静岡銀行のキャッシング徹底解説～しずぎんjoycaでお金を借入！

「急ぎでお金が必要！」このような時に便利なのが、クレジットカードのキャッシング枠ですよね。

静岡銀行の「しずぎんjoyca」にも、そんなキャッシング枠があります。

そこでjoycaのキャッシングについて徹底解説してみましたので、ぜひ参考にしてもらえば幸いです。

この記事はこんなひとにおすすめ

今回ご紹介するのは、以下の人におすすめの内容になります。

• しずぎんjoycaのキャッシングについて知りたい人
• キャッシングする際の注意点が気になる人

静岡銀行の「しずぎんjoyca」とは

しずぎんjoycaは、静岡銀行が「VISA」と提携して発行しているクレジットカードです。

「一般カード」と「ゴールドカード」の2種類があり、それぞれの年会費は以下のとおりです。

ジョイカは条件を満たせば年会費が無料

最近では年会費無料で利用できるクレジットカードも多いため、入会初年度こそ無料のしずぎんjoycaですが、2年目以降は1,375円の年会費が必要になることをネックに感じるかたもおられるでしょう。

ただ、しずぎんjoycaの一般カードは以下のいずれかの条件を満たせば、次年度も年会費が無料になります。

• ショッピングの年間利用額が10万円以上
• 携帯電話・電気・ガス・NHK・国民年金保険料・生命保険料等の料金をjoycaで支払いする
• クレジット決済口座が「ステートメント型総合口座」または「インターネット支店の口座」に指定している

いずれかの条件を満たして、年会費無料でお得に利用したいですね。

なお、ゴールドカードの年会費は無料にはなりません。

1枚で2役をこなせる！

joycaは、クレジット機能付きのキャッシュカードであり、いわゆる「一体型カード」と呼ばれる多機能カードです。

そのため、国内外でのショッピングの支払いや、ATMでの現金の出し入れ等がこのカード1枚で行なえます。

保有するカードの枚数が増えないので、管理や防犯といった観点からも安心ですね。

ATM引き出し手数料無料！

joycaは、「静岡銀行」・「セブン銀行」・「イオン銀行」のATM引き出し手数料がいつでも無料です。

よって、上記のATMであれば手数料無料で利用できます。

ポイントがダブルで貯まる！

joyca には「joycaポイント・プラス」というサービスがあります。

このサービスは、クレジットカード決済と静岡銀行の取引によって、ポイントが貯まるサービスです。

ショッピングだけでなく、給与振込・年金受取り・積立貯金などの取引によってもポイントを獲得できますので、静岡銀行を利用中の人はさらにポイントが貯まりやすくなっています。

