【馬太郎が】全国銀行個人信用情報センター(JBA)の信用情報を開示してみた

皆さんこんにちは、馬三郎です。

前回は馬太郎がJICCの信用情報を開示しました。

以前開示したCICのものと同じところもあれば異なる部分もありましたね。

前回まででJICCとCICの信用情報は皆さんに紹介できました。

CIC 信販会社や消費者金融が主に加盟、信用情報保有件数は最多。

過去の二年分の支払い状況がわかりますので、延滞履歴が不安な方はここをチェックしましょう。(詳しくはこちら)

JICC 銀行、消費者金融など、多くの会社が加盟、消費者金融の加盟率はナンバー1。割賦販売の情報は任意登録の為、記録されていない場合もある。

JICCには申込者の注意情報を登録され、各金融機関で共有されます。

以前に起こした問題が審査に影響を及ぼしているかもしれないと考えている方はここをチェックしましょう。(詳しくはこちら)

JBA 銀行系が主に加盟、唯一官報情報を記録している。

銀行でカードローンや住宅ローン、クレジットカードの利用を検討されている方や、自己破産や個人再生などの官報に記録される手続きを行った経験のある方はここをチェックしましょう。

今回は3つの信用情報機関の最後の1つ、全国銀行個人信用情報センターに登録されている信用情報を開示したいと思います。

全国銀行個人信用情報センターの主な加盟会員は銀行や農協、漁協、信用金庫などです。

一方、アコムやモビットなどの消費者金融は加盟していませんので、開示してもそういった会社の情報は記録されていないはずです。

全国銀行個人信用情報センターへの開示申請方法を馬太郎が申込んだ手順に沿って説明します。

全国銀行個人信用情報センターへの申請方法は郵送のみ

CICとJICCではスマートフォンを使って開示申請を行いましたが、全国銀行個人信用情報センターでは郵送のみでしか受け付けていません。

全国銀行個人信用情報センターへの開示申請で郵送するものは以下の3種類です。

  1. 開示請求申込書
  2. ゆうちょ銀行発行の定額小為替証書
  3. 本人確認書類のコピー2種類(1種類は住所を確認できるもの)

開示請求申込書は全国銀行個人信用情報センターの公式WEBサイトからダウンロードします。

定額小為替証書は手数料1,000円分の支払いのために必要です。

本人確認書類は以下のものが認められています。

  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • パスポート
  • 顔写真付住民基本台帳カード
  • 個人番号カード
  • 外国人登録証明書、在留カードまたは特別永住者証明書
  • 健康保険証
  • 公的年金手帳(証書)
  • 福祉手帳(証書)
  • 戸籍謄本または抄本
  • 住民票
  • 印鑑登録証明書

これらの中から2種類を、1つは住所を確認できるものを含んで送付します。

全国銀行個人信用情報センター開示請求申込書はここからダウンロード

まずは全国銀行個人信用情報センター公式WEBサイトにある「本人開示の手続き」を選択します。

IMG_1063

すると開示申込書PDFファイルのダウンロードページに移動します。

PDFにパソコンやスマホで直接入力してから印刷するタイプと、印刷したものに手書きで記入するタイプの2種類あります。

記入する内容には違いはありませんので皆さんの好きな方を選択してください。

IMG_1064

ダウンロードした開示申込書に氏名、住所、生年月日、電話番号などを記入します。

PDFで直接入力した場合も署名か押印が必要ですので、印刷後に忘れずに行ってください。

開示申込書の作成が完了したら、用意しておいた定額小為替証書、本人確認書類と共に封筒に入れ、以下の住所へ郵送します。

FireShot Capture 61 - 本人開示の手続き - 全国銀行協会 - http___www.zenginkyo.or.jp_pcic_open_※全国銀行個人信用情報センター公式WEBサイトより引用

全国銀行個人信用情報センターも1週間から10日ほど郵送までにかかります。

馬太郎の場合は申込から4日後に開示結果が郵送されて来たそうです。

では早速、馬太郎の開示結果を見てみましょう。

馬太郎の信用情報は全国銀行個人信用情報センターに、こう登録されていた

600

全国銀行個人信用情報センターに登録されている馬太郎の信用情報は1つもありませんでした。

馬太郎は銀行のクレジットカードやローンを利用していないので全国銀行個人信用情報センターには信用情報が登録されていないのでしょう。

馬太郎は「みずほマイレージクラブカードセゾン」というクレジットカードを使用しているのですが、その情報が登録されていなかったため電話で確認してみました。

すると、そのカードの発行はみずほ銀行ではなく、クレディセゾンが行っているために全国銀行個人信用情報センターには登録されていないとのことです。

全国銀行個人信用情報センターの信用情報は、大きく分けて以下の5種類があります。

取引情報 ローン、クレジットカードなどの契約や連帯保証人の情報
不渡情報 取引の不渡りに関する情報
官報情報  個人再生や自己破産などの官報に掲載される債務整理の情報
本人申告情報  本人確認書類の紛失などの届け出た情報
照会記録情報  金融機関が信用情報を照会した記録

馬太郎の開示した情報を使うことはできませんが、それぞれの細かい説明をしたいと思います。

取引情報:ローンやクレジットカードの契約について

取引情報には、

  • 取引種類
  • 成約日
  • 残債額
  • 入金履歴
  • 最高限度額

などが記録されます。

入金履歴は以下の記号で記録されます。

請求額通りに支払った
請求額の一部を支払った
× 請求額を支払わなかった
P 特殊な事情で支払いを行わなかった
請求がなかった

不渡情報:取引の不渡について

不渡りが発生した場合はここに、

  • 取引の種類
  • 発生日
  • 不渡りの理由

が記録されます。

官報情報:個人再生や自己破産について

個人再生や自己破産などの債務整理に関する情報は官報という国が発行する広報に掲載されます。

この欄にはそういった官報に掲載される債務整理の情報が記録されます。

本人申告情報:身分証明書の紛失などについて

身分証明書を紛失した際には悪用されないように銀行などにも届け出をしますが、そういった情報も信用情報機関に登録されて各金融機関で一定の期間情報が共有されます。

届け出を行った場合はこの欄に、紛失した書類などの申告情報が記載されます。

照会記録情報:信用情報を照会した記録

CIC、JICC同様、全国銀行個人信用情報センターでも、金融機関が顧客の信用情報を照会すると、それが照会記録として残ります。

内容は他の2機関と同じく、会社名、照会目的、日時、商品内容です。

保証会社が照会した記録は、「保証依頼元」という項目に保証を依頼した会社名が記録されます。

ただし、依頼元が全国銀行個人信用情報センターの非会員であれば会社名は記録されず、依頼元は「非会員」とだけの表記になります。

まとめ:3つの機関で信用情報を開示して分かったこと

残念ながら全国銀行個人信用情報センターには馬太郎の情報は何も登録されていなかったのであまり詳しく皆さんに紹介することができませんでした。

3機関で開示をして分かったことは、それぞれの情報は共通してる部分もありましたが、情報の細かさや登録している内容には少し違いがあるという事です。

もし、信用情報に不安がある方や審査に中々通らず、試しに開示していようという方は、開示までのスピードと情報量からCICで行うことをお勧めします。

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