消費者金融の在籍確認とはどう行われる?

在籍確認の内容を知ろう

在籍確認とは

融資やキャッシング(以下、融資)の商品を申し込む際には、氏名や住所に加え、勤務先の申告も必要となります。

勤務先の申告内容は、勤務先の企業名・住所(郵便番号含む)・電話番号・雇用形態などです。

融資審査をする際、これらの申告内容が事実と同じでなければいけません。

金融機関は、申告の勤務先に架電もしくは訪問をして、本人が本当に勤務しているか確認を行います。

この手続きのことを、在籍確認といいます。

在籍確認は、主に「電話」か「訪問」にて行なわれますが、「電話」で行なわれることが主流となっています。

電話では何を聞かれるのか

在籍確認電話の目的は、本人が申し込みの際に申告した職場に本当に勤務しているかを確認することなので、それ以外のことについては聞きませんし、逆にお答えもしません。

また、電話にて氏名・住所・生年月日においては問われる場合があっても、申し込み内容まで問われることはありません。

主な電話内容は、以下の通りです。

金融機関職員「こんにちは。○○信用金庫の△△です。□□さんは、おいでますか?」

ここで本人に代わってもらえれば、本人が申告の勤務先に勤めているということが確認でき、在籍確認は問題なしとなります。

本人が外出しており不在の場合も、電話を受け取った担当者より、本人が在籍している確認が取れれば、在籍確認問題なしとなります。

本人が不在の場合の在籍確認は、以下のやり取りで確認できます。

金融機関職員「こんにちは。○○信用金庫の△△です。□□さんは、おいでますか?」

電話を受け取った担当者「□□は、外出しており、席を外しております。」

これで本人が在籍していることが確認できるので、在籍確認問題なしとなります。

本人が休みの場合の在籍確認は、以下のやり取りで確認できます。

金融機関職員「こんにちは。○○信用金庫の△△です。□□さんは、おいでますか?」

電話を受け取った担当者「□□は、本日休暇をいただいております。」

金融機関職員「次に出社されるのは、いつでしょう?」

電話を受け取った担当者「明日、出社します。」

これでも在籍確認は行えたことになります。

次に出社する日にちを確認することにより、休日なのか休職中なのかを確認することができます。

以上が在籍確認電話の内容になります。

お客様によっては、勤務先に金融機関から電話がかかることを嫌がる場合もありますが、銀行や信用金庫の場合、融資商品以外にも預金商品や保険商品など様々な金融商品を取り扱っているので、勤務先に電話があったからといって借入の話とは断定できません。

ですが、金融機関からの電話と聞けば、融資関係の内容ではと思われてしまいがちです。

また、新規の申し込みにも関わらず、ローンが延滞しているのではないかなど、様々な悪い憶測までされてしまいかねません。

申込時に、架電の際に金融機関名を名乗ってもらうか、個人名を名乗ってもらうか指定するとよいでしょう。

実施されるタイミングは、いつか

在籍確認電話が行なわれるタイミングは、申し込みを受け付けた日、若しくは翌日から翌々日が一般的です。

在籍確認電話は本人の在籍を確認することのみが目的なので、早めに済ませてしまう場合が多いです。

融資審査を行うには、在籍確認を終えていなければいけません。

早急に融資審査を行ない、審査結果をお伝えするためにも在籍確認は早い段階で行なわれると言えます。

在籍確認電話は必須?

基本的には在籍確認電話は必須

在籍確認電話は基本的には必須です。

在籍確認を行うことにより、本人が在籍していることの確認と、併せて申し込み内容の信憑性を確認することができます。

もし在籍確認を行って本人が在籍していないことが発覚した場合、申し込み内容そのものが疑わしいものとなってしまいます。

虚偽の申告をした人に融資をしたいとは思わないですよね。

勤務先の申告は間違えるはずのない項目です。

よって、このような虚偽の申告があった場合、今後、その金融機関では融資を受けることができなくなる場合もあります。

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在籍確認電話を行わないケース

在籍確認は基本的には必須であり、「電話」や「訪問」にて行なわれると記載しましたが、稀に「書類」で在籍確認を行う金融機関もあります。

勤務先の社員証・健康保険証・給与明細などの写真を送付するという方法です。

ですが、上記書類は、容易に偽造ができてしまうものであるため、この方法を取り入れている金融機関は稀であります。

勿論、このように偽造が発覚した場合、今後取引を行なうことは難しくなります。

中でも、健康保険証は公文書であり、偽造を行なうこと自体が犯罪であるため、罰せられてしまいます。

また、偽造書類で融資を受け、後日偽造が発覚した場合、融資金を即時に全額請求されるので、絶対にやってはいけません(金銭消費貸借証書または当座貸越契約書の「期限の利益の喪失」事由に該当)。

