや不利な立場になってしまい、審査に通らないことがあります。

自営業者でも長年営業しており、毎年確定申告をして税金を納めている人であれば金融機関から融資を受けることは可能でしょう。

ところが「税金を納めたくない」という理由から経費を無駄に計上してみる、専従者として家族や親戚の誰かを登録してしまうことで、申告利益を少なくしたいという気持ちが働いてしまいます。

申告利益が少ないと確定申告書類上は「営業利益が出ていない」となってしまいます。営業利益が出ていないと、お金を貸したとしても返済する見込みがないと思ってしまいますね。

金融機関は返済能力があるかどうか確認するために、確定申告書類の提出を求めるわけですから、その書類上で利益が出ていないとなってしまえば審査に落ちてしまうのは当然です。

そのような対策を取らなくても売上がイマイチ伸びない、生活していくのがやっとだという自営業者も多いようです。

そのため銀行から融資を受けることができない、また消費者金融業者の審査にも通らないため、やむなく闇金業者を頼ってしまうのです。

しかし闇金からお金を借りる前にやっておきたい対策があります。

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専業主婦も利用している闇金業者

収入のあるパート主婦がカードローン申し込むことは難しくはありません。本人の信用情報に問題がなければ、利用限度額は少ないもののお金を借りることはできるでしょう。

しかし収入のない専業主婦となると、消費者金融業者からお金を借りることができません。消費者金融業者は総量規制のカベがあるため、無収入の人にお金を貸すことはありません。

収入のない専業主婦もどうしてもお金が必要なときはありますね。夫からもらった生活費を使い込んでしまうこともあるでしょう。そうなるとその穴埋めは消費者金融業者を頼ることができません。

そんなときにたまたまダイレクトメールが届く、チラシがポストに入っているのを見てしまうと思わず「天の助け」と感じてしまうのも無理はありません。

第一、その業者が闇金かどうか判断するには知識がありません。「専業主婦の方大歓迎」のキャッチコピーを信じてしまい、書いてある電話番号に電話してしまう。そんな具合で専業主婦が闇金を利用してしまうのです。

借りてみたら闇金だった。そうならないように闇金から借りる前にやっておきたい対策はいくつかあります。

闇金から借りる前の対策とは

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前項でご説明したような闇金からお金を借りてしまうパターンでも、いくつか対策方法があることをご存知でしょうか?

闇金から借りるしかないと思っているのはアナタだけかもしれませんよ。お金を借りることに対する知識を十分に持っていないことも原因ですね。

お金についての相談は繊細なため、家族や友人に相談することがなかなか出来ません。下手に友人に相談してしまうと「もしかして貸してくれて言われるのではないか」と警戒されてしまいます。

今まで良好だった人間関係も崩れてしまうきっかけになってしまうでしょう。アナタは単に「どうすればお金を借りることができるのか」を相談したいだけだったのに、「お金を貸して欲しい」と勘違いされるのです。

結局悪循環ですよね。誰にも相談ができないために、知らなかったとしても闇金からお金を借りてしまうということは少なくないのです。

絶対闇金からお金を借りてはいけません。闇金からお金を借りる前に、これからご説明する内容をぜひ参考にしてください。そして闇金被害に遭わないようにしてください。

闇金から借りる前に街金で相談

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闇金から借りる前におススメしたいのは、比較的営業規模の小さい街金業者へ相談することです。できれば地元で長年営業しているような業者なら話もしやすいですね。

街金業者は闇金業者ではないですよ。きちんとした正規の業者ですから心配は要りません。中には闇金とは言わないまでも無登録業者が営業していることもありますので、相談する場合は地元での評判を確認しておくと無難です。

評判についてよく知っているのはタクシーの運転手や床屋さん、飲食店、商工会あたりでしょうか。

タクシーの運転手さんは大手の消費者金融業者を利用することが少なく、地元の金融業者を利用する傾向が強いです。

床屋さんはいろんな情報が集まる一種の「社交場」です。お客さんにはいろんな人がいますから自然に情報も集まるのでしょう。飲食店は急にお金が必要になったとき、結構街金を利用するといいます。

