どうしてもお金が欲しい!お金が必要なとき頼りになるのはどこ?

パート収入がある主婦がどこから借りる?

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収入がある人はもちろん消費者金融業者や、銀行のカードローンを利用することはいくらでも可能です。

どうしてもお金が必要というなら背に腹はかえられませんから、契約するのは仕方のないことです。

主婦もパート収入があるならカードローン契約をすることはできるでしょう。

いくらまで借り入れできるかについては、総量規制が導入されている消費者金融業者なら年収の1/3まで、銀行カードローンなら銀行が許す範囲内の金額まで借り入れすることはそれほど難しいことではありません。

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カードローン審査と信用ブラック

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消費者金融業者や銀行でカードローン契約する場合には審査が必要です

。審査とは信用情報機関に登録されている情報に基づいて返済能力があるかどうかを判断するものです。

カードローンの契約はインターネットやスマホ、電話または無人契約機によって比較的容易に申し込むことができますね。

よく銀行カードローンは消費者金融業者に比べ審査が厳しいと言われています。その理由は至極簡単です。金利が安いからですね。

金利が安いということは、お金を貸したら最後まできちんと返済してくれないと儲けが出ないということにもつながる重要な問題です。

最後まできちんと返済してもらうには、どこに勤めているとか、何年勤めているとか、年収がいくらあるとか、といったことを含め返済能力があるかどうかが重要になってきます。

当然ながら他社の借り入れ件数が多ければ契約金額も多いとなりますね。

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年収に対してどのくらいの借入額があるのか、給料はいくらもらって、そのうちいくら返済に回すことができるのかが非常に重要となってくるのです。

信用情報上問題があるいわいる「ブラックの人」、は銀行カードローンの審査に通ることは難しいとなります。

ところで世間一般で言われている「ブラックリスト」というのは存在しません。

あるとすれば各金融機関(消費者金融業者も含め)、それぞれの企業が過去に利用した顧客を精査し、きちんと返済した人、途中で返済をしなくなった人などを分類しているデータ。これを企業内ブラックリストと言います。

返済能力があるかや、どこからいくら借りているか、過去に債務整理や自己破産をしたとかという情報は登録されますよ。

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銀行カードローンは保証会社に注意

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消費者金融業者のカードローンは無担保、無保証となっています。もちろん銀行カードローンも無担保、無保証とはなっていますが、実は保証会社と契約していることが一般的です。

保証会社とは、銀行カードローンを契約した会員が万が一返済不能となった場合、その金額を立替払いする会社のことを言います。

銀行に対して立替払いをした保証会社は会員を銀行から譲り受け、今後その人に対して請求をしていくことになります。

返済不能となった人からお金を取り立てることは非常に難しいでしょうね。裁判を起こすと言っても、差し押さえするものがなければ時間とお金の無駄になるだけです。

そのようになりたくないため銀行カードローンの審査は保証会社が行うことが普通です。保証会社は保証被りをしたくありませんよね。そのため銀行カードローンは審査が厳しいと言われています。

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信用ブラックとは

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ここでひとつ信用ブラックについて考えてみましょう。どのような人が信用ブラックとなるのでしょうか。カードローンを契約する場合に、審査する基準は銀行や消費者金融業者によって多少異なっています。

ですから信用ブラックだからといって一概にカードローン契約することができないかというとそうでもないようですよ。

多重債務者

信用ブラックとなる人に多いのは多重債務者です。貸金業法改正以前から利用している方に多いですね。

改正前は総量規制がありませんでしたから、年収以上の金額を借りることがいくらでも可能でした。消費者金融業者がOKすれば、年収300万円程度でも年収と同じくらいの金額を借りることは難しくありませんでした。

