早く借金を返済したい人必見!返す方法のコツ教えます

借金を返済する方法にコツなんてあるの?確かに魔法のように「借金をなくしてしまう」ということはできません。

しかしこのまま返済していっても、いずれ破綻してしまうと判断できるなら、何らかの方法を考えなければなりません。借金返済のコツを解説します。

借金返済の方法のコツってあるの?

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借金返済がなかなかできないという人には、何かしら心の甘えがあると推測することができます。借金することに慣れてしまい、お金が足りなくなれば借りればいい、と考えがちなことです。

複数の業者と契約していると、ひと月の間に数回返済日があり、その度にお金を用意しなければなりません。でも多重債務者の多くはB社に返済するのにA社から 借りて返済するという「借金のたらい回し」をしてしまいます。

そのうちに「ギャンブルで儲けて返済すればいい」という考えや、「まあなんとかなるさ」という半分思考停止状態に陥ってしまうこともありますね。

でもそんな都合よく、いつまでも借金をし続けることは無理ですね。借金のたらい回しは「借りては返す」の繰り返しですから、返済しているのは利息だけで、元金分は減らないのが現状です。

今回は、借金の返済で首が回らないという状況に陥る前にやっておきたいことと、すでに債務超過になっている場合の対処法などをご紹介したいと思います。

借金からいつまでも逃げることは無理です。判断は早ければ早いほど人生リスタートさせることができるというものです。

収入から支出を差し引いて残るか

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借金を完済するには利息以外に元金分も返済していかないと、いつまでたっても借金を返済することはできません。

それにはまず返済できるのかどうか現実をよく見ることです。

毎月の収入から生活費などを差し引いて、いくらお金が残るのかしっかり計算することです。家計簿をつけているなら、毎月赤字かどうかお分かりになるでしょう。

赤字分を預貯金から崩して充当しているならまだいいとしても、生活費の足りない分を借金で補うようになっているのではアナタの家計はすでに債務超過です。

債務超過の原因としてお金の無駄遣いがあるのなら、まずそれをやめてみませんか?

  • ギャンブル
  • 衝動買い
  • 食費の見直し
  • 水道光熱費の見直し
  • 外食はやめる
  • 自炊する
  • コンビニではなくスーパーで買い物をする
  • タバコやアルコールは控える

以上のように言い出してしまうとキリがありません。とにかく生活費の「見える化」を行い、徹底的に無駄を省きましょう。生命保険料や携帯電話料金もそうですね。

借金を返済するには債務超過から抜け出さなければなりません。節約できるところは行い、できるところからなるべく早くやっていきましょう。

浮いたお金で、今まで借金のたらい回しをしていたのをやめ、元金を確実に返済していくことができるなら借金を完済することは出来るのです。

収入を増やす努力もしてみよう

生活費を節約するということは、本気に取り組まないとなかなか実行することは難しいことです。今まで行なっていた生活水準を落とすことになりますので、当然ながら続けていくことは辛いことになるでしょう。

節約しながら浮いたお金で借金が減っていくのはいいとしても、そんなに早く借金は減っていくものでもありません。借金している金額によっては3年や4年、5年かかることもありますね。

アルバイトなどをして収入を増やすという努力も同時ににすれば、多少精神的にはラクになる面も出てくるものです。

アルバイトをして稼いだお金も借金返済に当てれば、より早期に借金の完済を目指すことができますが、たまにはアナタ自身への頑張ったご褒美として、何か欲しいものを買う、美味しいものを食べるということも、借金を完済するモチベーションを高めることに一役買いますよ。

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借金を完済するならおまとめローン

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生活費の見直しやボーナスの繰り上げ返済ができる家計状況なら、おまとめローンを利用して借金を返済するという方法も有効です。

複数ある借金を一本化することで支払日が月に一回となります。また返済する金額もそれぞれに支払うよりも少なくすることも大いに期待できます。

おまとめローンは消費者金融業者と銀行を利用することができますが、消費者金融業者のおまとめローンは銀行カードローンをまとめることができないと言う欠点があります。

おまとめローンを組むのなら東京スター銀行や、三井住友カードローンなど銀行で手続きすることをおすすめしたいですね。

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信用情報にキズがつかないメリット

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おまとめローンを組むのには冒頭でご説明したように、たとえ今が債務超過だとしても家計費の見直しや、アルバイトで収入を増やすなどお金に余裕がある場合に有効な方法です。

複数ある借金をまとめるのですから金額も大きくなりますよね。金額が大きくなれば銀行でも審査をある程度厳しくしないと「貸し倒れ」となってしまいます。

おまとめローンで借金を返済するなら、家計費が債務超過でないということが必要です。

おまとめローンを利用して借金を返済していくメリットは、なんといっても信用情報にキズがつかないということです。

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増えた収入で繰り上げ返済をする

アナタがサラリーマンなら、ボーナスが支給されることもあるのではないですか?