もしその街金業者が闇金ならとっくに噂は広まり、噂は警察へも入っていくことでしょう。とても長年営業をしていくことはできませんよね。

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配偶者貸付制度の利用

闇金から借りる前に、金融業者から借りることができなくなった原因が総量規制に関することなら街金業者はかなり強力ですよ。

総量規制が導入されたのは、貸金業法が改正された2010年6月です。それまでは総量規制という考えはありませんでした。

改正される前と改正された後では天と地がひっくり返ったような状況ですから、当然劇的緩和措置として総量規制が適用されないように配慮がされています。その配慮は除外貸付と例外貸付に分けることができます。

除外貸付には次のようなものがあります。

  • おまとめローン
  • 社会通念上緊急であると認められる貸付
  • 配偶者と年収を合算して総量規制を計算
  • 個人事業主への貸付

他にもありますが、個人が使えそうな貸付方法として以上のことが有効になります。大手消費者金融業者では、手続きが面倒だということで適用しないことが多いですが、比較的規模の小さい街金業者などでは相談内容によって借入することができることでしょう。

とくに配偶者と年収を合算することができるという制度は、一般的に配偶者貸付制度といいます。

アナタの年収が50万円、夫の年収が550万円なら合計額は600万円です。そうすると総量規制の対象となる金額は年収の1/3ですから200万円となります。

必要な書類となるのはそれほど難しいものはありません。

  • 夫の同意書
  • 戸籍抄本や住民票
  • アナタの運転免許証など

夫の同意書というのはアナタの連帯保証人になる同意書ではなく、信用情報機関にデータを照会することに同意するという内容です。ですからアナタが支払うことができなくなったとしても夫に責任を負わせるということはありません。

後は結婚していることを証明することができる戸籍抄本や住民票があれば、配偶者貸付制度を利用することが出来るのです。

総量規制を超えてしまうからもう借りることができないとなったら、闇金を利用する前に配偶者貸付を利用してみませんか。

参考までに、例外貸付には不動産や有価証券、自動車などを担保に入れて借入を行う方法が多いです。あまり利用価値がないと言えばその通りですね。自営業者で手形を利用しているなら「手形割引」で借入れすることもできますので利用可能です。

以上の方法は 闇金からお金を借りる前にどうしても行っておきたい方法です。

◆日本貸金業協会 総量規制とは

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信用情報は5年から10年で消える

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信用情報がブラックだから借りることができない、という人はその情報がいつ登録されたのか確認してみましょう。闇金からお金を借りなくてもすむかもしれませんよ。

なぜなら金融事故は一度登録されたら一生消えないのではなく、登録される期間が決まっているからです。

信用情報機関によって登録される年数は多少異なるものの、最低で5年、最高でも10年で金融事故情報は消去されます。

仮に延滞情報や債務整理情報が登録されているなら、返済が終わってから5年登録されることになっています。任意整理で返済期間が3年に減額された借金なら、その返済が終わってから5年経てば任意整理した情報は消えてなくなります。

自己破産は比較的登録期間が長くなってしまいます。基本的には5年とされていますが、一般的には7年から8年程度と言われています。

自己破産は借金を全てチャラにしたわけですから、多少ペナルティーが課せられてしまうのかもしれません。

自己破産した人は念のために10年くらい静かにしていましょう。

アナタの情報がどうなっているのか確認する方法があります。各信用情報機関に情報開示を求めればデータを取り寄せることが可能です。

取り寄せた結果何も登録されていなければ、アナタはもうブラックではありません。闇金を利用する必要は全く無いのです。

◆株式会社日本信用情報機構 登録内容と登録期間

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専業主婦は銀行カードローンで

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収入がないからカードローンを申し込むことができないと思い込んでいるアナタ。そんなことはありません。

収入がない専業主婦でもカードローンを申し込むことは出来るのです。それなのにわざわざ闇金を利用する必要はありません。

闇金を利用する前に次のことをやってみませんか?