ショッピングの支払い方法

joycaでのショッピング枠の支払い方法には、1回払い・2回払い・分割払い・リボルビング払いがあります。

分割払いの分割回数は、3・5・6・10・12・15・18・20・24回の中から選択可能であり、ボーナス払いの併用も可能です。

決済金額や懐事情に応じて、支払い方法やボーナス払いを併用するかどうかを決めていただくといいでしょう。

締め日と支払い日

joycaの締め日・支払い日はそれぞれ、毎月15日・翌月10日です。

つまり、たとえば3月16日～4月15日に決済した分の金額は、5月10日に引き落とされることになります。

締め日と支払い日を正しく把握していないと、引き落とし金額の計算を間違えてしまい、うまく引き落としができない可能性もありますので、十分注意しておきましょう。

選べる2つのコース

joycaの支払いコースには、「都度指定」コースと「事前登録（リボ）」コースの2つのコースがあります。

「都度指定」コースの場合、joycaで決済を行うたびに支払い方法をその都度指定することになります。

「事前登録（リボ）」コースの場合は、joycaで決済を行うと自動的にリボ払いでの支払いとなります。

「都度指定」コースは、毎回の決済状況に応じて1回払いや分割払いなど、そのとき最適な支払い方法を選択できるのがメリットです。

「事前登録（リボ）」コースは、毎回支払い方法に悩むことなく、すべての支払いをリボ払いで行えるので、毎月の返済を一定にできるのがメリットです。

ただしリボ払いは、カードの決済金額が増えすぎると支払いが長期に亘って、総支払い額がどんどん膨らんでいきやすいというデメリットもあります。

「都度指定」コースでもリボ払いを選択できますので、リボ払いでの支払いに慣れていない人は、「都度指定」コースで利用しておくのが安心でしょう。

分割払いの手数料

1回払いや2回払いで支払う場合は、手数料を支払う必要はありませんが、分割払いやリボ払いで支払う場合は、年率15.0%の手数料を支払わなければなりません。

分割払いやリボ払いは便利な支払い方法ではありますが、分割回数が多くなると、その分手数料の支払いも増えていきますので、支払い回数を安易に増やしすぎないように気を付けましょう。