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在籍確認を書類代行できる金融会社

銀行・信用金庫では在籍確認電話は必須と言ってよいでしょう。

一方、消費者金融は「書類」で行なったり、申し込み方法によっては在籍確認を行わない場合もあります。

書類での在籍確認が可能な消費者金融は「アイフル」・「モビット」です。

アイフルにおいては、50万円以内の借入または合計で100万円を超えない申し込みにおいては在籍確認を書類のみで済ませています。

モビットにおいては、WEB申し込みが可能なため、電話連絡なしにもできます。

在籍確認は平日に行なわれますが、土日祝日など金融機関が休みの時に即日で融資が必要という場合は、在籍確認なしの金融機関を利用するとよいでしょう。

在籍確認の電話連絡先

会社員の場合

会社員の場合は、申し込みの際に申告した勤務先に電話が掛かります。

電話番号を間違えて記載しないよう注意しましょう。

もし、電話番号が間違っている場合、在籍確認に時間がかかったり審査否決となる場合があります。

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派遣社員の場合

派遣社員の場合は、派遣先の会社に電話がかかります。

以前は、派遣元(=派遣会社)へ在籍確認を行っていましたが、派遣元には沢山の派遣社員が登録されているため、個人名では本人の特定が難しいということで、現在は派遣先へ在籍確認を行っています。

もし派遣先で本人の在籍確認が取れなかった場合には、派遣元へ在籍確認を行う場合があります。

主婦の場合

主婦が融資を必要とする場合、家族に内緒というケースが多いです。

申し込みの勤務先欄については、配偶者の勤務先内容を申告します。

だからと言って、配偶者の勤務先へ在籍確認を行うことは、まずありません。

在籍確認電話は、本人の携帯電話か自宅の固定電話にかかります。

主婦の場合、勤務者と違って、職場の目が気になるということもないので、「訪問」にて在籍確認を行う場合もあります。

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電話の方法は、指定することができる

審査担当者の性別を変える

融資担当者の性別を変える(指定する)ことは可能です。

在籍確認を行う担当者は女性スタッフの割合が多いです。

勤務先に電話がかかる場合、個人名の女性からとなると不倫相手では、と疑われてしまうことも考えられます。

この場合は、担当者を男性社員にしてほしいという要望は可能です。

審査会社の社名ではなく個人名に変える

これまで記載した通り、会社名ではなく個人名で在籍確認電話を行うことは可能です。

ですが、指定できるのは申し込み金融機関名及び関連会社名か、個人名に限定されます。

例えば、違う金融機関名や○○病院・○○保険会社といったような全く関係のない機関名を名乗ることは法律違反となります。

そのようなこともあり、消費者金融は会社名を名乗らず関連会社名や違う呼び方の社名を名乗ります。

消費者金融の企業名はテレビCMや広告でよく目にするため、知名度が高いです。

例えば、「アコム」は「ACサービスセンター」、「アイフル」は「AIセンター」などと名乗ります。

金融機関によっては、この様な工夫もされています。

また、電話内容においてですが、多少の嘘は許される場合もあります。

例えば、在籍確認を個人名で依頼してあった場合、勤務先の電話を出たものが用件を聞いた際には、「保育園のことでお話があって」や「学校のことでお話があって」というように、用件に関しては多少の嘘も認められる場合があります。

事前に問い合わせを行なうなどして確認をするとよいでしょう。

時間を指定する

時間指定は金融機関によってできるところと、できないところがあります。

在籍確認電話が行なわれる曜日は、月曜日から金曜日の平日になります。

時間帯は9時から17時の間となっております。

土日祝日は金融機関も休業日であるため、在籍確認電話が行なわれることはありません。

まとめ

在籍確認は融資を受ける上で重要な手続きです。

金融機関職員は在籍確認を行なうにあたって、貸金業法の「契約者以外の第三者に契約の事実を知らせてはいけない」という点を遵守しなければいけません。

在籍確認電話をするにしても、訪問をするにしても、本人以外の者が出る可能性も考えられます。

勤務先に知られたくなかったり、家族に知られたくなかったり、様々な理由があると思います。

在籍確認の方法については、様々な方法を柔軟に対応することができるので、些細なことでも相談してみるとよいでしょう。

在籍確認の方法を指定したからといって、融資審査に影響することはありません。

かといって、無理のある方法を指定することは心証を悪くしてしまいます。

在籍確認は、申し込みの入口部分であるため、スムーズに済ませられるようにしましょう。

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