・銀行カードローンに申し込む

確かに消費者金融カードローンは収入のない専業主婦では申し込むことはできません。しかし銀行は総量規制が適用されない金融機関です。ということは収入がなくても申し込みすることができるということです。

近年では専業主婦に対するカードローン契約を積極的に行っている銀行が増えてきました。

借り入れできる金額はそれほど多くないにしても、利用限度額を50万円までに設定している銀行があります。

収入証明はもちろん必要ありません。夫へ電話が行くことも、夫の会社へ在籍確認の電話が入ることもありません。つまり夫にも家族にも内緒でカードローンを利用することができるのです。

それも相手先は銀行ですから安心で信頼できますよね。専業主婦に積極的な融資を行っているのは、例えば楽天銀行が有名です。貸付条件は次のようになっています。

  • 金利年14.5%
  • 利用限度額は最大50万円
  • 即日審査可能

楽天銀行に口座があれば融資実行までの時間を短縮することもできます。口座がなくても申し込みができ、なおかつ楽天ポイント1,000ポイントもらえるのは嬉しい特典です。

他の銀行でも専業主婦へ積極的に貸付を行っている銀行がありますので、闇金を利用する前に銀行カードローンを申し込むことを検討しましょう。

◆楽天銀行カードローン 専業主婦のかたへ

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闇金借りたい?ヤミ金の実態とは

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闇金を利用しなくてもお金を借りることができる可能性があるのに、それでもアナタは闇金を利用したいですか?

インターネットをちょっと検索しただけで闇金の恐ろしさを知ることができますよ。

闇金からお金を借りるというのは単にリスクが高いというだけではありません。一歩間違えば家庭崩壊までつながり、最悪アナタの命を捨てることになるかもしれない重大なことなのです。

金利が法外に高すぎる

闇金からお金を借りると金利が高い、最低限の知識として知っていることでしょう。しかしどの程度金利が高いのかまでご存知ですか?

冒頭でご説明したようなチラシ「金利わずか0.3%(1日)」の怖さを知っておく必要があります。

「1日で0.3%でしょ?たいしたことではないのでは」と思うのはかなり危険ですね。次の計算をご覧ください。

  • 1日0.3%x30日(1カ月)=9.0%
  • 9.0%x12カ月=108.0%

1日0.3%の金利は年利にすれば108.0%です。消費者金融カードローンの金利は上限年20.0%以下と法律で定められています。借りる金額が10万円を超え100万円未満なら年18.0%です。

年108.0%ということは法定の6倍ですよね。

でもまだこの程度の金利なら可愛い方です。闇金の中には10日で1割や3割という金利も普通にあります。

  • 10日で1割=1カ月30.0%
  • 10日で3割=1カ月90.0%

という計算です。この数字を年率にすればそれぞれ360%、1,080%というとんでもない金利となるのです。法定の20倍や60倍の金利です。

なぜ10日で1割や3割という金利を持ち出してくるかというと、利息の支払いが10日ごとにやってくるということです。

例えば5万円を借りたとしましょう。

  • 10日で1割なら10日ごとに5,000円
  • 10日で3割なら利息だけで1万5,000円

1カ月ならそれぞれ3倍すれば分かりますね。どのくらいの金利を支払わなければならないのか考えるだけでもぞっとします。

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他にも細かな制限が加えられ、利用者の平穏を乱すような行為や言動、及び多人数での訪問はしてはいけないことになっています。もちろん「金返せ!」や「借金ドロボー」の張り紙をすることも固く禁じられています。

隣近所にお金を借りていることを言いふらすこともできないことになっていますが、そのようなことを守るわけがありません。

10日ごとに返済しなければ夜中だろうが早朝だろうが、玄関をドンドン叩く、金返せの大合唱は当たり前。勤務先まで取り立てに来るのは朝飯前です。

勤務先まで追われてしまうというのはヘタをすると会社を辞めるはめになってしまいますよ。専業主婦でも近所の噂になってしまい、変な目で見られてしまうことにもなりますね。

精神的にも追い詰められ家庭崩壊へ進んでいくことになります。

闇金借り逃げする方法はあるの?