今は総量規制を基準として考えているため、年収の1/3以上借りている人は返済能力がないと判断されてしまいます。

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これらの情報は信用情報機関に最低5年間保存されます。

しかも延滞や任意整理で借金額が減った、個人再生で借金額が減ったという人は全て返済し終わってから5年間保存されますので注意が必要です。

◆申込件数が多い

また信用情報機関には申し込みに関する情報として、いつ、どの金融機関からデータの照会があったのか記録することになっています。

データ照会理由や、その結果契約したのかしなかったのかなども登録することになっています。

むやみやたらに個人情報を見るということができないようにしてあるサーキットブレーカーの役割を果たしています。

申し込み情報は最低6カ月間、信用情報機関に登録されます。短期間の間にどうしてもお金が必要だ、お金がないと言って申し込みを多数行ってしまうと、それらの情報はすべて記録されてしまいます。

申込情報が多いと嫌がる業者、またはあまり気にしない業者に分かれます。一概に申し込み 件数が多いからといって、申し込みブラックとなることはありません。

ただ判断する側からすれば疑問点が残るため審査に影響を与えることにはなるようです。

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専業主婦がどうしてもお金が必要なときにやる手順

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ここで非常に悩ましい問題なのが、収入のない専業主婦どうしてもお金が必要となったときにどうするかですね。

収入のない専業主婦は消費者金融業者と契約することができません。正確には契約できないことはないのですがまず契約しません。

大手の公式サイトを見てみましょう。申込条件として安定継続して収入のある方となっているはずです。専業主婦は家事労働をこなしているにもかかわらず、給料がないため収入がないとみなされてしまいますね。

そして問題になるのが総量規制です。総量規制の対象は年収が計算のもとになりますので、収入がない専業主婦の方はいくらまで契約したらいいのか計算ができません。

ですから消費者金融業者カードローンに申し込むことができないのです。

銀行カードローンへ申し込んでみる

収入のない専業主婦がカードローン契約をしたいと言うなら、総量規制の関係がない銀行カードローンを契約することになりますね。

銀行のホームページを見ると専業主婦も配偶者に安定継続した収入があれば申し込みができると書いてあります。

ただし契約できる金額はそれほど多くないですよ。何しろ収入がないのですから無理もありませんね。多い所でも30万円から50万円と考えるのが一般的です。場合によっては10万円以上20万円以下ということもあります。

銀行カードローン申し込んでも、配偶者の同意は必要なく、また配偶者へ電話連絡が行くということもありません。

内緒で契約してもばれることはまずないでしょう。銀行から郵送されてくる契約書やローン専用カードなど、勝手に中を開けられて見られないのであれば大丈夫です。

配偶者の勤務先に電話連絡が行くということもありませんのであまり心配しなくてもいいですよ。

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配偶者貸付制度を利用する

総量規制を導入するときに専業主婦に対する貸付をどうするかについて議論がありました。収入のない専業主婦と契約するにはどうすればいいのか、そのため総量規制に例外規定を設け、配偶者貸付制度を作りました。

配偶者貸付制度とは専業主婦のために作られたようなもので、妻の収入と夫の収入を合計したものを総量規制の計算元とします。妻の年収が100万円、夫の年収が500万円なら合計600万円を総量規制の計算元とするわけです。

専業主婦は収入がありませんので、夫の年収500万円が総量規制の計算元となり、専業主婦も消費者金融カードローンを契約することは可能となります。

もちろん信用情報上問題があれば論外とはなってきますが、基本的には契約することはできます。

その代わりとして夫の同意書が必要となってしまい、手続きが面倒になるため敬遠してしまう貸金業者が多いです。

また夫の同意書が必要だということは内緒で契約することができないということにもなりますので、利用する主婦にとっても使いづらい制度と言えそうですね。

もし夫の同意が得られるのであれば、配偶者貸付をしている貸金業者を探し、契約するのも方法となるでしょう。しかし同意が得られるなら妻が契約するよりも夫が契約した方が話は早いとなりますよね。

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借りずに稼ぐのはどう?

