どうしてもお金借りたいけど、消費者金融の審査に落ちて借りれない…

このページでは、どうしてもお金を借りたいのに審査に通らない人でも審査に通る方法を紹介します。

全部を読みたくない人は目次を利用してください。

ブラックなら中小消費者金融

審査に通らない理由で最も深刻なのはブラック状態になっているということです。

過去に自己破産や個人再生などの債務整理、あるいは長期間にわたる支払いの延滞を行っている人は新規の借り入れが非常に困難になります。

そんな人には闇金ではなく中小消費者金融の利用をおすすめします。

中小消費者金融は大手消費者金融よりも審査に通りやすく、ブラックの人でも審査通過することが可能なのです。

中小消費者金融には名前を聞いたこともないような業者が多いとは思いますが、しっかりと届出を行った正規の業者であれば闇金とは違い、安心して利用することができます。

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神審査と呼び声の高いフクホー

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保証会社 対象属性 対象年齢 金利(年率)
自社保証 学生OK 満20歳~満65歳 7.3%~20.0%

中小消費者金融の中でも神審査と噂のフクホーです。以下のような口コミが多く見られます。

  • 自己破産しているのに審査通った
  • 他では審査通らなかったけど、借りれた
  • 申込ブラックでもOKだった

債務整理経験者にも柔軟に対応してくれます。店舗は大阪のみですが、全国どこからでもは申込可能です。

当サイトの馬太郎も申込みました。(審査結果は否決でした)

なお、必要書類が以上に多いです。申し込みから融資まで少なくとも1週間は見たほうがいいでしょう。残念ながら、保険証をお持ちでない方はフクホーに申し込むことはできません。

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人情味のあるエイワ

エイワ

保証会社 対象属性 対象年齢 金利(年率)
自社保証 学生,主婦,自営用OK 満20歳~満79歳 17.9%~19.9%

神奈川に本社を置くエイワも人情味のある借入審査を行ってくれると評判です。以下のような口コミが見られます。

  • ブラックでも借りられる
  • お金を借りる時に説教された
  • 担当者が親身になって相談してくれた
  • 即日融資を受けられた

対象属性も広く、年齢も79歳までなら借入可能です。1000円から借りることができます。

エイワは消費者金融としては珍しく、対面審査が行われます。一度エイワを訪問し、担当者と面談する必要があるのです。その際に、説教をされることが多いです。

クセのあるエイワですが、審査は非常に通りやすい、と言えます。当サイトの馬三郎が唯一通った消費者金融でもあります。

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ヤミ金だけは手を出さない

お金を借りたいからといっても審査が通らない。どこかお金かしてくれるところがないかなと、インターネット検索していると「ブラックOK、審査なし」という嬉しい言葉が目に入ってくるでしょう。

実際検索してみると「ここなら借りれる」などと宣伝しているサイトがありますよ。

審査なしでお金を貸してくれる業者はないとご説明しました。あるとすれば本当の個人間融資だけです。

業者で無審査でもお金を貸してくれるところがあるとすれば、それはまず間違いなく無登録業者だと思っていいでしょう。

また最近の無登録業者は金利をそれほど高くしないというところが増えてきたようです。一般的には「ソフトヤミ金」と言われています。

闇金の金利は違法

金利はどれくらいかというと以前の出資法の上限金利であった年54.75%で融資しているところが多いようです。

例えば消費者金融カードローンで10万円を1カ月間借りると、利息は約1,500円弱です。ソフトヤミ金ならその2.7倍ですから4,000円くらいです。

審査がイヤだ、または審査に落ちてしまう人にとっては4,000円くらいの利息なら「まあいいか」と考えてしまうのかもしれません。

よくテレビや映画に出てくるようなヤミ金とは違い、1990年代の消費者金融業者で扱っていた貸付金利です。

ソフト闇金では絶対借りてはいけないと言いたいところですが、お金欲しさに「コンビニ強盗を働く」なら、ソフト闇金を利用するのもある意味仕方がないことなのかもしれません。