今まで漫然として給料からのみ借金を返済していたのでは、なかなか減っていくものではありません。

ボーナスは預貯金に入れることも大切ですが、一部を借金返済に充てるということも、借金の早期返済にはかなり効果的です。

全額返済でなくていいのです。借金の一部でも構いませんので、元金分を減らすということも利息を軽減することに繋がります。

利息が軽減されれば毎月支払う返済金の元金への充当が多くなりますので、それだけ早く借金を完済することが出来るのです。

借金返したいけど無理なら債務整理

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  • 家計費の節約やアルバイトなどを実施
  • 返済する金額が多く、毎月赤字が続く
  • 赤字は預貯金の取り崩しではなく、借金で埋めている

となると話は変わります。さすがに借金返したいけど無理かな、となりますね。銀行におまとめローンを申し込んでもおそらく審査に通ることは難しいでしょう。

借金を一本化したとしても返済するお金がないのですから、返済能力はなしと判断されてしまいます。どうしても借金を返済できないのなら債務整理という方法を取るしかありません。

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法律の専門家による無料相談

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債務整理の相談はテレビCMで流しているように、弁護士や司法書士などによる無料相談会を各地で行っています。新聞のチラシやCMを注意深く見ておきましょう。

他にもインターネットで検索すれば、無料電話相談を受け付けている法律の専門家を探すこともできますよ。例えばキーワード検索で「借金 無料相談」など入力して調べてみましょう。

無料相談会を利用するならある程度日時が決まってしまいますので、こちらの都合に合わせて相談できるとは限りません。

よって無料電話相談が都合よく利用できるとなりますね。電話料金もフリーダイヤルのためお金がかかりません。

納得できるまで専門家と相談することも可能です。匿名で相談することも可能ですから、とりあえずは 債務整理についてどうすればいいのか適切なアドバイスをもらうようにしたいですね。

法テラスを使って借金相談

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法律の専門家に債務整理の手続きを依頼すればそれなりに費用がかかってしまいます。

それも決して安い金額とは言えません。お金がないのに費用がかかったのでは意味がなくなってしまいます。そのような時は公的な機関で相談することも方法となります。

公的な相談場所として「法テラス」があります。法テラスの正式名称は日本司法支援センターといい、国が中心となって立ち上げた公的な機関です。

そのため弁護士費用や司法書士費用の支払いが難しい人のために、費用の立て替えを行ってくれる機能も持っています。

立替払いをしてもらうには年収がいくらあるのかなどの審査があります。

まずは電話やメールで相談を持ちかけることが、借金を返済する方法の第一歩となります。電話だとフリーダイヤルでないためお金がかかってしまいます。

・通話料:全国一律3分で8.5円
・受付:平日9時から21時まで(土曜9時から17時まで)
・電話番号:0570-078374

30分相談すれば85円で済みますが、できるだけ費用をかけたくないというときはメールで相談することをおススメします。オペレーターと相談し、必要に応じて弁護士や司法書士と相談することになります。

公的な機関なため弁護士や司法書士に依頼しても、費用を抑えることができます。なおかつ立替払いをしてくれるため、敷居は高くありません。費用は収入に応じて分割払いとなります。

◆日本司法支援センター 法テラス

自力でできる法的手続き

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できるだけ債務整理にかかる費用を安くあげたいなら、アナタ自身が裁判所へ申し立てを行う方法があります。

債務整理の方法によって法的な知識が必要な場合と、あまり必要でない場合がありますので、アナタのお住まいの近くにある裁判所に入って相談してみましょう。

費用を安くするメリット

債務整理は個人でできないということは基本的にありません。

ただし必要な書類や手順が決まっているため、法律知識も何もないという状況で裁判所に行っても、どうしていいかわからないとなることが多いです。

債務整理の申請用紙を渡され、必要な書類を集めたとしても、申し立てる際にチェックされ「あれが足りない」、「これが足りない」と言われてしまうことがあります。

しかし言われたことをしっかり聞いておけば、用意することは決して難しいことではありません。

アナタ自身が裁判所で手続きをする最大のメリットは、何と言っても法律の専門家に支払う費用がかからないということです。

裁判所は役所ですから手数料は必要ありません。必要なのはほとんど印紙代や切手代で、債務整理の方法によっては官報に載せる費用がかかる程度です。

まとめ

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いかがでしたでしょうか。今回は借金の返済方法のコツについて、おまとめローンをするのか債務整理をするのか、その方法をご説明しました。

信用情報を気にするのであればおまとめローンをおススメしたいところです。

しかし無理な契約をしたところで返済に行き詰まるようであれば信用情報にキズがつくことは避けられません。

収入から支出差引いくら残るのか、また節約や収入を増やす努力などを押してストレスなく返済していくことができるのかなども考えることが必要でしょう。

仮にどう頑張っても返済することは難しいとなったら、一日でも早く人生をリスタートさせるために裁判所を利用するのか、それとも弁護士や司法書士など法律の専門家を利用するのか判断することになります。

借金についてどうすれば良いのか迷ったならば法律の無料相談を受けるようにしたいですね。素人の判断で間違った方法を選んでしまうのは避けたいところです。

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