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闇金と知らずにお金を借りてしまったらどうすればいいのでしょうか。一生払い続けることになるのでしょうか。そんな不安な生活はイヤですよね。

闇金からお金を借りる前にきちんと生活設計をしておけばよかったのに、と思っても後悔先に立たず、です。

どのような対策方法が有効なのかご説明していきたいと思います。

ソフト闇金というところもありますが

ヤミ金と言っても以前は正規の貸金業者だったということも多いですね。

貸金業法に定められている純資産が5,000万円以上を満たすことができないことや、貸金業務取扱主任者をおくことができなかったなどの理由で、やむを得ず貸金業者を廃業すると言うところもあるのです。

そういった業者は金利がそれほど高くなく、場合によっては法定金利で貸し付けている業者もあります。とくに長年営業していたような街金業者に多く見ることができます。

闇金のように法外な金利を取ったのでは、いつ警察へ通報されるか分かりません。登録が出来ないというだけで、ひっそりと貸金業務を続けているところもあります。

利用者は今まで通りだと思って疑うことはしませんので、見た目には正規登録業者と思ってしまいます。そのような業者をソフトヤミ金と言ういい方もしますが、果たして利用していいものかどうなのか考えどころです。

法律上は相手が登録業者であっても無登録業者であっても、お金を借りる側に責任はありません。責任を問われるのは貸した側です。

ですから万が一今まで利用していた街金業者が無登録業者だとわかっても、利用者側には落ち度はありませんので、そのまま利用していても不都合なことはないでしょう。

それを良し、とするかどうかはアナタの判断となります。都合よく利用できるのであれば利用するという方法を「必要悪」と考えることもできますね。

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そもそも闇金は返す必要がない

ソフトヤミ金といえども無登録業者=闇金、と変わりはありません。無登録業者は貸金業法違反ですからあきらかに刑事罰の対象となる事案です。金利が高いから闇金、金利が低いから正規業者と区別するのは間違っています。

貸金業法上、正式に登録を受けているかどうか、が重要です。

警察は振り込め詐欺同様に、闇金対策も積極的に取り組んでいます。法外な金利を取っているような闇金なら、たとえお金を借りたとしても返す必要はありません。

闇金に強い法律家へ相談する

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闇金からお金を借りる前にきちんと確認しなかった、借りた結果法外な利息を請求されたとなったならすぐ弁護士や司法書士など法律の専門家に相談することです。

ただし相談する先が闇金事案に強いような専門家でないと太刀打ちできない可能性もあり、処理の方法も中途半端で終わってしまうこともあります。

一般的にクレサラ弁護士と言われるような金融債権に強い専門家に依頼するようにしましょう。

専門家に依頼することでヤミ金からの請求はピタッと止まってしまうでしょう。なぜなら闇金業者は「違法性が高い」ことを十分認識しているからです。

警察に通報されてしまえば逮捕されるのはもちろんのこと、すでに融資してある資金さえ回収することができなくなってしまいます。

お礼参りが来るのではないか、と心配する人も多いでしょう。闇金を生業としている人は暴力的になるのではないか、という心配は無用です。そんなことをすれば警察に通報されてしまいますので怖がる必要はありません。

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警察へ相談すると闇金は弱い

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お金の貸し借りは民事事件として警察は介入しないという立場をとっていましたが、闇金に関しては刑事事件となりますので警察へ直接相談すると話が早いです。

「どうしてそんなところからお金を借りたの?」のようなことを言われることもありますが、そこは適当に流しておきましょう。「闇金とは知らなかったので」という理由で構いません。

警察の相談窓口は警察署によって多少異なるかもしれません。一般的には生活安全課や生活防犯課が対応するようです。どこで相談したらいいのかわからなければ警察署の受付窓口で話をすれば案内してくれるはずです。

闇金問題を恥ずかしいと思って隠してしまう人も中にはいるようですが、隠していたところで何も解決しません。高い金利を払うだけで何もいいことはありません。精神的に追い詰められる人だっているのです。

重大なことになる前に早めの相談を心がけておきましょう。

闇金以外から借りる方法は?

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闇金からお金を借りる前にいろいろ手を尽くしたのにどうしてもお金を借りることができなかったというときは、状況に応じて関係各所に相談するようにしたいものです。

生活福祉資金を借りる

厚生省が率先して取り組んでいる生活福祉資金制度というのをご存知でしょうか。市区町村などの自治体や社会福祉協議会が窓口となって生活困窮者に資金の貸付を行っています。