しずぎんjoycaのキャッシング

※静岡銀行公式サイトより引用

ここからは、しずぎんjoycaのキャッシングについて解説していきます。

joycaのキャッシングはATM等から、限度額の範囲内で現金が借り入れできるサービスです。

使い道も基本自由であるため、様々な用途に利用可能です。

①利用条件

joycaのキャッシングの利用条件は、「すでにキャッシング枠が設定されていること」です。

まだの場合、「しずぎんクレジットカードセンター（0120-540-054）」に電話して、設定してもらう必要があります。

②金利

joycaのキャッシングの金利は以下のとおりです。

どちらもクレジットカードのキャッシング枠としては、低めの金利になっています。

とくにゴールドカードは11.5％で借り入れできるため、カードローンと比較してもかなりの低金利ですね。

そのため、他社のクレジットカードのキャッシング枠よりも利息が抑えやすくなっています。

③限度額

限度額は以下の範囲で審査によって決定されます。

クレジットカードのキャッシングの限度額は、「ショッピング枠」の範囲内で設定されるのが基本ですので、ショッピング枠を超えることはないかと思います。

ショッピング枠が50万円なら、キャッシングは30万円などとショッピング枠以下に設定されると思っておきましょう。

また、joycaのキャッシングは貸金業者からの借り入れという扱いになるため、「総量規制」の対象です。

よって、限度額は年収の1/3が上限です。

④借り入れはATMやWEB振込

借り入れ方法は以下の2通りです。

• ATM
• WEB

ATMは、静岡銀行や「DCカード」の提携金融機関のATMで利用できます。

また、海外では「VISAインターナショナル」の提携するATMで現地通貨を借り入れ可能です。

WEBでは、インターネット経由の即時着金システム「借りスマくん」によって、決済口座に振込をしてもらえます。

⑤返済日・返済方法・返済額

返済日は「毎月10日」となり、返済方法は「決済口座から自動引き落とし」です。

支払いは「リボルビング払い」が基本で、月々の返済額は以下のように、指定している返済方式によって異なります。

元金定額方式の場合、支払コースが1万円なら「1万円＋利息」がその月の返済額になります。

たとえば、当月の利息が2,000円なら、「1万円＋2,000円＝12,000円」となり、合計12,000円を支払います。

残高スライド方式の場合、「指定した支払いコース＝毎月の返済額」という形になります。

よって、支払コースが1万円なら、毎月の返済額も1万円になるということですね。

この他、「一括払い」も選択可能です。

一括払いはその名のとおり、借り入れ額と利息を1回で返済する支払方法です。

返済時の負担は大きくなりますが、その分利息を軽減できますので「なるべく低利息で借りたい！」という場合におすすめです。

キャッシング時にはココに注意！

キャッシング時には、注意しておくべき点がいくつかあります。

そこでこの章では、そんな注意点をお伝えしてきますので、ぜひ利用前に目を通しておいてください。

新規申し込みには審査がある

キャッシングに新規で申し込みする際は、審査を受けなければなりません。

すでにカード自体の審査に通っているため、キャッシングの審査はそれほど難しいものではないかと思います。

しかし、それでも審査落ちになってしまったり、希望の限度額に届かなかったりといったことがあるので注意です。

総量規制の対象になる

先にもお伝えしましたが、joycaのキャッシングは「総量規制」の対象です。

そのため、年収の1/3までしか借り入れできません。

たとえば、年収400万円の人なら1/3の133万円までが借り入れ上限になります。

また、年収の1/3というのはjoycaのキャッシングだけでなく、他の「貸金業者(消費者金融・信販会社・クレジット会社)」からの借り入れも含まれます。

よって、他の貸金業者で借り入れている場合、その分も年収の1/3にカウントされ、joycaのキャッシングの限度額に影響するので気をつけておきましょう。

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限度額はショッピング枠と共通

joycaのキャッシングの限度額は、「ショッピング枠」と共通です。

たとえば、ショッピング枠80万円・キャッシング枠50万円という場合なら、ショッピング枠80万円の中にキャッシング枠が含まれているんですね。

そのため、「キャッシング枠を利用する＝ショッピング枠を利用する」ということになります。

この点を理解しておかないと、「カードの限度額が思ったよりも減っている・・・」と混乱してしまうことがあるので要注意です。

利用すると利息が発生

キャッシングは借り入れですので、利用すると当然利息が発生します。

計画的に借り入れるには、利息がいくらになるか事前に把握しておくことは必須です。

以下に15万円を借り入れる際の利息を「利息＝借り入れ額×金利÷365×返済期間」で算出しておきましたので、参考にしてもらえばと思います。

表をご覧のとおり、返済期間が長引くほど利息が大きくなってしまいます。

このため、なるべくなら返済期間は短めになるよう、月々の返済額を無理のない範囲で多めに設定するのがおすすめです。

しずぎんjoycaが残高不足で引き落としできない場合

引き落とし日に静岡銀行の口座に引き落としに必要な金額以上のお金が入っていないと、残高不足でしずぎんjoycaの引き落としはできません。

しずぎんjoycaを発行しているDCカードでは、引き落としに利用する金融機関によって、残高不足で引き落としができない場合の対応が異なります。

本来の引き落とし日に引き落としができない場合でも、それ以降毎日再引き落としをかけてくれる金融機関もありますが、静岡銀行の場合はDCカードより支払いが完了していない旨の手紙が届きます。

その手紙に、引き落とし未了分に関する手続きが記載されていますので、案内されている方法で支払いを行いましょう。

引き落とし日以降に口座にお金を入れておいても意味はありませんので、注意してください。

なお、本来の引き落とし日に間に合わなかった分に関しては、支払いを延滞している日数に応じて遅延損害金が発生します。

遅延損害金は純粋なペナルティとしての支払いであり、その分だけ負担が増えることになりますので、できるだけ速やかに支払いを行って遅延損害金をなるべく少なくするように心がけましょう。

しずぎんjoycaポイントの使い方

しずぎんjoycaの「joycaポイント・プラス」で貯めたポイントは、しずぎんjoycaオリジナル商品と交換できます。

しずぎんjoycaオリジナル商品には、joycaポイント優待券や、しずぎんjoyca提携先のギフト券・商品券(静鉄ギフト旅行券や京昌園プレミアムギフトカードなど)など、さまざまなものがあります。

また、しずぎんjoycaはDCカードが発行しているので、DCカードのポイントサービス「DCハッピープレゼント」の商品とも交換可能です。

このように非常にたくさんのラインナップの中から、好きな商品やギフト券・提携ポイントなどと交換できるので、どんどんポイントを貯めていきましょう。

ポイントの交換方法

貯めたポイントをしずぎんjoycaオリジナル商品と交換したい場合は、joyca会員の専用ホームページから、ポイント交換の手続きができます。

「DCハッピープレゼント」の商品と交換したい場合は、「DCハッピープレゼント」の応募用紙を郵送するか、「DCハッピープレゼント係（ポイントデスク）」 (03-3770-3030)まで電話をかけましょう。