ただ、ヤミ金の中にはソフト闇金だけではなく本当のヤミ金がありますので、そのような業者とは絶対契約しないでくださいね。

金利もソフト闇金の5倍以上になることもあり、取り立ても違法な方法で行われます。

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収入のない専業主婦は銀行カードローン

無職と言っても専業主婦なら契約できる可能性は十分にあります。

銀行は専業主婦でも配偶者に安定して継続した収入があれば契約することは可能としています。

審査が関係してきますから限度額は10万円から30万円くらいのとなることが多いですが、銀行によっては利用限度額50万円というところ(例えば楽天銀行)もあります。

配偶者に収入があれば利用でき、家族に内緒で申し込むこともできますね。

単なる無職と専業主婦、同じ無職でも随分差があります。

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無職の人は派遣会社登録で借りれる?

本当に無職で収入が一切無いならそのままでは審査通過は不可能です。まずは派遣会社に登録してみて、そこで就職口が見つかればそれに越したことはありません。

仕事が見つからなくても派遣会社に登録しているというだけで審査に通過の可能性が出てきます

派遣でも在籍確認は行われる

しかし、どうしても在籍確認を避けて通ることはできず、派遣会社でもどこに派遣されているのか、派遣先まで確認してくる可能性が高いです。

そんなときは中堅の消費者金融業者ならもしかしたら手を抜いて在籍確認をしないという業者がないとは言えませんよ。

しかしこれは貸金業法から言うと限りなくグレーに近いことですから、業者名をここで出すわけにはいきません。

ツイッターや掲示板などで探してみてください。ひとつ言えるのは規模が小さい業者であるほど在籍確認をしないということです。

在籍確認は面倒な作業ですから、業者としても日本人の特性である性善説を良い方に捉え、一部省略となるのです。

なお大手カードローン会社でも在籍確認の電話が免除されるケースがあります。

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個人間融資は無審査

個人間でお金を融通するのであれば審査はありません。

ツイッターや掲示板などを覗いてみると、「お金を貸しますよ」と言う書き込みを見つけることができます。

個人であれば信用情報には加盟していませんので、ブラックかどうかを調べることはできませんし、貸金業者以上に柔軟に判断してくれるでしょう。

個人間融資掲示板を利用する際は、返済方法はどのようにするのかと言った具体的な条件を提示して、しっかりと契約を結びましょう。

車を担保に出す、他にも担保となるようなものを持っているならその商品を相手に渡しておくなど、いくつかお金を貸す方法はあるようです。

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クレジットカードの現金化でお金を工面する方法

クレジットカードで購入した商品を現金化するという方法がありますが、ほとんどの業者ではこれを禁止しています。

これは法律というよりも会員規約ですから、法的な拘束力はやや弱いとしても、裁判になれば圧倒的に強いですよ。

クレジットカードは契約ですから契約違反ということですよね。

換金目的で商品購入したことが分かってしまうと、カードの強制解約をされることになるでしょう。強制解約は金融事故として扱われ、延滞や債務整理、自己破産などと同レベルです。

強制解約を登録されてしまうと、そのクレジットカードはもう使えなくなりますが、他にカードを持っている場合、それも利用できなくなる可能性が十分あります。

たまたま他のクレジットカードの更新時期と重なったときには、カードが更新されないということも可能性的には残っていますので、くれぐれもご注意ください。

またカードの利用代金を一括請求されるということも会員規約に書いてあることでしょう。

滅多に見つかることはないとしても、絶対見つからないとは限りません。業者を通したとしても、クレジットカードのショッピング枠を現金化することはかなり危険が伴うことだと思ってください。