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今までカードローン契約などお金を借りることについてご説明してきましたが、お金を借りずにアルバイトで稼ぐというのはどうでしょうか。
今日どうしてもお金が必要というのでなければ、探せばアルバイトはいくらでもあると思います。

身を粉にして働くというのも決して悪いことではありません。ただし会社勤務の人は本業に差し支えのないように、からだに注意してアルバイトしましょうね。

アルバイトした結果本業に差支えが出るようでは本末転倒です。まして病気になったのでは会社としても「困ったものだ」となってしまいます。

借りることができない人や未成年者も、同様にアルバイトをして稼ぐということを考えてみるのもいいことですよ。

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任意整理中でどうしてもお金が必要になったら

世の中お金さえあれば何でも買えるそんな時代です。債務整理だと言って弁護士事務所や司法事務所に駆け込んだ、相談した結果任意整理することになった。

これで借金から多少逃れることができると思ったのに、急にお金が必要になるということがないとは言えません。

任意整理中にお金が必要だと言って規模の小さい消費者金融業者と契約するのはちょっと危険ですね。

なぜなら任意整理中にお金を借りるという行為が契約違反となるからです。任意整理は債権者平等の考えから、借金している業者を全て明らかにし、弁護士や司法書士は各貸金業者と交渉するわけです。

その最中に新たに借り入れをすると交渉が無駄になるばかりか、下手すると交渉が中断してしまうこともあります。もちろん契約違反ですから、相手業者から指摘されれば今までの苦労が水の泡です。

大手消費者金融業者のなら任意整理中にお金を借りることはまずできないことですが、中堅の業者だと前にもご説明したように契約できないということはありません。

だからといって契約してしまったのでは、今まで費やしてきた時間が全て無駄となってしまいます。

弁護士や司法書士に迷惑かけるだけでなく、相手債権者にも多大なる迷惑をかけることになりますので、任意整理中にお金を借りることはできないと考えてください。

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市区町村の福祉課へ相談する

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どうしてもお金が必要だけど借りることができない、このままだとライフラインさえ止まってしまうという緊急事態のときは、市区町村にある福祉課へ相談しに行きましょう。

場合によっては社会福祉協議会を紹介されることもあります。社会福祉協議会では生活に困窮している方に対して貸付を行っており、生活困窮者の福祉を守る目的で動いています。

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日本は福祉国家です。本当に生活に困っているなら生活保護を受けるというのも方法です。ただし収入がありながら、借金返済のために生活に困っている、これでは生活保護や社会福祉協議会からの貸付は望めません。

借金返済に困っているなら債務整理をまず考えることですね。それ以外何かの事情で仕事ができない、または仕事が出来なくなった、そして生活が困窮してしまったという方はぜひ市区町村の福祉課と相談してください。

まとめ

いかがでしたでしょうか。どうしてもお金が必要、今日、明日中お金を都合しないと大変なことになってしまう人へ、その方法についていくつかご説明させてもらいました。
そうならないようにできるだけ常日頃から節約に努め、貯金をする、多少なりとも蓄えをしておくことがいかに大切かというのが分かりますね。

アルバイトをするにしても違法性の高いようなアルバイトを止めてくださいね。とくに女性はアルバイトの内容によって1日数万円稼ぐことができる仕事もありますね。しかしそれはあまりにも危険です。

借金の返済や公共料金の支払いなら出来る限り担当者と話し合いをして計画を練り直す、これが重要です。

学生の方なら学生ローンに頼るのではなく、親に頭を下げてもう一度仕送りしてもらうのが最も良い方法だと思います。あまり若いうちからお金を借りることに対して慣れてしまうというのは将来心配が残りますね。

また失業してしまいお金がないと言うなら早いうちにハローワークに行きましょう。

理由が理由なら失業給付金の支給までの期間が他の人よりも短くすることは可能です。借入申込書に嘘を書いて業者を騙したところで審査に通るわけがありません。

どうしてもお金が必要だからといって無登録業者とは契約しないようにこれだけは気をつけてくださいね。万が一契約してしまったのなら早いうちに警察署へ行って相談しましょう。

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