DCハッピープレゼント係（ポイントデスク）の受付時間は、土・日・祝日・年末年始を除く9:00～17:30です。

しずぎんjoycaの問い合わせ先

しずぎんjoycaを使っていると、いろいろなことで確認・問い合わせをしたくなることもあると思います。

そこで、問い合わせ内容に応じたしずぎんjoycaの問い合わせ先を、以下に掲載しておきましょう。

暗証番号を忘れた場合

しずぎんjoycaの暗証番号を忘れた場合は、「しずぎんクレジットカードセンター」まで電話をかけましょう。

電話番号は0120－540054(IP電話等の場合は054-349-2211)で、受付時間は土・日・祝日・12/31～1/3を除く9：00～17：00です。

限度額を確認したい場合

しずぎんjoycaの限度額を確認したい場合も、「しずぎんクレジットカードセンター」まで電話をかければOKです。

静岡銀行では、問い合わせのためにさまざまな電話番号を設けているので、かけ間違えのないように注意しましょう。

明細を確認したい場合

しずぎんjoycaの利用代金や明細を確認したい場合も、「しずぎんクレジットカードセンター」が連絡先になりますが、しずぎんjoycaのマイページにログインすることでも確認できます。

明細を確認するためだけにわざわざ電話をかけるのは手間だと思いますので、マイページで確認するほうが楽でいいでしょう。

住所変更をしたい場合

登録してある住所を変更したい場合は、「しずぎんクレジットカードセンター」もしくは「しずぎんダイレクトサポートセンター」に電話をすればOKです。

しずぎんダイレクトサポートセンターの電話番号は0120－286039(携帯電話・スマホからかける場合は054－344－2026)で、受付時間は土・日・祝日・12/31～1/3を除く9：00～20：00です。

しずぎんjoycaの付属カード

しずぎんjoycaでは、ETCカードや家族カードを付属カードとして発行できます。

ETCカード

しずぎんjoycaでは、「DC ETCカード」を付属カードとして発行でき、新規発行手数料は１枚につき1,100円です(ゴールドカードで発行する場合は新規発行手数料は無料です)。

新規発行手数料こそ1,100円必要ですが、年会費は無料で利用できるので、維持費のことを心配する必要はありません。

車を運転する機会が多いかたであれば、ETCカードを1枚持っておくと便利でしょう。

ただ、新規発行手数料も年会費も無料で利用できるETCカードもありますので、お手持ちの他のクレジットカードでそのようなETCカードが発行できる場合は、そちらを利用したほうがいいかもしれません。