申し込んでから融資実行まで即日というわけにはいきません。書類を揃えることや審査がありますので2週間から4週間程度は余裕を見ておきましょう。

貸付の種類には4つあり、アナタの生活状況によってどの方法がベストなのか相談することができます。

  • 総合支援資金
  • 福祉資金
  • 教育支援資金
  • 不動産担保型生活資金

それぞれの融資制度によって借り入れできる金額も異なってきます。緊急的に借入を行いたいと言うのであれば、総合支援資金の中にある緊急小口資金で対応可能です。

連帯保証人がいれば金利はかかりません。連帯保証人がいなくても金利は年1.5%とかなり低い金利設定です。返済期間もアナタの生活状況によって最長で10年以内の返済となっています。

社会福祉協議会がどこにあるのかわからないと言うなら、市区町村の福祉課で相談すれば詳しい内容を聞くことも出来ますし場所も教えてくれるでしょう。

お金を借りることができないからと恥ずかしがることはありません。恥ずかしがってヤミ金に手を出すのが一番良くないことです。闇金からお金を借りる前にまずは公的な資金を借りることを優先させましょう。

◆全国社会福祉協議会 生活福祉資金について

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債務整理も闇金対策になる

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どうしてもお金を借りなければならない理由に借金の返済があるのなら、これ以上傷口を広げないためにも債務整理を考えることも必要となります。

債務整理と言うと自己破産を連想する人もいますが、債務整理は自己破産だけではありません。

裁判所に申し立てをすれば特定調停を行うこともできます。特定調停は、アナタと債権者の間に裁判所で選任した調停員が入り借金の減額や利息のカット、過払い金があればそれらも含めて調整してくれます。

法律的な知識は特に必要ありません。かかる費用も債権者1社につき数百円程度です。ただし相手が相談に乗ってくれなければ調停することができません。

任意整理でも闇金対策になる

同じような方法として、弁護士や司法書士などの専門家へ依頼し任意整理という方法も借金問題を解決することにつながります。内容的には裁判所で行う特定調停と変わりはありません。変わるとすれば専門家へ支払う報酬が高いことです。

どちらの方法も依頼した時点で借金返済をストップすることができます。解決するまでには3カ月から6カ月程度はかかるでしょう。その間だけでも借金問題が頭から離れるのは精神的にラクですね。

解決すれば減額された借金を36回で分割返済をします。利息はカットされることが一般的ですから、元金のみを返済すればいいというのも助かりますね。

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自己破産も考えておきたい

しかし返済そのものが既できない状況にあるのなら、自己破産という方法とらなければならないことも出てきます。自己破産は借金をチャラにするかわりにアナタの持っている財産を差し出さなければなりません。

アナタの持っている財産が20万円未満なら処分することなく、スムーズに話を進めることができます。裁判所へ直接申し立てることも、法律の専門家に依頼することもどちらでも行うことができます。違いはやはり費用の面でしょう。

アナタが直接裁判所で手続きすれば費用は1万数千円で間に合いますが、法律の専門家に依頼すれば30万円から40万円程度かかってしまうこともあるようです。

債務整理には他にも方法がありますので、闇金でお金を借りる前に検討したいものです。

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生活を立て直すことが先決

債務整理をしてしまえば信用情報にキズがつくことになります。5年から10年程度はお金に関する契約はできないと考えておきましょう。

車のローンやクレジットカードは作ることができません。もちろんカードローンの申し込みも大変難しいことになります。それでも闇金を利用するより、よほど将来のアナタのためになります。

まずは生活を立て直すことが先決でしょう。闇金でお金を借り、返済に追われるようでは生活さえままなりません。それを考えれば信用情報のキズは時期が来れば消去されるものですから、無計画に借金をしてしまったことを反省する期間と考えましょう。

まとめ

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いかがでしたでしょうか。闇金から借りる前にするべきことはあるのです。借りてしまってからでは遅いということも考えなければなりません。その場しのぎで闇金からお金を借りてしまった、と言うのではあまりにも切ないですね。

もちろん闇金からお金を借りてしまっても対策の方法はあります。でも闇金から借りる前に、やるべきことはやっておきましょう。それはアナタの将来にも関わる問題です。

闇金は金利が高いから借りないと言うのではなく、そもそも闇金から借りるという考えを捨てることが重要です。情報を持っていないばかりに闇金から借りてしまうというのだけは避けたいですね。

今回のご説明で対処の方法もおわかりいただけたでしょう。 お金はあれば便利な道具ですが無計画に使ってしまうと、すぐ隣に「危険」が潜んでいることも忘れてはいけません。

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