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申込で嘘をつくと後々まで影響する

借入申込書に嘘を書いてしまうと審査に落ちることは間違いないとしても、貸金業者にとっては要注意人物としてリストアップする可能性があります。

お金を借りるために仕方なく嘘をついたとしても、業者としては嘘を書かれてしまった事実には違いがありません。

その後仕事先が見つかり、収入を得ることができるようになって、銀行カードローンに申し込んだら保証会社が過去に嘘を書いてしまった業者だった、という笑えない話もあります。

銀行カードローンの審査は保証会社が行うのが通常です。

そして保証会社には消費者金融業者やクレジットカード会社がやっていることが多いです。またはその関連会社ですね。

換金目的の商品購入でカードの強制解約、どうしてもお金借りたいということで借入申込書に嘘を書いてしまった業者が保証会社を担当していると、過去の情報で審査落ちとなる原因となってしまいます。

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即日融資でどうしてもお金を借りるには

サラリーマンやパート主婦など収入のある人で、信用情報上何も問題がなく、新規にカードローン契約をするというならとくに心配ないですね。

インターネットやスマホ、電話などから簡単に申し込むことができる時代です。

無人契約機のある業者なら、土日でもお金を借りることもできるでしょう。初めに、どうしてもお金借りたいというときに取るべき一般的な方法をご紹介しましょう。

銀行カードローン契約する方法

近年の銀行カードローンは即日融資に対応しているところが増えてきています。

平日の午前中に申し込めば、その日のうちに指定口座に振り込んでくれるという銀行をインターネットで検索すれば出てきます。

例えばスルガ銀行や横浜銀行などが有名なところでしょうか。さらに無人契約機を持っている銀行なら比較的簡単に申し込むことができますね。

例を上げれば三菱東京UFJ銀行カードローン・バンクイックです。

銀行カードローンは比較的金利が低く、利用しやすいというメリットがあります。

しかし問題なのは審査ですね。即日審査が可能と言っても、融資まで即日可能かどうか。

これは申込本人の審査の内容によってかなり変わってくるようです。

信用情報上非の打ち所がないという人なら、即日融資が可能となってくることでしょうが、そうでないとなかなか即日融資までできるところまではいかないことがありますよ。

消費者金融カードローン契約する方法

銀行カードローンに比べ、即日融資にかなりこだわっているのが消費者金融カードローンでしょう。こと大手消費者金融業者は顧客獲得のため必死です。

そのため本来であれば、在籍確認ができないと契約まで至らないケースが今までの方法でした。

しかし土日に申し込んだ場合在籍確認が出来ないことが多いですよね。

そういうときはとりあえず利用限度額を少なめに設定し、契約・貸出してしまうことが最近の消費者金融カードローン業界の実情です。

在籍確認ができれば利用限度額を増やし、より便利に利用してもらう、という方法が一般的ですよ。

また女性専用ダイヤルや女性専用のオペレーターを用意して、主婦やOLなど女性から気軽に申し込んでもらえるように、その辺のところもちゃんと考えているようです。

他にもメリットとして初回限定ながら、初めて会員になった人に対して30日間無利息サービスを行なっています。

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事業性資金は総量規制外

どうしてもお金借りたい、でも審査に通らない、その原因が総量規制と関係があるなら総量規制の除外規定や例外規定を利用するのも方法ですよ。

総量規制の除外規定となる代表的なものは、銀行による貸付となります。もちろんカードローンも含めてです。しかし審査に通らないのですよね。

そうなってくれば不動産を持っている人なら不動産を担保に入れる方法でお金を借りることは総量規制の除外規定です。

また車を担保に入れてもいいと言うなら、不動産担保と同様に担保ローンは総量規制の除外規定ですから借りることができますね。

他にも例外規定として、個人事業主が借りる事業性資金は総量規制と関係ありません。また緊急性のある融資についても総量規制とは関係がありません。

事業性融資については業者サイドから必要な書類を求めてくることがあります。

緊急性融資については、規定があり金額は10万円未満、返済期間は3カ月となっています。緊急性についての定義は特に定められていませんが、多くの場合医療関係の支払いが該当するようです。

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