家族カード

家族カードは、発行手数料無料で発行でき、年会費は1枚につき440円です。

本カードに紐づく形で、本カード会員の信用をもって発行するので、本来であればクレジットカードの発行が難しいような人でも発行可能なのは、大きなメリットです。

本カード同様のサービスを享受できるので、配偶者や子供用に発行してもいいですね。

ただし、家族カードで利用した分の引き落としは、すべて本カードの引き落とし口座から行われます。

家族カード分の引き落としが行われても大丈夫なように、引き落とし口座の残高には十分気を付けておきましょう。

しずぎんjoycaの解約方法

しずぎんjoycaを解約したい場合は、電話で解約届の郵送をお願いして、届いた解約届に必要事項を記入して返送しなければなりません。

解約したい場合にかける電話番号も、「しずぎんクレジットカードセンター」(0120－540054、IP電話等の場合は054-349-2211)となります。

解約を希望している旨を電話で伝える際には、「氏名・生年月日・住所・カード番号」を口頭で伝えなければなりません。

最初の3つはまだしも、カード番号は覚えていない人も多いと思いますので、電話をかける際には手元にしずぎんjoycaを用意しておくといいでしょう。

静岡銀行のカードローンも知ろう！

静岡銀行には、「セレカ」というカードローンもあります。

このセレカも、joycaのキャッシングとおなじように使いみちが基本自由であり、ATM等からスピーディーに現金を借り入れられます。

そのため、こちらの詳細も知っておくと良いでしょう。

まずは貸付条件から確認してきますね。

セレカの貸付条件

貸付条件を見る限りは、突出したものはありません。

限度額が最大500万円・金利4.0～14.5％と、銀行カードローンとしては平均的な条件です。

ただし、セレカには「利息を最大45日間キャッシュバック」というサービスがあります。

契約日から最大45日間の利息が払い戻されますので、上手に利用すれば実質利息無料で借り入れられます。

また、ATMの利用手数料が完全無料というのもメリットです。

静岡銀行だけでなく、セブン銀行などの提携金融機関ATMでも利用しても、利用手数料は0円です。

このようにセレカには、joycaのキャッシングにはないメリットもありますので、こちらを検討するのも良い手です。

Q＆A：しずぎんjoycaに関する質問と回答

では最後に、しずぎんjoycaについてよくある質問に、Q&A形式でまとめてお答えしていきましょう。

①利用可能枠はどうやって決まる？増額は可能？

A.審査によって決まります。増額申請を行えば増額も可能です

しずぎんjoycaの利用可能枠は審査によって決まりますが、最初から大きな利用可能枠を設定してもらえることはほぼありません。

継続的に利用していく中で、様子を見ながら利用可能枠を引き上げていってもらうのが一般的です。

利用者自身から増額申請を行うことも可能ですが、その場合は増額審査に通過する必要があります。

増額審査は、初回申し込み時の審査よりも厳しめに行われるのが普通なので、増額審査に通過できるであろうと客観的に判断できるときに申し込むようにしましょう。

②キャッシングできるコンビニATMや銀行ATMはどこ？

A.静岡銀行およびDCカードの提携金融機関のATMでキャッシング可能です

静岡銀行のATMはもちろん利用できますが、それ以外にもDCカードの提携金融機関のATMでも利用可能です。

DCカードの提携金融機関は非常に数が多いのでここでは列挙しませんが、以下のページで確認できます。

DCカードの提携金融機関

③デビットカードとクレジット機能の違いはなに？

A.後払いかどうかの違いです

クレジットカードは、カード決済の瞬間に引き落としが行われるのではなく、前回の締め日～次回の締め日の間に決済した金額が、引き落とし日にまとめて引き落とされます。

これに対してデビットカードは、金融機関の口座に紐づけられて作られるカードであり、決済の瞬間にその分の金額が紐づけられた口座から引き落とされます。

そのため、デビットカードでは「利用可能額=その時の口座残高」であり、支払い能力を超えた決済ができないようになっています。

先の収入を見越して高額な買い物を行う、というような使いかたはできませんが、引き落とし日にお金がなくて困るようなことが決してないため、使いすぎの心配なく利用できます。

④他の銀行系ローンがあってもjoycaの審査に通る？

A.他のローンでの借り入れ金額や利用状況次第です

他の銀行系ローンで借金がある場合、確かにjoycaの審査に多少影響はします。

ただしそのローンでの借り入れ金額が少なかったり、借り入れているもののしっかり返済をできているようであれば、joycaの審査には問題なく通過できるでしょう。

逆に言えば、他のローンでの借り入れ金額が多かったり、利用状況・返済状況が悪いようだと、joycaの審査に落ちてしまう可能性が高まることになります。

⑤クレジットカードとキャッシュカードの暗証番号は同じ？

A.別々に設定が可能です

joycaのクレジットカード機能とキャッシュカード機能では、それぞれ個別に暗証番号を設定できます。

両方とも同じ暗唱番号を設定してもかまいませんが、防犯の観点から考えると別の暗証番号を設定しておいたほうがいいでしょう。

別々の暗証番号を設定した場合、それぞれの暗証番号を混同しないように注意してくださいね。

まとめ

しずぎんjoycaのキャッシング枠を利用すれば、手軽かつ迅速に現金の借り入れが可能です。

金利も一般カードで14.5％、ゴールドカードで11.5％とクレカのキャッシング枠としては低めです。

すでに設定済みであれば審査もなく借り入れできますので、いざという時のお金のピンチに活躍してくれること間違いナシです。